WAS IST Bewertungsprämie?
Die Bewertungsprämie ist ein Satz, der von einer Lebensversicherungsgesellschaft auf der Grundlage des Werts der Rückstellungen der Gesellschaft festgelegt wird. Die Deckungsrückstellung eines Unternehmens repräsentiert den Barwert der zukünftigen Zahlungsströme einer Versicherungspolice, und die Gesamthaftung des Versicherers ist die Summe der versicherungsmathematischen Rückstellungen für jede einzelne Police.
BREAKING DOWN Bewertungsprämie
Bei der Bewertungsprämie handelt es sich um eine Lebensversicherungsberechnung, bei der die Gebühren für die Prämien auf den Verbindlichkeiten des Unternehmens basieren. Manchmal kann ein Versicherungsunternehmen eine Prämie festlegen, die niedriger ist als die berechnete Bewertungsprämie, wenn die Erfahrung und die statistischen Aufzeichnungen belegen, dass eine niedrigere Prämie gerechtfertigt ist. Für den Fall, dass eine niedrigere Prämie erhoben wird, wäre die Versicherungsgesellschaft verpflichtet, die Differenz in einer Mangelreserve zu halten.
Bei der Ermittlung der Bewertungsprämie stellt das Unternehmen zunächst sicher, dass ausreichende Deckungsrückstellungen für Auszahlungen bestehen. Sobald der Wert der Policenreserven feststeht, kann die Versicherungsgesellschaft die Bewertungsprämie berechnen, mit der ihre Verbindlichkeiten gedeckt werden. Auf diese Weise kann die Versicherungsgesellschaft sicherstellen, dass sie über die Vermögenswerte verfügt, die zur Deckung aller ihrer Policen erforderlich sind.
Bewertungsprämien tragen dazu bei, dass ein Versicherungsunternehmen finanziell liquide bleibt und über die erforderlichen Mittel verfügt, um auf die Ansprüche zu reagieren, die sich aus den von ihm abgeschlossenen Verträgen ergeben können. Höhere Bewertungsprämien entsprechen höheren Risiken und Werten gedeckter Vermögenswerte oder Gegenstände.
Bewertungsprämien in den Kontext stellen
Die Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen einem Versicherer und einem Versicherungsnehmer, bei dem der Versicherer die Zahlung einer Sterbegeldsleistung an namentlich genannte Begünstigte beim Tod des Versicherten garantiert. Die Versicherung verspricht für die Beitragszahlung des Versicherten eine Sterbegeldleistung.
Die Höhe der von den Versicherungsunternehmen in Rechnung gestellten Versicherungsprämien wird durch Statistiken und mathematische Berechnungen bestimmt, die von der Versicherungsabteilung des Versicherungsunternehmens durchgeführt werden. Der Underwriting-Prozess umfasst die Untersuchung familiärer Erkrankungen, die Analyse von Berichten wie medizinischen Informationen und Kraftfahrzeugberichten. Von der Versicherungsgesellschaft als Aktuare eingestellte Statistiker analysieren die Daten und versuchen vorherzusagen, wie wahrscheinlich es ist, dass der Versicherungsbewerber einen Anspruch auf seine Police erhebt. Je höher die Wahrscheinlichkeit einer Inanspruchnahme ist, desto höher sind in der Regel die Prämien.
Regulierte Versicherer müssen Vermögenswerte zur Deckung von Verbindlichkeiten verrechnen. Die Bewertungsprämie der Lebensversicherungsgesellschaft ist die Höhe der von den Versicherungsnehmern gezahlten Prämien, die für die vorgeschriebenen Rückstellungen zurückgestellt werden.
