Obwohl vieles von Ihrer persönlichen Situation abhängt, gelten für die meisten Anleger ein paar einfache Grundsätze - Steuertipps -, mit denen Sie Geld sparen können. Wir werden uns einige davon ansehen und die Steuervorteile erläutern, die sich aus intelligenten Entscheidungen beim Führen, Investieren und Berichten ergeben.
Die zentralen Thesen
- Es gibt Steuertipps, die Steuerzahlern helfen, Geld zu sparen, einschließlich der Wiederanlage von Dividenden zur Reduzierung steuerpflichtiger Gewinne oder der Investition in steuerbefreite Kommunalanleihen. Aktionäre können Maklerprovisionen und Gebühren in die Kostenbasis ihrer Aktie einbeziehen In direktem Zusammenhang mit Handelserleichterungen oder der Verwaltung von Portfolios. Kapitalverluste können Kapitalgewinne ausgleichen und die Steuerpflicht senken.
Dividenden
Sind Sie ein Anleger, der beim Verkauf Ihrer Investmentfondsanteile zu viel Kapitalertragsteuer zahlt, weil Sie Dividenden übersehen haben, die im Laufe der Jahre automatisch in den Fonds reinvestiert wurden? Reinvestierte Dividenden reduzieren durch die Erhöhung Ihrer Investition in einen Fonds effektiv Ihren steuerpflichtigen Gewinn (oder erhöhen Ihren Kapitalverlust).
Angenommen, Sie haben ursprünglich 5.000 USD in einen Investmentfonds investiert und im Laufe der Jahre 1.000 USD an Dividenden in zusätzliche Aktien reinvestiert. Wenn Sie dann Ihren Anteil am Fonds für 7.500 USD verkauft haben, beträgt Ihr steuerpflichtiger Gewinn 1.500 USD (7.500 USD abzüglich der ursprünglichen 5.000 USD-Investition und der 1.000 USD-Wiederanlage der Dividenden). Viele Menschen vergessen, ihre reinvestierten Dividenden abzuziehen und zahlen Steuern auf einen höheren Betrag (z. B. 2.500 USD).
Auch wenn die Reduzierung des steuerpflichtigen Einkommens in diesem Beispiel nicht unbedingt als großer Unterschied erscheint, kann die Nichtbeachtung dieser Regel Sie auf lange Sicht Kosten verursachen. Wenn Sie heute keine Steuerersparnisse mehr haben, verlieren Sie das zusätzliche Wachstumspotenzial, das diese zusätzlichen Dollars in Zukunft verdient hätten, und wenn Sie Jahr für Jahr die Berücksichtigung von reinvestierten Dividenden vergessen, werden Ihre steuerlich bereinigten Renditen auf lange Sicht erheblich darunter leiden.
Führen Sie genaue Aufzeichnungen über Ihre reinvestierten Dividenden und überprüfen Sie in jeder Steuersaison die für Ihre Situation geltenden Steuervorschriften. Auf diese Weise werden Sie an die Details erinnert, die Sie erneut zu Ihrem Vorteil nutzen müssen, und Sie werden hoffentlich auf neue Möglichkeiten zur Steuervermeidung aufmerksam gemacht.
Fesseln
Wenn sich die Aktienmärkte schlecht entwickeln, suchen Anleger anderswo nach Orten, an denen sie ihr Geld anlegen können. Viele finden einen sicheren Hafen in Anleihen, die sich oft gegen Aktien richten und Zinserträge liefern. Und hier ist das Beste: Möglicherweise müssen Sie nicht alle Zinsen versteuern, die Sie erhalten haben.
Wie? Wenn Sie die Anleihe zwischen den Zinszahlungen gekauft haben (die meisten Anleihen werden halbjährlich gezahlt), werden die aufgelaufenen Zinsen vor dem Kauf in der Regel nicht versteuert. Sie müssen weiterhin den gesamten Zinsbetrag ausweisen, können den aufgelaufenen Betrag jedoch in einer separaten Zeile abziehen.
Viele Anleger finden auch kurzfristige Staatsschulden einen bequemen sicheren Hafen für ihr Geld. Für den Privatanleger können Kommunalanleihen (kurz: Munis) erhebliche Steuervorteile bieten. Diese Anleihen werden häufig von Landesregierungen oder Kommunen ausgegeben, um ein bestimmtes Projekt wie den Bau einer Schule oder eines Krankenhauses zu finanzieren oder um bestimmte Betriebskosten zu decken.
