Was sind Ersatzkontrollen?
Ersatzschecks sind Kopien von Schecks, die von Banken anstelle des Originals verwendet werden. Diese Praxis wurde 2003 durch das Scheck-Clearing für das Gesetz über das 21. Jahrhundert, besser bekannt als das Scheck-21-Gesetz, legalisiert.
Vorausgesetzt, die Kopie enthält sowohl die Vorder- als auch die Rückseite des Originalschecks, können die Banken beim Erhalt von Zahlungen Ersatzschecks verwenden, was den Scheckeinlösungsprozess erheblich beschleunigt.
Die zentralen Thesen
- Ersatzschecks sind Kopien eines Originalschecks, die von den Banken als rechtsgültig anerkannt wurden. Sie wurden 2003 durch das Scheck 21-Gesetz legalisiert und werden heutzutage häufig zum Zwecke der Scheckklärung verwendet. Banken können Fotos oder Fotokopien eines Originals verwenden überprüfen Sie, um einen Ersatz zu machen. Diese Kopien müssen jedoch von der Bank selbst angefertigt werden, um gültig zu sein.
Grundlegendes zu Ersatzprüfungen
Die Praxis der Verwendung von Ersatzschecks im Scheckausgleichsprozess wird als Scheckabbruch bezeichnet. Dies spart erheblich Zeit, da die Banken keine physischen Originalkopien von Schecks mehr aufbewahren und übermitteln müssen, die leicht verloren gehen oder beschädigt werden können. Heute gelten von Banken erstellte Ersatzschecks als rechtsgültige Zahlungsmittel.
Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass nur Banken Ersatzschecks erstellen können, keine Einzelpersonen. Wenn eine Person oder ein Unternehmen ein Bild eines Papierschecks erstellt, um eine Ferneinzahlung abzuschließen, empfängt die Bank dieses Bild technisch und wandelt es unter Verwendung ihrer Scheckeinlösungs-Softwareplattform in einen Ersatzscheck um. Das Image des Schecks selbst wird jedoch technisch nicht als Ersatzscheck angesehen, es sei denn, er wurde von der Bank als solcher akzeptiert und verarbeitet.
Ebenso besteht ein Unterschied zwischen Ersatzschecks und sogenannten konvertierten Schecks. Letztere sind physische Schecks, mit denen elektronische Zahlungen veranlasst werden. Während Ersatzprüfungen der Gesetzgebung und dem Uniform Commercial Code (UCC) unterliegen, unterliegen umgesetzte Prüfungen den Vorschriften der Plattform Automated Clearing House (ACH).
Verständlicherweise hat die Annahme von Ersatzschecks die Bearbeitungszeit von Schecks im gesamten Bankensystem erheblich verkürzt. Eine relativ geringfügige Unannehmlichkeit, die durch diese Änderung verursacht wird, besteht darin, dass Banken ihren Einlegern keine physischen Schecks mehr zurückgeben können, wenn sie dazu aufgefordert werden. Schließlich werden Banken heutzutage möglicherweise physische Schecks nicht mehr so lange aufbewahren, wie sie es zuvor getan haben, da der ursprüngliche Scheck irrelevant ist, sobald ein legitimer Ersatzscheck erstellt wurde.
In einigen Fällen kann dies negative Auswirkungen auf einige Kunden haben, die Aufzeichnungen über ihre ursprünglichen Schecks wünschen, z. B. zum Nachweis der Zahlung oder für Steuerzwecke. Andererseits ist es möglich, digitale Kopien dieser Dokumente zu erhalten, die als Zahlungsnachweis genauso akzeptiert werden sollten wie ein physischer Scheck.
Reales Beispiel für Ersatzprüfungen
Emma ist eine häufige Nutzerin von Mobile- und Online-Banking. In der Vergangenheit musste sie ihre Schecks physisch bei der Bank abgeben, damit sie eingelöst werden konnten. Heute kann sie ihre Schecks jedoch elektronisch über ihr Mobiltelefon einlösen.
Dabei scannt Emma mit der mobilen Anwendung der Bank die Vorder- und Rückseite ihres Schecks. Die Anwendung überprüft dann die Echtheit des Schecks und speichert das Image auf den Servern der Bank. Diese digitale Kopie wird zu einer Ersatzkopie für den Originalscheck, was bedeutet, dass Emma ihr Geld einzahlen kann, ohne jemals den Originalscheck ihrer Bank vorlegen zu müssen.
Trotzdem fordert die Bank von Emma sie auf, ihre physische Kopie des Schecks für eine bestimmte Anzahl von Geschäftstagen aufzubewahren, falls Probleme mit der von der Bank erstellten Ersatzkopie auftreten. In den meisten Fällen verläuft der Scheckeinlösungsprozess jedoch reibungslos und die Gelder werden ihr schneller zur Verfügung gestellt, als dies vor der Verabschiedung des Scheck 21-Gesetzes möglich wäre.
