MoneyLion ist ein fünfjähriges privates Fintech-Unternehmen, das Verbrauchern Kredit-, Finanzberatungs- und Investmentdienstleistungen anbietet. MoneyLion wurde 2013 gegründet und richtet sich an 70% der amerikanischen Verbraucher. Diese Gruppe hat im Durchschnitt Einsparungen von weniger als 2.000 US-Dollar. Ziel des Unternehmens ist es, das Geldmanagement und die Ersparnisse der Verbraucher zu optimieren und gleichzeitig ihre Kreditwürdigkeit zu steigern. Laut einem im März 2018 veröffentlichten Unternehmensbericht sind über 93% der MoneyLion Plus-Mitglieder Erstinvestoren.
Das Unternehmen verdient den größten Teil seines Geldes mit dem Kreditgeschäft, der Generierung von Leads durch Benutzer auf seiner Website und dem neu eingeführten monatlichen Abonnementservice. Personen, die die Dienste von MoneyLion nutzen, beginnen als Besucher und wählen entweder die kostenlose Nutzung der Plattform oder kaufen die Premium-Verbraucherdienste über eine Premium-Mitgliedschaft und Kreditanträge.
MoneyLions Gründung
Das Unternehmen wurde in New York City von einem Team von Technikspezialisten und Finanziers gegründet, die die Analytik- und Maschinentechnologie des Unternehmens entwickelten, um Einzelpersonen auf der Grundlage ihres Ausgabeverhaltens eine maßgeschneiderte Beratung anzubieten. MoneyLion bietet Verbrauchern auch Zugang zu Kleinkrediten, um sie bei der Verwaltung von schwankenden monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu unterstützen. Kunden erhalten durch ein Prämienprogramm Punkte, wenn sie beispielsweise ein Bankkonto verbinden oder ihre Kreditauslastung niedrig halten. Das System von MoneyLion imitiert erstklassige Kreditkartenprogramme wie Chase Ultimate Rewards oder Amex Membership Rewards.
Gründer und Unterstützer
MoneyLion wird von Diwakar Choubey, Mitbegründer und CEO, geleitet, der zuvor an der Wall Street gearbeitet hatte, wo er leitende Positionen bei Firmen wie Goldman Sachs, Citadel und Barclays Capital innehatte. Pratyush Tiwari, Chief Information Officer, und Chee Mun Foong, Chief Technology Officer, sind ebenfalls Mitbegründer. Um die Consumer-Banking-Dienstleistungen über das Mobiltelefon auszuweiten, hat MoneyLion kürzlich den erfahrenen Finanzbranchen-Experten Jon Stevenson, der zuvor als Leiter der Division Banking and Wealth Management bei Stifel Financial tätig war, eingestellt.
Das Unternehmen unterhält weltweit vier Niederlassungen, darunter die Hauptsitze in Manhattan, San Francisco, Salt Lake City und Kuala Lumpur, Malaysia.
Das Unternehmen hat vier Finanzierungsrunden in Höhe von insgesamt 67, 5 Millionen US-Dollar eingeworben. Die letzte Runde der Serie B brachte pro TechCrunch am 4. Januar 2018 42 Millionen US-Dollar ein. Edison Partners war der Hauptinvestor und investierte insgesamt 27 Millionen US-Dollar. Weitere Unterstützer sind Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates und Sanhua Capital.
Diese Mittel waren entscheidend, um MoneyLion im Wettbewerb mit einer wachsenden Armee von großen und kleinen Fintech-Konkurrenten zu unterstützen. Es ist unklar, ob das Unternehmen Gewinne erzielt oder wie hoch der geschätzte Marktwert ist.
MoneyLions Kritiker
Natürlich sind nicht alle Verbraucher mit MoneyLion zufrieden. Die Plattform hat eine 4-Sterne-Bewertung bei TrustPilot, einer beliebten Website für Verbraucherbewertungen. Seiten mit negativen Bewertungen kritisieren das Unternehmen für schlechten Kundenservice, langsamer als versprochene Geldtransfers und andere Kontoprobleme.
Trotz dieser Beschwerden war das Wachstum der Plattform schnell verlaufen.
Kredite sind Hauptumsatzträger
Der größte Teil der Einnahmen von MoneyLion wird über das Kreditgeschäft erzielt, aus dem auf der Website des Unternehmens bisher mehr als 200.000 Kredite stammen. Bis Mitte Februar 2018 erreichte die mobile Plattform laut Unternehmensangaben 2 Millionen Kunden. In einem Interview mit LendAcademy im März gab CEO Choubey an, dass 2, 2 Millionen Menschen die App von MobileLion heruntergeladen und 1, 3 Millionen mit ihrem Bankkonto verbunden hatten. Laut einer Unternehmensmeldung im Oktober hatte das Unternehmen 3 Millionen Mitglieder angehäuft.
Schnelle Kredite
Neben der Bereitstellung von Tools zum Nachverfolgen von Ausgaben, Einsparungen und zum Verwalten von Krediten erweitert das Unternehmen sein Fintech-Franchise, indem es über sein MoneyLion Plus-Abonnement kostengünstigere Ausleih- und Investitionsdienste anbietet. Dieser Service bietet Kredite bis zu 500 USD zu einem jährlichen Prozentsatz von 5, 99% oder weniger ohne Bonitätsprüfung mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten. Das Unternehmen ist in der Lage, günstige Zinssätze anzubieten, indem es Maklerkonten als Sicherheit verwendet, und die Kredite können laut MoneyLion innerhalb von 15 Sekunden nach Antragstellung finanziert werden.
MoneyLion Plus-Abonnementservice
MoneyLion Plus wurde im Dezember 2017 gestartet und vereint die Möglichkeit, Konten zu investieren, zu leihen und zu überprüfen, in einer einzigen abonnementbasierten Mitgliedschaft. MoneyLion zieht monatlich automatisch 79 US-Dollar von einem Verbraucherkonto ab, zahlt 50 US-Dollar auf sein Anlagekonto ein und berechnet eine monatliche Gebühr von 29 US-Dollar. Benutzer erhalten für jeden täglichen Login einen Cashback von 1 USD. Dies bedeutet, dass Benutzer, die sich jeden Tag anmelden und durch einige Bildschirme blättern, den Service im Wesentlichen kostenlos erhalten. Das verwaltete Anlagekonto wandert eingespartes Geld in ein Portfolio von ETFs um und erhebt keine Verwaltungsgebühren.
Lead Generation Service
Das Start-up erhält auch Einnahmen aus seinem Lead-Generierungsgeschäft, mit dem es Verbrauchern, die davon profitieren könnten, andere Finanzdienstleistungsangebote per TechCrunch empfiehlt. Zu den Partnern zählen verbundene Unternehmen wie Kreditüberwachungsunternehmen. MoneyLion hat auch Sponsoring-Verträge mit Organisationen wie NASCAR.
Mitbewerber
MoneyLion tritt gegen eine wachsende Anzahl von Fintech-Plattformen an, die sich an Verbraucher richten, darunter die digitalen Finanzunternehmen LearnVest, Betterment und Intuit. Während neue Tech-Startups die traditionelle Bankenbranche aufrütteln, werden ältere Akteure in die Defensive gedrängt. Zum Beispiel hat JPMorgan Chase im August eine kostenlose App namens "You Invest" für Millennial-Kunden auf den Markt gebracht, die mit ihren Mobilgeräten handeln. Andere etablierte Branchenführer sind ähnlich vorgegangen, wobei Unternehmen wie Fidelity Investments und die Vanguard Group einen Teil ihrer Gebühren gemäß Biz Journals auf Null gesenkt haben.
