Was ist eine Stundung des Studentendarlehens?

Inhaltsverzeichnis

• Entscheidung zu verschieben
• Qualifikation für eine Student Loan Deferment
• Arten von Federal Student Loan Deferment
• Berechnung der Studentendarlehenszinsen
• Aufschubkosten
• Alternativen zum Aufschub
• Die Quintessenz

Mit einer Stundung des Studentendarlehens können Sie in den meisten Fällen die Auszahlung Ihres Darlehens einstellen oder den von Ihnen bezahlten Betrag für bis zu drei Jahre reduzieren. Zinsen für zinsverbilligte abgegrenzte Kredite fallen während des Abgrenzungszeitraums nicht an, da der Staat die Zinszahlungen aufnimmt. Zinsen für nicht bezuschusste aufgeschobene Kredite und alle Kredite in Nachsicht, eine weitere Möglichkeit, Zahlungen zu pausieren, laufen auf und werden aktiviert oder zu dem am Ende des Aufschubzeitraums fälligen Betrag hinzugerechnet.

Sowohl Aufschub als auch Nachsicht gelten als vorübergehende Maßnahmen. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Ihre Studentendarlehenszahlungen in höchstens drei Jahren nicht wieder aufnehmen können, sollten Sie stattdessen einen einkommensbasierten Rückzahlungsplan (IBR) in Betracht ziehen.

Die zentralen Thesen

• Mit der Aufschiebung des Studentendarlehens können Sie die Auszahlung Ihres Darlehens für einen Zeitraum von bis zu drei Jahren einstellen, jedoch nicht. Sie müssen die Aufschiebung beantragen (und sich dafür qualifizieren), es sei denn, Sie sind mindestens zur Hälfte in der Schule eingeschrieben Zinsaufschub für nicht subventionierte Kredite fällt während des Aufschubs an und wird Ihrem Kredit am Ende der Aufschubperiode hinzugerechnet. Der Zinsaufschub für private Studentenkredite variiert je nach Kreditgeber und wird nicht von allen Kreditgebern angeboten.

Entscheidung zu verschieben

Bei der Entscheidung, ob Sie eine Stundung des Studiendarlehens anstreben, sollten Sie sich die folgenden Fragen stellen:

• Sind meine Kredite mit Bundes- oder Perkins-Mitteln bezuschusst? Zinsen für zinsverbilligte Kredite und Perkins-Kredite fallen während des Aufschubzeitraums nicht an. Wenn es sich bei Ihren Darlehen um nicht subventionierte oder private Darlehen handelt, fallen wahrscheinlich Zinsen an, es sei denn, Sie zahlen sie während der Aufschiebung. Kann ich mir eine reduzierte Darlehenszahlung leisten? Wenn Sie nichts bezahlen können, kann die Stundung eine gewisse Atempause bieten, bis Sie die Zahlungen erneut ausführen können. Wenn Sie eine langfristig niedrigere Zahlung benötigen, ist ein IBR-Plan möglicherweise sinnvoller. Kann ich die Zahlungen für meine Studentendarlehen bald wieder aufnehmen? Wenn Sie können, kann eine Stundung eine gute Möglichkeit sein, um eine vorübergehende finanzielle Beeinträchtigung zu überwinden. Wenn Sie nicht in der Lage sind, später Zahlungen zu leisten, ist eine Stundung keine gute Option.

Qualifikation für eine Student Loan Deferment

Sie können nicht einfach aufhören, Zahlungen für Ihre Studentendarlehen zu leisten, und sich aufschieben. Sie müssen sich qualifizieren. Dazu müssen Sie mit Ihrem Kreditdienstleister oder Kreditgeber zusammenarbeiten und in den meisten Fällen einen Antrag stellen. Ihr Kreditservicer oder Kreditgeber bearbeitet Ihren Antrag, teilt Ihnen mit, ob weitere Informationen erforderlich sind, und teilt Ihnen mit, ob Sie qualifiziert sind. Es ist wichtig, dass Sie weiterhin pünktliche Zahlungen für Ihre Kredite leisten, solange Sie auf eine Entscheidung warten. Andernfalls kann es letztendlich zu einem Kreditausfall kommen.

