Raten- und Kreditverkäufe sind sehr ähnlich. Bei jedem handelt es sich um eine Kreditform, mit der die Lieferung von Waren und die Zahlung der Waren auf einen späteren Zeitpunkt verschoben werden können. Es gibt jedoch zwei wesentliche Unterschiede zwischen Raten- und Kreditverkäufen: Rückzahlungszeit und Sicherheiten. Während ein Kreditverkauf eine kurzfristige Zahlungsaufschuboption ist, erstreckt sich ein Ratenverkauf in der Regel über viele Jahre. Sicherheiten beziehen sich auf die Art der Vermögenswerte, die zur Besicherung des Kredits verwendet werden.
Kreditverkäufe vs. Ratenverkäufe
Kreditverkäufe sind eine Möglichkeit, mit der Unternehmen ihren Kunden eine Zahlungsaufschuboption für einen kurzen Zeitraum anbieten können. Der typische Zeitrahmen für einen Kreditverkauf beträgt 90 Tage oder weniger. Bei einem Guthabenverkauf wird häufig ein Rabatt gewährt, wenn die Zahlung innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen vollständig eingegangen ist.
Die zentralen Thesen
- Raten- und Kreditverkäufe sind Arten von Kreditvereinbarungen, mit denen Zahlungen für Waren auf einen späteren Zeitpunkt verschoben werden. Die beiden Hauptunterschiede zwischen Raten- und Kreditverkäufen bestehen in der Laufzeit des angebotenen Kredits und den zur Absicherung des Kredits verwendeten Sicherheiten Verkürzte Laufzeit und Ratenverkäufe verteilen die Zahlungen auf längere Zeiträume. Wenn ein Autohändler Ratenvereinbarungen für Kunden anbietet, wird das Auto als Sicherheit für den Kredit verwendet. Ein Hypothekendarlehen ist ein weiteres Beispiel für Ratenschulden.
Kreditverkäufe sind in der Geschäftswelt weit verbreitet und dominieren Transaktionen von Unternehmen zu Unternehmen. Viele Unternehmen verwenden eine Kombination aus Bargeld- und Kreditverkäufen, und Investoren versuchen oft, zwischen den beiden Arten zu unterscheiden, um den Prozentsatz der Kreditverkäufe eines Unternehmens zu bestimmen.
Bei Ratenverkäufen ist auch ein Zahlungsaufschub möglich, bei vorzeitiger Zahlung jedoch kein Skonto. Ratenverkäufe umfassen wesentlich längere Zeiträume als Kreditverkäufe. Darüber hinaus behält der Verkäufer ein Eigentumsrecht an den verkauften Waren, bis der Restbetrag vollständig eingegangen ist. Das heißt, die Ware dient als Sicherheit für den Kredit.
Beispiele für Kredit- und Ratenverkäufe
Wenn ein Unternehmen bei einem Kreditverkauf mit einer Netto-Laufzeit von 5/10 30 bei einem Hersteller Lagerbestände erwirbt, hat das Unternehmen 30 Tage Zeit, um die vollständige Zahlung zu leisten. Bei Zahlungseingang innerhalb von 10 Tagen erhält der Kunde 5 Prozent Skonto. Ein Guthabenverkauf ist ebenfalls endgültig und das Eigentum an der Ware wird an der Verkaufsstelle übertragen. Es besteht kein anhaltendes Interesse des Verkäufers an der Ware oder dem Produkt.
Wenn ein Käufer einen Kauf mit einem Ratenzahlungsvertrag finanziert, übernimmt er eine Ratenzahlungsschuld. Beispielsweise können sich nur wenige Eigenheimkäufer mit einer einzigen Zahlung einen Eigenheimkauf leisten. Daher werden die Kosten des Eigenheims mit monatlichen Zahlungen über 15 oder 30-jährige Zahlungspläne abgeschrieben.
Autoverkäufe sind ein weiteres Beispiel. Wenn ein Auto im Rahmen eines Einzelhandelsverkaufsratenvertrags von einem Händler gekauft wird, leistet der Käufer Zahlungen auf dem Fahrzeug direkt an den Händler. Der Kunde nennt den Händler auch als Interessenten auf dem Titel, so dass es für Sicherheiten gehalten wird. Stellt der Kunde die Zahlung ein, kann der Händler das Fahrzeug als sofortige Zahlung zurücknehmen.
