Inhaltsverzeichnis
- Federal Rückzahlungsoptionen
- Welche Bundesoption ist die beste?
- Private Studentendarlehensoptionen
- Die Quintessenz
Rückzahlungsoptionen für Studentendarlehen bieten Kreditnehmern eine gewisse Flexibilität bei der Rückzahlung von Bildungsschulden. Bei Studentendarlehen des Bundes haben Sie mehrere Rückzahlungswege zur Auswahl. Wenn Sie jedoch private Studentendarlehen ausgeliehen haben, sind Ihre Möglichkeiten möglicherweise eingeschränkter. Die richtige und beste Zahlungsweise hängt weitgehend davon ab, welche Art von Darlehen Sie schulden, wie viel Sie zurückzahlen müssen und wo Sie sich nach dem Abschluss finanziell befinden. In diesem Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie bei der Erstellung Ihres Rückzahlungsplans für Studentendarlehen wissen müssen.
Die zentralen Thesen
- Es gibt acht Rückzahlungspläne, aus denen Sie wählen können, um ein Bundesstudiendarlehen zurückzuzahlen, aber nur vier Optionen für private Studiendarlehen. Ein Rückzahlungsplan, der für eine Person richtig ist, ist abhängig von ihrer finanziellen Situation, ihrem Einkommen und ihren Zielen möglicherweise nicht richtig Es ist wichtig zu überlegen, was Sie am meisten von Ihrem Auszahlungsplan benötigen und was Sie sich realistisch leisten können.
Federal Student Loan Rückzahlungsoptionen
Insgesamt gibt es acht Tilgungspläne, aus denen Sie wählen können, wenn Sie einen Bundeskredit für Studierende aufgenommen haben. So vergleichen sie. Eine Anmerkung: Bisher hat das Programm zur Vergabe öffentlicher Kredite die Mehrheit der Antragsteller abgelehnt. Seien Sie also gewarnt, dass die Wahl eines Tilgungsplans, der eine gute Option für das Programm darstellt, nicht garantiert, dass Ihre Kredite vergeben werden.
1. Standard-Rückzahlungsplan
Wer ist berechtigt: Alle Kreditnehmer.
So funktioniert es: Die Zahlungen sind fix und die Kredite werden über einen Zeitraum von 10 Jahren ausgezahlt.
Für wen es gut ist: Kreditnehmer, die ihre Kredite innerhalb kürzester Zeit zurückzahlen möchten, um die Zinsbelastung zu minimieren.
Für wen es nicht gut ist: Kreditnehmer, die an der Vergabe öffentlicher Kredite interessiert sind.
2. Plan für die abgestufte Rückzahlung
Wer ist berechtigt: Alle Kreditnehmer.
So funktioniert es: Die Zahlungen beginnen niedriger und steigen dann allmählich an, wobei die Kredite über einen Zeitraum von 10 Jahren vollständig ausgezahlt werden.
Für wen ist es gut: Kreditnehmer, die mit der Zeit ein höheres Einkommen erwarten und ihre Kredite so schnell wie möglich zurückzahlen möchten.
Für wen es nicht gut ist: Kreditnehmer, die an der Vergabe öffentlicher Kredite interessiert sind.
3. Erweiterter Rückzahlungsplan
Wer ist berechtigt: Darlehensnehmer mit Direktdarlehen und Bundesdarlehen für Familienbildung (FFEL) mit einem Darlehensguthaben von mehr als 30.000 USD.
So funktioniert es: Die Zahlungen können fest oder gestaffelt sein, wobei die Kredite über einen Zeitraum von bis zu 25 Jahren vollständig ausgezahlt werden.
Für wen ist es gut: Kreditnehmer, die größere Kreditsalden haben und eine kleinere monatliche Kreditzahlung benötigen.
Für wen es nicht gut ist: Kreditnehmer, die an der Vergabe öffentlicher Kredite interessiert sind oder die den geringstmöglichen Zinsbetrag für ihre Kredite zahlen möchten.
4. Pay As You Earn-Rückzahlungsplan (PAYE)
Wer ist berechtigt: Kreditnehmer, die am oder nach dem 1. Oktober 2011 eine Auszahlung eines Direktdarlehens erhalten haben.
