Auf dem heutigen Finanzdienstleistungsmarkt existiert ein Finanzinstitut, das Privatpersonen, Unternehmen oder beiden eine Vielzahl von Einlagen-, Kredit- und Anlageprodukten zur Verfügung stellt. Während sich einige Finanzinstitute auf die Bereitstellung von Dienstleistungen und Konten für die breite Öffentlichkeit konzentrieren, bedienen andere eher nur bestimmte Verbraucher mit spezielleren Angeboten.
Um zu wissen, welches Finanzinstitut für einen bestimmten Bedarf am besten geeignet ist, ist es wichtig, den Unterschied zwischen den Arten von Instituten und den Zwecken zu verstehen, denen sie dienen.
Zentralbanken
Zentralbanken sind die Finanzinstitute, die für die Überwachung und Verwaltung aller anderen Banken verantwortlich sind. In den Vereinigten Staaten ist die Zentralbank die Federal Reserve Bank, die für die Durchführung der Geldpolitik sowie die Beaufsichtigung und Regulierung von Finanzinstituten verantwortlich ist.
Die zentralen Thesen
- Es gibt 9 große Finanzinstitute, die eine Vielzahl von Dienstleistungen anbieten, von Hypothekendarlehen bis hin zu Anlageinstrumenten. Kreditinstitute sind nicht gewinnorientierte Unternehmen (und steuerbefreit), die Eigentum ihrer Mitglieder sind und von diesen betrieben werden. Internetbanken erheben ihren Kunden in der Regel weniger Gebühren als herkömmliche Banken, und einige bieten kostengünstigere Dienste an, beispielsweise kostenlose Online-Überweisungen an andere Banken Es gibt zwei Haupttypen von Finanzinstituten: Nicht-Depotbank und Depotbank. Beispielsweise würde eine Versicherungsgesellschaft unter die Nicht-Depotbank-Gruppe fallen, und eine Kreditgenossenschaft würde als Depotbank definiert.
Einzelne Verbraucher haben keinen direkten Kontakt zu einer Zentralbank. Stattdessen arbeiten große Finanzinstitute direkt mit der Federal Reserve Bank zusammen, um Produkte und Dienstleistungen für die breite Öffentlichkeit bereitzustellen.
Zu den wichtigsten Kategorien von Finanzinstituten zählen Zentralbanken, Privat- und Geschäftsbanken, Internetbanken, Kreditgenossenschaften, Spar- und Kreditverbände, Investmentbanken, Investmentgesellschaften, Maklerfirmen, Versicherungsunternehmen und Hypothekenbanken.
Privat- und Geschäftsbanken
Traditionell boten Retailbanken Produkte für einzelne Verbraucher an, während Geschäftsbanken direkt mit Unternehmen zusammenarbeiteten. Derzeit bietet die Mehrheit der großen Banken Einlagenkonten, Kredite und begrenzte finanzielle Beratung für beide Bevölkerungsgruppen an.
Zu den bei Privat- und Geschäftsbanken angebotenen Produkten zählen Scheck- und Sparkonten, Einlagenzertifikate (CD), Privat- und Hypothekendarlehen, Kreditkarten und Geschäftsbankkonten.
Internet-Banken
Ein neuer Marktteilnehmer für Finanzinstitute sind Internetbanken, die ähnlich wie Privatkundenbanken arbeiten. Internetbanken bieten dieselben Produkte und Dienstleistungen wie herkömmliche Banken an, jedoch über Online-Plattformen anstelle von stationären Standorten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vor- und Nachteile von Internetbanken .)
Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften bedienen je nach Zugehörigkeitsbereich eine bestimmte Bevölkerungsgruppe, beispielsweise Lehrer oder Angehörige des Militärs. Während die angebotenen Produkte den Angeboten von Privatkundenbanken ähneln, gehören die Kreditgenossenschaften ihren Mitgliedern und sind zu deren Gunsten tätig.
Spar- und Kreditvereine
Finanzinstitute, die in gegenseitigem Besitz sind und nicht mehr als 20% der gesamten Kredite an Unternehmen vergeben, fallen in die Kategorie der Spar- und Kreditverbände. Einzelne Verbraucher nutzen Spar- und Kreditvereinigungen für Einlagenkonten, Privatkredite und Hypothekarkredite.
Investmentbanken und Unternehmen
Investmentbanken nehmen keine Einlagen entgegen; Stattdessen unterstützen sie Einzelpersonen, Unternehmen und Regierungen bei der Kapitalbeschaffung durch die Emission von Wertpapieren. Investmentgesellschaften, allgemein bekannt als Investmentfondsgesellschaften, bündeln Fonds von einzelnen und institutionellen Anlegern, um ihnen den Zugang zum breiteren Wertpapiermarkt zu ermöglichen.
Maklerfirmen
Maklerfirmen unterstützen Privatpersonen und Institute beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren bei verfügbaren Anlegern. Kunden von Maklerfirmen können Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und einige alternative Anlagen handeln.
Versicherungsgesellschaften
Finanzinstitute, die Einzelpersonen bei der Übertragung von Verlustrisiken unterstützen, werden als Versicherungsunternehmen bezeichnet. Einzelpersonen und Unternehmen nutzen Versicherungsunternehmen, um sich gegen finanzielle Verluste aufgrund von Tod, Invalidität, Unfällen, Sachschäden und anderen Unglücksfällen abzusichern.
Hypothekenbanken
Finanzinstitute, die Hypothekendarlehen aufnehmen oder finanzieren, sind Hypothekenbanken. Während die meisten Hypothekenunternehmen den individuellen Verbrauchermarkt bedienen, sind einige auf Kreditoptionen nur für gewerbliche Immobilien spezialisiert.
(Weitere Informationen finden Sie unter: Banking: So wählen Sie eine Bank aus .)