Aufschub des Studiendarlehens des Bundes

Die meisten Aufschiebungen von Studentendarlehen setzen voraus, dass Sie sich bewerben. Ein Typ, der als In School Deferment bezeichnet wird, ist automatisch, wenn Sie mindestens zur Hälfte in der Schule eingeschrieben sind. Wenn Sie der Ansicht sind, dass Sie sich aufgrund einer der unten aufgeführten Kategorien für eine Stundung qualifizieren, müssen Sie sich bewerben. Gehen Sie dazu auf die Website des US-Bildungsministeriums, klicken Sie auf Aufschub, und rufen Sie einen Antrag auf die Art des Aufschubs ab, für die Sie sich qualifizieren.

Stundung eines privaten Studentendarlehens

Um einen privaten Studentendarlehen aufzuschieben, müssen Sie Ihren Kreditgeber kontaktieren. Während die meisten privaten Kreditgeber keinen traditionellen Aufschub gewähren, bieten viele eine Form des Aufschubs oder der Erleichterung an, wenn Sie in der Schule eingeschrieben sind, beim Militär dienen oder arbeitslos sind. Einige bieten auch Aufschub für wirtschaftliche Not. Wie bei nicht subventionierten Bundesdarlehen ist in den meisten Fällen die Stundung eines privaten Darlehens mit aufgelaufenen Zinsen verbunden, die am Ende des Stundungszeitraums aktiviert werden. Sie können dem entgehen, indem Sie die aufgelaufenen Zinsen bezahlen.

Die Stundung des Studentendarlehens ist nur für vorübergehende finanzielle Schwierigkeiten vorgesehen. Bei langfristigen Problemen sollten Sie stattdessen einen einkommensabhängigen Tilgungsplan in Betracht ziehen.

Arten von Federal Student Loan Deferment

Die folgenden Stundungsarten gelten für Studiendarlehen des Bundes. Wie bereits erwähnt, bieten einige private Kreditgeber auch Zahlungserleichterungen an, die Arten, Regeln und Anforderungen variieren jedoch je nach Kreditgeber.

Aufschub für Schülerinnen und Schüler

Dies ist die einzige automatische Verschiebung, die angeboten wird, und setzt voraus, dass Sie mindestens zur Hälfte zur Schule gehen. Wenn Sie ein subventioniertes oder nicht subventioniertes direktes oder staatliches Stafford-Studentendarlehen haben oder Absolventen oder professionelle Studenten mit einem Direct PLUS- oder FFEL PLUS-Darlehen sind, bleibt Ihr Darlehen bis sechs Monate nach Ihrem Abschluss oder Schulabschluss in der Pause. Alle anderen mit PLUS-Darlehen müssen mit der Rückzahlung beginnen, sobald sie die Schule verlassen haben. Wenn Sie keine automatische Stundung erhalten, bitten Sie die Zulassungsstelle Ihrer Schule, Ihre Anmeldeinformationen an Ihren Darlehensdienstleister zu senden.

Aufschub der Eltern in der Schule

Stundung der Arbeitslosigkeit

Sie können eine Stundung von bis zu drei Jahren beantragen, wenn Sie arbeitslos werden oder keine Vollzeitstelle finden. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie entweder Arbeitslosengeld beziehen oder eine Vollzeitbeschäftigung durch eine Registrierung bei einem Arbeitsamt anstreben. Sie müssen diese Stundung auch alle sechs Monate erneut beantragen.

Aufschub der wirtschaftlichen Notlage

Wenn Sie derzeit staatliche oder bundesstaatliche Unterstützung erhalten, z. B. durch das Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) oder die vorübergehende Unterstützung für bedürftige Familien (TANF), steht eine Aufschiebung der wirtschaftlichen Härte für bis zu drei Jahre zur Verfügung. Gleiches gilt, wenn Ihr monatliches Einkommen weniger als 150% der Armutsrichtlinie Ihres Staates beträgt. Sie müssen diesen Aufschub alle 12 Monate erneut beantragen.

