Kreditberichte im Vergleich zu investigativen Verbraucherberichten: Ein Überblick
Untersuchungsberichte von Verbrauchern sind weitaus weniger bekannt als Berichte über Verbraucherkredite. Dies liegt wahrscheinlich daran, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Kreditauskunft gezogen wird, sehr viel höher ist als die Wahrscheinlichkeit, dass ein umfassender Untersuchungsbericht von Verbrauchern über Sie erstellt wird. Es gibt einige wesentliche Ähnlichkeiten zwischen diesen beiden Arten von Berichten. beides ist eine Bewertung Ihres individuellen Risikoprofils, das von Arbeitgebern oder Finanzinstituten durchgeführt wird, und sie sind durch das Fair Credit Reporting Act oder den FCRA geregelt. Kreditberichte werden von fast jedem erstellt, bei dem Sie versuchen, Geld auszuleihen, sowie von Vermietern, Arbeitgebern und anderen Unternehmen. Untersuchungsberichte von Verbrauchern werden von weniger Unternehmen und für ein breiteres Informationsspektrum seltener abgerufen.
Investigative Verbraucherberichte
Denken Sie an eine sehr detaillierte Hintergrundüberprüfung mit einem investigativen Verbraucherbericht. Diese Berichte werden persönlich. Sie können Interviews mit Kollegen oder Nachbarn über Ihren Charakter und Ihren Ruf beinhalten. Ihr Lebensstil und Ihre Ehrlichkeit werden in Frage gestellt. und Ihre Beziehungen zu Freunden, Familie und Ihrer Gemeinde werden unter anderem genauestens untersucht.
Diese Berichte werden nicht dazu verwendet, Ihre Kreditwürdigkeit per se zu bewerten, und tatsächlich können Informationen aus Ihrem Kreditbericht nicht in einem investigativen Verbraucherbericht verwendet werden. Die FCRA unterscheidet Berichte über den persönlichen Charakter von Kreditberichten, und ein Kreditgeber darf im Rahmen des Kreditgewährungsprozesses keinen Untersuchungsbericht erstellen.
Jedes Mal, wenn ein Ermittlungsbericht über Sie erstellt wird, wird eine Benachrichtigung per E-Mail gesendet, in der Sie um Ihre Erlaubnis gebeten werden. Laut Bundesgesetz darf keine Untersuchung ohne Ihre Zustimmung durchgeführt werden. Wenn Sie die Untersuchung jedoch nicht akzeptieren, bedeutet dies wahrscheinlich, dass Sie automatisch ablehnen, was auch immer Sie beantragt haben, z. B. Mieter, Lizenznehmer, Angestellter usw.
Die zentralen Thesen
- Kreditgeber ziehen in der Regel Kreditberichte ab, wenn Sie versuchen, Geld auszuleihen. Untersuchungsberichte für Verbraucher sind häufig detaillierter als Kreditberichte. Untersuchungsberichte für Verbraucher dienen in der Regel nicht zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit.
Verbraucherkreditbericht
Kreditauskünfte über Sie werden fast automatisch über Kreditgeber und Kreditauskunfteien erstellt. Dateien mit Informationen zu Ihrem Schuldenstand, Ihrer Rückzahlungshistorie und Ihrer angenommenen Kreditwürdigkeit befinden sich bei den Kreditauskunfteien, insbesondere bei den drei Hauptauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion.
Ihre Kreditwürdigkeit entspricht einer quantifizierten Zusammenfassung von Teilen Ihrer Kreditauskunft. Daher ist es wichtig, dass die in diesen Dateien enthaltenen Informationen korrekt sind. Gemäß Bundesgesetz dürfen Sie einmal im Jahr jede Ihrer Kreditauskünfte kostenlos erhalten. Dort finden Sie eine Zusammenfassung Ihrer persönlichen Bonität.
Nicht jeder kann sich Ihre Kreditauskunft ansehen. Nach der FCRA müssen Unternehmen nachweisen, dass sie ein tragfähiges Geschäftsinteresse an Ihrer Bonität haben, bevor sie Ihren Bericht abrufen können. Zu den zulässigen Verwendungszwecken Ihrer Kreditauskunft gehören Anträge auf Anmietung, Versicherung oder Gutschrift. Beschäftigungsentscheidungen; Gerichtsbeschlüsse; regelmäßige Überprüfungen durch Ihre Finanzinstitute; professionelle Lizenzentscheidungen; Unterhaltsbestimmungen für Kinder; und Strafverfolgungs- oder Terrorismusbekämpfungsuntersuchungen.
Es ist weitaus wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen lassen, als dass ein investigativer Verbraucherbericht erstellt wird. Wenn Sie Bedenken haben, dass Informationen abgerufen werden, wenden Sie sich an die Federal Trade Commission (FTC) bezüglich Ihrer Rechte gemäß der FCRA.
