Vor der Großen Rezession lagen die von Banken angebotenen Sparkontosätze je nach Wirtschaftsinflation in der Regel im Bereich von 4 bis 8%. Seitdem hat die Federal Reserve beispiellose Schritte unternommen, um ein Niedrigzinsumfeld zu schaffen. Die durchschnittliche Verzinsung der Sparkonten war bis Oktober 2013 auf 0, 06% pa gesunken.
Inflationsbereinigt ist die reale Rendite der heutigen Sparkonten häufig negativ. Dies hat viele Sparer in Schwierigkeiten gebracht, die sich zwischen Liquiditäts- und Sicherheitsverlust oder Kaufkraftverlust mit ihren Ersparnissen entscheiden müssen.
Wie Sparkontosätze ermittelt werden
Grundsätzlich sollten Banken keinen höheren Zinssatz für ihre Einlagenkonten anbieten, als sie für ihre Kredite verlangen. Zum Beispiel würde eine Bank Geld verlieren, wenn sie ihren Spareinlegern 5% Zinsen anbietet, aber nur 3% Zinsen auf ihre Hypotheken- oder Autokredite berechnet.
Banken können nicht einfach die Zinssätze, die sie für ihre Kredite anbieten, auf das erhöhen, was sie wollen. Sie würden an Mitbewerberbanken oder andere Investmentanbieter verlieren.
Die Zinssätze der Sparkonten liegen chronisch unter 1%, da die Federal Reserve anbietet, über ihr Rabattfenster Geld an Banken zu verleihen. Die Banken können sich gegenseitig Kredite auf dem vom Bundessatz vorgegebenen Zinsniveau gewähren. Wenn sowohl der Bundessatz als auch der Diskontsatz unter 1% liegen, macht es für eine Bank keinen Sinn, mehr zu zahlen, als Geld von privaten Einlegern zu erhalten.
Reale Rendite
Konzentrieren Sie sich nicht nur auf den angegebenen Zinssatz auf Ihrem Sparkonto, um zu sehen, wie viel es auszahlt. Selbst wenn der Zinssatz auf Ihrem Sparkonto im nächsten Jahr um 5% steigt, könnte es für Sie noch schlimmer sein, wenn die Inflationsrate im selben Zeitraum um 7% steigt.
Konzentrieren Sie sich auf die reale Rendite, um zu sehen, wie sich die Kaufkraft Ihrer Ersparnisse im Laufe der Zeit verändert. Der Nominalpreis ist nur Schaufensterputz.