Aufschub des Friedenskorps

Ein Aufschub von bis zu drei Jahren ist auch dann möglich, wenn Sie im Peace Corps dienen. Obwohl der Dienst des Peace Corps als wirtschaftliche Härte angesehen wird, ist es nicht erforderlich, dass Sie sich während des Aufschubs erneut bewerben.

Militärische Aufschiebung

Der aktive Militärdienst in Verbindung mit einem Krieg, einer Militäroperation oder einem nationalen Notfall kann Sie auch für die Stundung eines Studentendarlehens qualifizieren. Dies kann eine Nachfrist von 13 Monaten nach Beendigung Ihres Dienstes oder bis zu Ihrer Rückkehr in die Schule in mindestens einer halben Stunde umfassen.

Aufschub der Krebsbehandlung

Andere Aufschuboptionen

• Graduate Fellowship Deferment, wenn Sie in einem genehmigten Programm eingeschrieben sind. Rehabilitation Deferment, wenn Sie in einem genehmigten Rehabilitationstrainingsprogramm für Behinderte eingeschrieben sind. Perkins-Darlehensverzeihung Deferment, wenn Sie ein Perkins-Darlehen erhalten haben und auf die Kündigung dieses Darlehens hinarbeiten Aufschuboptionen, wenn Sie vor dem 1. Juli 1993 ein Direkt- oder FFEL-Programmdarlehen haben. Einzelheiten erfahren Sie von Ihrem Kreditdienstleister.

Berechnung der Studentendarlehenszinsen

Die Berechnung der Zinsen für Studentendarlehen unterscheidet sich geringfügig von der Berechnung der Zinsen für die meisten anderen Darlehen. Bei Studentendarlehen fallen Zinsen täglich an, werden aber nicht zusammengerechnet (zum Saldo hinzugerechnet). Stattdessen enthält Ihre monatliche Zahlung die Zinsen für diesen Monat und einen Teil des Kapitals.

Hier ist ein Beispiel, wie es funktioniert:

• Kreditsumme: $ 20.000APR = 7% Täglicher Zinssatz (APR geteilt durch 365) = 0, 07 / 365 = 0, 00019 oder 0, 019% Täglicher Zinssatz (Saldo mal täglicher Zinssatz) = $ 20.000 * 0, 019% = $ 3, 80

Wenn Sie Zahlungen für Ihr Darlehen leisten, sinkt der Kontostand ebenso wie der tägliche Zinsbetrag. Befindet sich Ihr Darlehen jedoch in der Aufschubphase, bleibt der tägliche Zinsbetrag gleich, bis Sie mit der Rückzahlung des Darlehens beginnen, da die Zinsen bis zum Ende der Aufschubperiode nicht aktiviert (zum Darlehen hinzugerechnet) werden.

Aufschubkosten

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie nehmen ein Studentendarlehen in Höhe von 20.000 USD auf und finanzieren es für 10 Jahre zu einem jährlichen Zinssatz von 7%. Die folgende Tabelle zeigt die Beträge, die Sie basierend auf vier verschiedenen Szenarien zahlen würden: (1) wie vereinbart bezahlt; (2) mit einem zinslosen Aufschub von 36 Monaten bezuschusst werden; (3) nicht subventioniert mit einem Aufschub von 36 Monaten, jedoch Zinszahlung während des Aufschubs; (4) nicht subventioniert mit einem Aufschub von 36 Monaten und ohne Verzinsung während des Aufschubs.

Zahlungen für ein 10-jähriges Studentendarlehen in Höhe von 20.000 USD *
Monatliche Bezahlung	Jahr 1-3	Jahr 4-10	Jahr 11-13	Interesse	Gesamt
(1) Wie vereinbart bezahlt	$ 232	$ 232	$ 0	7.840 US-Dollar	27.840 US-Dollar
(2) subventioniert	$ 0	$ 232	$ 232	7.840 US-Dollar	27.840 US-Dollar
(3) Nicht subventioniert / Gezahlte Zinsen	116 US-Dollar	$ 232	$ 232	12.016 US-Dollar	32.016 US-Dollar
(4) Nicht subventioniert / Keine Zinsen bezahlt	$ 0	281 US-Dollar	281 US-Dollar	9.559 US-Dollar	33.720 US-Dollar