Die meisten Munis sind steuerbefreit, sodass die Zinsen, die sie generieren, bei der Einreichung Ihrer Steuererklärung nicht geltend gemacht werden müssen. Diejenigen, die ein hohes Rating und damit ein geringes Risiko aufweisen, können sehr attraktiv sein.
Abschreibungen
Für Investoren, die in kleine Unternehmen investieren oder selbstständig sind, gibt es viele Betriebskosten, die abgeschrieben werden können. Wenn Sie zum Beispiel während des Jahres Geschäftsreisen unternehmen, für die Sie eine Unterkunft benötigen, können die Kosten für Unterkunft und Verpflegung innerhalb bestimmter Grenzen als Geschäftskosten abgeschrieben werden, je nachdem, wohin Sie reisen. Das Vergessen, diese Art von scheinbar persönlichen Ausgaben einzubeziehen, kann eine Menge Steuereinsparungen einbüßen.
Für Hausbesitzer, die im Laufe des Jahres umgezogen sind und ihr Haus verkauft haben, ist ein wichtiger Gesichtspunkt bei der Meldung des Kapitalgewinns aus dem Verkauf die Kostenbasis des Kaufs. Wenn in Ihrem Haus Renovierungsarbeiten oder ähnliche Verbesserungen mit einer Nutzungsdauer von mehr als einem Jahr durchgeführt wurden, können Sie die Kosten für die Verbesserungen wahrscheinlich in die angepasste Kostenbasis Ihres Hauses einbeziehen und so Ihren Kapitalgewinn aus dem Verkauf und den daraus resultierenden Steuern reduzieren. Um die Umstellung zu erleichtern, müssen Sie
Steuerlich latente Programme
Jedes Mal, wenn Sie eine Aktie handeln, sind Sie anfällig für Kapitalertragssteuern. Wenn Sie Ihre Einkäufe über ein steuerverzögertes Konto tätigen, können Sie einen Haufen Geld sparen. Latente Steuerkonten gibt es in vielen Formen und Größen. Ein individuelles Rentenkonto (IRA) und eine vereinfachte betriebliche Altersversorgung (SEP) sind zwei Beispiele.
Die Grundidee ist, dass Sie auf die Gelder erst besteuert werden, wenn Sie sie abheben. Dann werden sie als Einkommen besteuert. Vermutlich werden sie niedriger sein als derzeit, weil Sie mit wenig oder keinem Verdienst in den Ruhestand treten Einkommen.
Auch wenn die Vorteile steuerlich latenter Konten erheblich sind, bieten sie einen zusätzlichen Vorteil der Flexibilität, da sich Anleger bei Handelsentscheidungen nicht mit den üblichen steuerlichen Auswirkungen auseinandersetzen müssen. Unter der Voraussetzung, dass Sie Ihr Guthaben auf dem Konto mit latenten Steuern belassen, haben Sie die Freiheit, Positionen vorzeitig zu schließen, wenn sie einen starken Preisanstieg erfahren haben, ohne Rücksicht auf den höheren Steuersatz, der auf kurzfristige Kapitalgewinne angewendet wird.
Passen Sie Ihre Gewinne / Verluste an
In vielen Fällen ist es eine gute Idee, den Verkauf einer rentablen Investition mit dem Verkauf einer verlorenen Investition innerhalb desselben Jahres zu kombinieren. Kapitalverluste können gegen Kapitalgewinne verwendet werden, und kurzfristige Verluste können von kurzfristigen Gewinnen abgezogen werden. Wenn Sie ein besonders schlechtes Jahr haben, können Sie 3.000 US-Dollar Ihres Verlusts auf zukünftige Jahre übertragen. Dies mag kontraintuitiv erscheinen, funktioniert aber sehr gut.
Sogenannte Papiergewinne und -verluste zählen nicht, da es keine Garantie dafür gibt, dass sich Ihr Wert nicht ändert, bevor Sie Ihre Position glattstellen. Wenn Sie sich jedoch aktiv dafür entscheiden, sich (möglicherweise vorübergehend) vom Verlust von Anlagen zu entlasten, können Sie dies tun Passen Sie Ihre Kapitalgewinne erfolgreich an Gegenverluste an und reduzieren Sie so Ihre Steuerbelastung erheblich.