So funktioniert es: Die monatlichen Zahlungen machen 10% des verfügbaren Einkommens aus, überschreiten jedoch niemals das, was Sie mit einem Standard-Rückzahlungsplan bezahlen würden.
Für wen es gut ist: Menschen, die eine geringe monatliche Zahlung benötigen und / oder an der Vergabe von öffentlichen Krediten interessiert sind.
Für wen es nicht gut ist: Kreditnehmer, deren Einkommen von einem Jahr zum nächsten erheblich schwankt.
5. Überarbeitete Vergütung nach Erhalt des Rückzahlungsplans (REPAYE)
Wer ist förderfähig ?: Jeder Darlehensnehmer mit einem förderfähigen Darlehen.
So funktioniert es: Ihre monatlichen Zahlungen werden auf 10% Ihres freien Einkommens festgesetzt.
Für wen ist es gut ? Direktkreditnehmer, die eine geringe monatliche Zahlung benötigen und nichts dagegen haben, über die Laufzeit des Kredits möglicherweise mehr Zinsen zu zahlen als bei einem Standard-Tilgungsplan. diejenigen, die an der Vergebung von öffentlichen Krediten interessiert sind.
Für wen es nicht gut ist: Verheiratete Paare, die eine gemeinsame Rückkehr einreichen und ein höheres kombiniertes Einkommen haben.
6. Einkommensbasierter Tilgungsplan (IBR)
Wer ist berechtigt ? Darlehensnehmer, die direkte subventionierte und nicht subventionierte Darlehen, subventionierte und nicht subventionierte Darlehen von Federal Stafford, PLUS-Darlehen für Studierende und Konsolidierungsdarlehen schulden - ausgenommen PLUS-Darlehen an Eltern.
So funktioniert es: Die monatlichen Zahlungen betragen entweder 10% oder 15% des verfügbaren Einkommens, je nachdem, wann Sie einen Kredit aufgenommen haben.
Für wen es gut ist: Menschen, die einen hohen Schuldenstand haben und aufgrund eines geringeren Einkommens geringere monatliche Zahlungen benötigen, sowie alle, die an der Vergabe von öffentlichen Krediten interessiert sind.
Für wen es nicht gut ist: Kreditnehmer, die es sich leisten können, mehr als 10% oder 15% ihres Einkommens für die monatliche Rückzahlung von Studentendarlehen zu verwenden.
7. Einkommensabhängiger Rückzahlungsplan (ICR)
Wer ist förderfähig ?: Jeder Darlehensnehmer mit einem förderfähigen Darlehen.
So funktioniert es: Die monatlichen Zahlungen betragen 20% des verfügbaren Einkommens oder den Betrag, den Sie über einen Zeitraum von 12 Jahren mit einer festen Zahlung auf der Grundlage Ihres Einkommens zahlen würden, je nachdem, welcher Wert niedriger ist.
Für wen ist es gut: Kreditnehmer, die es sich leisten können, mehr von ihrem monatlichen Einkommen für die Rückzahlung von Krediten zu verwenden, aber nicht den Betrag, der für einen Standard-Rückzahlungsplan erforderlich ist. Auch diejenigen, die an der Vergebung von öffentlichen Krediten interessiert sind.
Für wen es nicht gut ist: Kreditnehmer, die etwas anderes schulden als direkte Kredite oder verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen und sich in einer höheren Steuerklasse befinden.
8. Einkommenssensitiver Rückzahlungsplan
Wer ist berechtigt: FFEL-Programm-Kreditnehmer.
Funktionsweise: Die monatlichen Zahlungen basieren auf dem Jahreseinkommen und werden über einen Zeitraum von 15 Jahren vollständig ausgezahlt.
Für wen ist es gut: FFEL-Kreditnehmer, die eine niedrigere monatliche Zahlung als bei einem Standard- oder Staffelrückzahlungsplan wünschen.
Für wen es nicht gut ist: Kreditnehmer, die an der Vergabe öffentlicher Kredite interessiert sind
PAYE-, REPAYE-, IBR- und ICR-Pläne bieten Verzeihung für verbleibende Kreditsalden nach einem festgelegten Zeitraum. Diese vergebenen Beträge können jedoch als zu versteuerndes Einkommen behandelt werden, wodurch möglicherweise Ihre Steuerbelastung steigt.
