Was ist ein Super-JETZT-Konto?
Ein Super NOW-Konto, kurz für "Super Negotiable Order of Payments", ist eine Art Bankkonto, auf das der Eigentümer Bankschecks gegen das auf Einzahlung gehaltene Geld schreiben kann.
Super NOW-Konten unterscheiden sich von regulären NOW-Konten (Order of Abhebings) darin, dass sie einen höheren Zinssatz zahlen. In der Regel zahlen sie Zinsen, die zwischen einem regulären Girokonto und einem Geldmarktkonto liegen.
Heute werden Super-NOW-Konten und allgemein NOW-Konten weniger häufig verwendet als früher. Dies liegt daran, dass eine Reihe von regulatorischen Änderungen die Unterschiede zwischen NOW-Konten und anderen Kontotypen verringert haben.
Die zentralen Thesen
- Ein Super-JETZT-Konto ist eine Art Bankkonto, auf dem der Eigentümer Bankschecks auf das auf Einzahlung gehaltene Geld schreiben kann. Sie unterscheiden sich von normalen JETZT-Konten darin, dass sie höhere Zinsen zahlen und normalerweise Zinssätze anbieten, die zwischen einem Girokonto liegen und ein Geldmarktkonto. Super-NOW-Konten sind das Produkt der Geschichte der US-Bankenregulierung. Jüngste regulatorische Änderungen haben dazu geführt, dass Super NOW-Konten weniger relevant sind als in der Vergangenheit.
So funktionieren Super NOW-Konten
Super-NOW-Konten sind das Ergebnis einer langen Reihe von Änderungen der US-Bankenvorschriften, beginnend mit dem Bankengesetz von 1933. Dieses Gesetz verbot den Banken die Zahlung von Zinsen auf Einlagen, die auf Abruf zahlbar waren. Dies geschah, um die damals fragilen Banken davor zu schützen, miteinander zu konkurrieren und immer höhere Zinssätze anzubieten, um Kunden zu gewinnen und damit möglicherweise ihre Finanzkraft zu untergraben.
Mit steigenden Zinsen gerieten die Banken jedoch zunehmend unter den Druck der Kunden, Zinsen für Sichtkonten zu zahlen. Um dieser Kundennachfrage gerecht zu werden, haben die Banken eine Reihe von Änderungen vorgenommen, um die Beschränkungen des Bankengesetzes zu umgehen. Dies begann mit nichtfinanziellen Vorteilen, wie dem Anbieten komfortablerer Funktionen, einschließlich zusätzlicher Niederlassungen, sowie Werbegeschenken für Konsumgüter, um neue Kunden zu gewinnen. Auch andere Anreize wie Vorzugssätze für Kredite und niedrigere Gebühren für das Einlösen von Schecks und andere gemeinsame Dienstleistungen wurden üblich.
1974 lockerte der Kongress die Beschränkungen des Bankengesetzes und erlaubte NOW-Konten in Massachusetts und New Hampshire und zwei Jahre später in ganz New England. Diese Lockerung der Vorschriften war jedoch an zwei wichtige Bedingungen geknüpft: Es war diesen Konten untersagt, Zinsen über 5% zu zahlen, und sie mussten den Kunden eine Kündigungsfrist von sieben Tagen einhalten, bevor sie Geld abheben konnten. Unter diesen Bedingungen wurden NOW-Konten 1980 in den gesamten USA eingeführt. Sechs Jahre später wurde die Zinsobergrenze aufgehoben, und obwohl die Kündigungsfrist von sieben Tagen bis heute gilt, wird sie nur selten durchgesetzt.
Heutzutage gibt es kaum einen Unterschied zwischen einem verzinslichen Chequing-Konto und einem NOW- oder Super-NOW-Konto. In der Vergangenheit, als es den Banken verboten war, Zinsen auf Sichtkonten zu zahlen, waren NOW-Konten eine Kompromisslösung, mit der Kunden Zinsen zahlen konnten. Sie waren daher früher relevanter als heute.
Im Jahr 2011 hob der Kongress das Gesetz zum Verbot der Zahlung von Zinsen auf Sichtkonten auf. Aus diesem Grund gibt es keinen signifikanten Unterschied mehr zwischen NOW-Konten, Super-NOW-Konten und Zinskonten. In der Tat haben diese Konten häufig unterschiedliche Bedeutungen, je nachdem, welche Institution sie anbietet.
Trotzdem werden diese Kontotypen weiterhin verwendet, ein Erbe aus der Zeit nach der Depression der US-Bankenregulierung.