Veräußerungsgewinne und -verluste werden erst bei Realisierung Ihrer Steuererklärung berücksichtigt.
Brokergebühren zu Lagerkosten hinzufügen
Der Kauf von Aktien ist nicht kostenlos. Sie zahlen immer Provisionen und können auch Überweisungsgebühren zahlen, wenn Sie die Maklergebühren ändern. Diese Kosten sollten zu dem Betrag addiert werden, den Sie bei der Ermittlung Ihrer Kostenbasis für eine Aktie gezahlt haben.
Stellen Sie sich diese Kosten als Abschreibungen vor, da es sich um direkte Ausgaben handelt, die anfallen, um das Wachstum Ihres Geldes zu fördern. Schließlich stellen Maklergebühren und Transaktionskosten Geld dar, das direkt aus Ihrer Tasche als Aufwand bei der Durchführung einer Investition anfällt.
Und obwohl moderne Discount-Broker häufig relativ niedrige Gebühren erheben, gibt es keinen Grund, nicht jede mögliche Ausgabe bei der Einreichung Ihrer Steuern in Anspruch zu nehmen. Viele kleine Maklergebühren, die im Laufe eines ganzen Jahres anfallen, können sich auf Hunderte von Dollar belaufen, und für aktive Trader, die jedes Jahr Hunderte oder sogar Tausende von Trades platzieren, können ihre Auswirkungen erheblich sein.
Halten Sie an Ihren Aktien fest
Hier ist ein weiteres gutes Argument für die Buy-and-Hold-Strategie: Kurzfristige Kapitalgewinne (weniger als ein Jahr) werden als ordentliches Einkommen besteuert. Dies kann ein höherer Satz sein als der Kapitalgewinnsatz, der für langfristige Gewinne gilt. Beispielsweise beträgt der Kapitalgewinnsteuersatz für die meisten Privatpersonen in den USA nicht mehr als 15%, während der Spitzengrenzsteuersatz für das ordentliche Einkommen 37% beträgt Wenn Sie die heute anfallenden Einkommensteuern senken, kann es sich als vorteilhaft erweisen, Ihre Aktien mindestens ein Jahr lang zu halten.
Die meisten Anleger planen, jahrzehntelang an den Aktienmärkten teilzunehmen, vielleicht im Laufe der Jahre von Aktien zu Aktien zu wechseln, aber ihr Geld für die Dauer ihrer Kapitalakkumulationsperiode weiterhin aktiv am Markt zu halten. Wenn Sie dieser Beschreibung entsprechen, sollten Sie sich einen Moment Zeit nehmen, um die steuerlichen Vorteile einer längerfristigen Buy-and-Hold-Strategie in Betracht zu ziehen, wenn Sie dies nicht bereits tun. Die Einsparungen können mehr wert sein, als Sie denken.
Die Quintessenz
Es scheint, dass die Steuergesetze fast so viele Feinheiten enthalten, wie es Anleger gibt, die Steuern zahlen. Teil eines erfolgreichen Finanzplans ist ein kluges Steuermanagement, bei dem sichergestellt wird, dass Sie die Steuervermeidungsmöglichkeiten, die für Ihre Situation gelten, aktiv nutzen und dass Sie keine Ausgaben oder andere Techniken zur Einkommensreduzierung übersehen, die Ihre Steuerlast senken können Verdienste.
Während viele Anleger gespannt darauf sind, über die nächste Anlagemöglichkeit zu lesen, die potenzielle Marktrenditen verspricht, bemühen sich nur wenige auf die gleiche Weise, ihre Steuern zu minimieren. Tun Sie sich selbst einen Gefallen, wenn die Steuersaison in diesem Jahr beginnt, und nehmen Sie sich Zeit, um sicherzustellen, dass Sie alles tun, um Ihr Geld in der Tasche zu behalten. (Wir empfehlen auch, mit einem Steuerplaner zu sprechen.) Die Einsparungen, die Sie erzielen, können zu einer gesunden Steigerung Ihrer jährlichen Rendite führen.
