Was ist ein systematischer Auszahlungsplan?
Ein systematischer Abhebungsplan ist eine Methode zum Abheben von Geldern von einem Annuitätenkonto, bei der Betrag und Häufigkeit der zu leistenden Zahlungen festgelegt sind. Annuitants werden keine lebenslangen Zahlungen garantiert, wie sie mit der Standard-Annuitization-Methode sind. Mit dem systematischen Auszahlungsplan kann man stattdessen Geld von einem Konto abheben, bis es geleert ist, wobei das Risiko besteht, dass das Geld aufgebraucht wird, bevor man stirbt.
Grundlegendes zum systematischen Abhebungsplan
Systematische Auszahlungen werden häufig für Investmentfonds, Annuitäten und gelegentlich für Maklerkonten vorgenommen. Systematische Auszahlungspläne ermöglichen die Liquidation von Investmentanteilen, um die angegebene Anzahl von Auszahlungen bereitzustellen. Es kann ein systematischer Auszahlungsplan eingerichtet werden, der monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich ausgezahlt wird.
Besondere Überlegungen
Alternativen zu systematischen Auszahlungsplänen umfassen die Einführung eines zeitbasierten Segmentierungsansatzes, dh einer Bucket-Strategie; eine sofortige Rente bei einer Versicherungsgesellschaft kaufen und von der monatlichen Leistung leben, die die Gesellschaft zahlt; man investiert seine Ersparnisse und gibt nur die Zinsen und Dividenden aus und legt Abhebungen im Wert von einem Jahr für monatliche Abhebungen in einen Geldmarktfonds. Bei dieser letzten Methode würden die Mittel am Ende eines jeden Jahres aufgefüllt, indem die Anlagen mit der höchsten Rendite verkauft würden.
Vor- und Nachteile des systematischen Auszahlungsplans
Ein systematischer Auszahlungsplan hat den Vorteil, dass die Vermögensverwaltungsstrategie einer Person insbesondere im Ruhestand optimiert werden kann. Es kann auch helfen, Steuerzeit zu kommen. Der Anleger, der diese Auszahlungsmethode anstelle der Annuitierungsmethode wählt, ist nicht auf einen bestimmten Geldbetrag pro Monat beschränkt und kann das Geld bei Bedarf relativ schnell vom Konto entfernen.
Der Nachteil besteht darin, dass für den Rentenempfänger kein lebenslanger Einkommensstrom garantiert wird, wodurch das Risiko einer längeren als erwarteten Lebensdauer auf den Schultern des Rentenempfängers und nicht auf dem Versicherungsunternehmen, das die Rente anbietet, lastet.
Beispiel eines systematischen Auszahlungsplans
Stellen Sie sich zum Beispiel einen Annuitant vor, der vier Investmentfonds besitzt. Fonds A hält 35% aller Fonds, Fonds B 30%, Fonds C 20% und Fonds D 15%. Wenn der Gläubiger eine monatliche Auszahlung von 2.000 USD veranlasst, stammen 700 USD (35%) des Auszahlungsbetrags aus Fonds A, 600 USD (30%) aus Fonds B, 400 USD (20%) aus Fonds C und 300 USD (15) %) würde aus Fonds D stammen.