Welche Rückzahlungsoption für Bundesstudienkredite ist am besten?
Die Antwort auf diese Frage ist für jeden Kreditnehmer anders und es ist wichtig zu überlegen, was Sie am meisten von Ihrem Auszahlungsplan benötigen und was Sie sich realistisch leisten können.
"Die Rückzahlung von Studentendarlehen ist nicht für alle geeignet, aber die Mehrheit der Menschen versucht einfach, ihre Schulden normal zurückzuzahlen", sagt Shann Grewal, Vice President von IonTuition. "Wenn Kreditnehmer nicht nach einem Tilgungsplan suchen, der ihrer Situation am besten entspricht, hat dies Auswirkungen von außen."
Ihre Wahl des Plans kann sich auf andere finanzielle Entscheidungen auswirken, die Sie treffen. Wenn Sie sich beispielsweise für einen Standard-Tilgungsplan entscheiden, der auf dem Gehalt basiert, das Sie bei Ihrer ersten Stelle nach dem College verdienen, kann dies Ihren zukünftigen Karriereweg beeinflussen, wenn Sie sich dazu entschließen, bis zur Auszahlung der Kredite in der Warteschleife zu bleiben. Ihre Kredite können auf Null gesetzt werden, aber in der Zwischenzeit könnten Sie die Chancen verpassen, Ihr Gehalt zu erhöhen oder sich beruflich weiterzuentwickeln.
Es ist auch wichtig, einkommensabhängige Tilgungspläne und deren Nutzen im Blick zu behalten. Ob Sie sich für einen einkommensabhängigen Tilgungsplan entscheiden, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter dem, was Sie jetzt verdienen und Ihrem zukünftigen Verdienstpotenzial.
"Einige Studenten werden sofort mit einem hochbezahlten Job in die Arbeitswelt eintreten, während andere sich hocharbeiten müssen", sagt Lena Chukhno, General Managerin der Refinanzierung von Studentendarlehen bei Earnest. Andere Variablen, die ins Spiel kommen, sind die Höhe der Schulden und ob Sie planen, irgendwann für einen Abschluss in die Schule zurückzukehren.
Chukhno sagt, was für einen Studenten realistisch ist, mag für einen anderen nicht realistisch sein, und es ist wichtig, langfristige Ziele zu berücksichtigen, wenn ein Plan zur Rückzahlung von Studentenkrediten erstellt wird. "Sie können Ihr Darlehen jederzeit refinanzieren, wenn sich die Situation ändert, aber es ist am besten, mit der richtigen Note zu beginnen, damit Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten."
Die Berechtigung für PAYE, REPAYE, IBR und ICR wird nicht von Jahr zu Jahr garantiert. Ihre Berechtigung und Ihre Zahlungen werden jährlich neu berechnet, basierend auf Ihrer Familiengröße und Ihrem Haushaltseinkommen.
Rückzahlungsoptionen für private Studentendarlehen
Private Studentendarlehen bieten in der Regel weniger Möglichkeiten für Kreditnehmer. Diese beinhalten:
- Sofortige Rückzahlung: Kapital- und Zinszahlungen beginnen, sobald Ihr Darlehen ausgezahlt wurde. Zinszahlungen: Sie leisten in der Schule Zinszahlungen und beginnen dann mit der Zahlung von Kapital- und Zinszahlungen, sobald Sie Ihren Abschluss gemacht haben oder die Einschreibehälfte unterschritten haben. Feste Zahlungen: Sie zahlen einen geringen festen Betrag während der Schulzeit und beginnen dann mit den regelmäßigen Zahlungen, sobald Sie die Schule verlassen oder den Teilnahmestatus unterschritten haben. Voller Aufschub: Sie zahlen während der Einschulung nichts und beginnen innerhalb eines festgelegten Zeitrahmens nach Verlassen der Schule mit der Zahlung von Zinsen und Kapital.
Abhängig von Ihrem Kreditgeber haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Aufschub oder eine Nachsicht, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre regelmäßigen Darlehenszahlungen zu leisten. Dies erfordert jedoch in der Regel finanzielle Schwierigkeiten und wird nicht von jedem Kreditgeber angeboten.
Die Quintessenz
