Vermögende Privatpersonen (HWNI) stehen vor einzigartigen Versicherungsherausforderungen und tendieren dazu, sich für verschiedene Versicherungsprodukte zu interessieren. Wohlhabende Familien haben relativ komplizierte Anforderungen an das Risikomanagement und weniger offensichtliche Anforderungen an den katastrophalen Versicherungsschutz. Das eigentliche Risiko besteht möglicherweise darin, dass Sie gegen geringfügige Bedrohungen über- und gegen größere unterversichert sind. Die Vorteile einer vermögenden Versicherungspolice bestehen hauptsächlich darin, das Verhältnis zwischen Bedarf und Deckung zu glätten.
Risikobehaftet und unterversichert
HNWI hat oft teure Besitztümer und Hobbys - Weinsammlungen, Kunst, Rennpferde, Yachten und alte Autos - die leicht zu vergessen sind, zu versichern. Selbst wenn sie versichert sind, machen die meisten keine Beinarbeit, um herauszufinden, wie hoch der tatsächliche Marktwert eines Besitzes ist. Die Versicherung passt nicht zum Besitz.
Ein guter vermögender Versicherungsvertreter notiert sorgfältig alle schwer zu ersetzenden Besitztümer, findet einen Weg, sie genau zu bewerten, und bietet eine Versicherungslösung, die die richtigen Risiken abdeckt.
Gute, vermögende Versicherungen können sich gegen Reinigungsunfälle oder Diebstahl durch das Reinigungspersonal absichern. Tatsächlich möchte ein HNWI sein Vermögen möglicherweise gegen eine Klage eines Mitarbeiters oder einer Serviceagentur absichern. Dies wird als Haftpflichtversicherung für Beschäftigungspraktiken oder umgangssprachlich als Kindermädchenversicherung bezeichnet.
Nachlasssteuern
Die meisten vermögenden Fluggesellschaften bieten keine Lebensversicherung an. Viele HNWI glauben nicht wirklich, dass sie eine Lebensversicherung brauchen; Denn wenn sie sterben, ist ihr Vermögen wahrscheinlich groß genug, um ihre Kinder und ihren Ehepartner finanziell zu schützen.
Es ist leicht, die offensichtlichen Vorteile zu übersehen. Der nicht so offensichtliche Vorteil der Lebensversicherung besteht darin, dass sie dazu beiträgt, Nachlasssteuern zu sparen. Für HNWI können Hunderttausende oder Millionen von Dollar eingespart werden.
Die Nachlasssteuern für die Reichen sind unglaublich hoch. Die Standardsätze betragen 50% des Nettowerts oder mehr, und diejenigen, die ihren Besitz nicht ordnungsgemäß schützen oder die Begünstigten nicht benennen, können viel mehr verlieren.
Wenn beispielsweise eine Person mit einem Vermögen von 10 Mio. USD ohne Lebensversicherung stirbt, unterliegt der gesamte Restbetrag möglicherweise der Erbschaftssteuer. Mindestens fünf Millionen Dollar sind gefährdet. Nach geltendem Bundesrecht können jedoch bis zu die Hälfte steuerfrei an Ehepartner oder Kinder weitergegeben werden. In diesem Fall würden nur die verbleibenden 5 Mio. USD der Nachlassbesteuerung unterliegen. Dies könnte dem HNWI 2, 5 Millionen US-Dollar an Steuern einsparen.
Hochwertige Hausbesitzer-Versicherung
Selbst für HNWI ist das Eigenheim in der Regel das wertvollste Gut und das wichtigste, das abgedeckt werden muss. In den meisten Staaten enthält der Versicherungsschutz für hochwertige Eigenheimbesitzer eine Zulage für Schmuck oder andere verlorene Wertgegenstände. HNWIs sollten ihren Nutzen, wenn immer möglich, mit weniger Versicherungsprodukten maximieren, schon aus Gründen der Einfachheit.
Personen mit mehreren Häusern in mehreren Märkten sollten wahrscheinlich eine individuelle Abdeckung für jede Immobilie finden. Staatliche und lokale Verordnungen, Verordnungen und Hausbesitzerverbände beeinflussen alle die möglichen und notwendigen Vorteile, die in einer Police erforderlich sind.
