WAS IST Vanishing Premium Policy?
Eine Vanishing-Premium-Police ist eine Form der dauerhaften Lebensversicherung, bei der ein Verbraucher die Dividenden einer solchen Police zur Zahlung der Prämie verwenden kann. Mit der Zeit steigt der Barwert der Police bis zu dem Punkt, an dem die vom Versicherungsnehmer verdienten Dividenden der Prämienzahlung entsprechen. Zu diesem Zeitpunkt soll die Prämie verschwinden oder verschwinden.
BREAKING DOWN Vanishing Premium Policy
Verschwindende Prämien können sich für Verbraucher eignen, die sich Sorgen über längerfristige Einkommensschwankungen machen, z. B. Selbständige, Personen, die ein Unternehmen gründen möchten, oder Personen, die vorzeitig in den Ruhestand treten möchten.
Einige kommen mit einer hohen jährlichen Prämie in den Anfangsjahren, zu welcher Zeit die Politik bescheidene Vorteile bietet; In der Folge kann die Prämie sinken und die Leistungen steigen. Andere Policen haben möglicherweise eine ziemlich konstante Prämie und ein festgelegtes Leistungsniveau, bis der Fluchtpunkt erreicht ist. In jedem Fall steigt der Barwert im Laufe der Zeit an.
Für einige Verbraucher, die die Versicherungsleistungen bei Eintritt in den Ruhestand als zusätzliches Einkommen in Anspruch nehmen möchten, kann eine Fluchtprämienversicherung geeignet sein. In der Zwischenzeit bietet die Police diesen Versicherungsnehmern steuerliche Vorteile, während sich der Barwert erhöht. In einigen Fällen verwendet eine Person eine Fluchtprämienrichtlinie in Verbindung mit der Nachlassplanung.
Ein Kritikpunkt am Verschwinden von Prämienverträgen ist, dass einige Versicherungsvertreter, die diese Produkte in der Vergangenheit verkauft hatten, Vorwürfen ausgesetzt waren, dass sie die Verbraucher in Bezug auf die Anzahl der Jahre, für die sie Prämien zahlen müssten, um sich selbst zu versorgen, irregeführt hätten.
Die Verbraucher möchten möglicherweise auch darauf achten, sich nicht hauptsächlich auf den maximalen Nutzen im Verhältnis zu den minimalen Prämien zu verlassen, da der verdiente Betrag unter dieses Szenario fallen könnte.
Schließlich ist es für potenzielle Käufer wichtig zu verstehen, dass der dem Barwert gutgeschriebene Betrag niedriger ist, wenn die Zinssätze unter den in der Police beschriebenen Erwartungen liegen. In diesem Fall zahlen die Versicherungsnehmer möglicherweise Prämien für mehr Jahre, als sie ursprünglich dachten. Dies ist auch der Grund, warum es eine schlechte Idee sein könnte, in Zeiten historisch hoher Zinsen eine Prämienpolitik zu kaufen.
Eine kurze Geschichte der Vanishing Premium Policy
Verschwindende Prämienpolicen begannen in den späten 1970er und frühen 1980er Jahren, einer Zeit mit sehr hohen Nominalzinsen in den USA. Viele wurden als eine Form der Lebensversicherung verkauft. Als die Dividendensätze schließlich sanken, erhöhte sich die Anzahl der Jahre, die viele Lebensversicherungsnehmer ihre Prämien zahlen mussten, bis die Gebühren endgültig verschwanden.
