Unternehmen, die zinslose Kredite anbieten, vermarkten diese Fahrzeuge als unverzichtbare Gelegenheiten für Kreditnehmer. Ein größerer Kauf, für den andernfalls eine Pauschalzahlung erforderlich wäre, kann mit einem Zinssatz von 0% über einen Zeitraum von 12 Monaten bis zu mehreren Jahren abgewickelt werden, wodurch eine angenehmere Cashflow-Situation entsteht. Solche Kredite sind jedoch mit Fallstricken verbunden, einschließlich der Versuchung, Impulskäufe zu tätigen, der Tendenz zu Ausgabenüberschreitungen und der Gefahr exorbitanter Strafen für Verstöße gegen die Bedingungen eines Kredits.
Die zentralen Thesen
- Nullzinsdarlehen, bei denen nur der Restbetrag zurückgezahlt werden muss, locken Käufer häufig dazu, impulsiv Autos, Haushaltsgeräte und andere Luxusgüter zu kaufen. Diese Darlehen satteln Kreditnehmer mit starren monatlichen Zahlungsplänen und binden sie in strenge Fristen ein, bis zu denen der gesamte Restbetrag zurückgezahlt werden muss zurückgezahlt werden. Kredite, die die Kreditbedingungen nicht einhalten, werden mit hohen Strafen belegt. Diese Darlehen stehen in der Regel nur potenziellen Käufern mit einem FICO-Wert von 720 oder höher zur Verfügung.
Zero-Interest-Darlehensgrundlagen
Wie der Name schon sagt, ist ein zinsloses Darlehen eines, bei dem nur der Kapitalbetrag zurückgezahlt werden muss, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hält die starre Frist ein, innerhalb derer der gesamte Betrag zu begleichen ist. Die Nichteinhaltung der Frist ist mit erheblichen Strafen verbunden. Insbesondere kann der Kreditgeber von der Null-Prozent-Klausel zurücktreten und rückwirkende Zinsen auf das Darlehen anwenden.
Die unverzinslichen Kredite, die bei Autohäusern und Elektronikhändlern als Grundnahrungsmittel gelten, werden von Fremdfinanzierern vergeben, die nicht von den Geschäften selbst vergeben werden. Um sich für diese Kredite zu qualifizieren, müssen die Kreditnehmer in der Regel einen FICO-Score von mindestens 720 aufweisen. In den meisten Fällen ist die zinslose Option auf kurzfristige Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 24 Monaten für Einzelhändler oder bis zu 36 Monaten für Autohändler beschränkt.
Zero-Interest-Kredite und Impulskauf
Autohäuser überschwemmen die lokalen Radiowellen routinemäßig mit Werbung für zinslose Darlehensaktionen. Potenzielle Käufer sollten den Köder nur nehmen, wenn sie dringend ein neues Auto benötigen und finanziell in der Lage sind, eines zu kaufen. Leider verleiten solche Anzeigen Käufer häufig dazu, impulsive Einkäufe zu tätigen, wenn dies für sie unpraktisch ist.
Es ist nicht verwunderlich, dass Verkäufer zinslose Kreditaktionen nutzen, um Kunden zu teureren Einkäufen zu bewegen und so ihre Provisionserträge zu steigern. Einige Händler nutzen zinslose Geschäfte als Hebel bei Preisverhandlungen. Bei solch großartigen Finanzierungsangeboten sind Vertriebsmitarbeiter häufig nicht geneigt, den Kaufpreis zu senken. Käufer sollten eine Überzahlung nur aufgrund von Niedrigzinsabkommen vermeiden.
Aktionen für zinslose Kredite können Käufer anziehen, die sich nicht für solche Programme qualifizieren. In vielen
In einigen Fällen lenken opportunistische Verkäufer solche Personen zu Krediten, die tatsächlich Zinsen tragen. Nach dem Erkennen eines glänzenden Neuwagens oder eines schicken Flachbildfernsehers stimmen viele Kunden solchen Darlehen zu, auch wenn die Konditionen ungünstig sind.
Zinslose Kredite und Mehrausgaben
Null-Zins-Kredite verleiten Käufer dazu, ihre hart verdienten Dollars für schicke Neuwagen und andere Luxusgüter auszugeben. Anstatt ein preisgünstiges Gebrauchtfahrzeug für 20.000 US-Dollar zu kaufen, kann ein Käufer leichtsinnig ein neues Fahrzeug mit einem Preis von 30.000 US-Dollar wählen und argumentieren, dass er ohnehin 10.000 US-Dollar Zinsen zahlen würde, wenn er nicht so hervorragende Darlehenskonditionen erhalten würde.
Zinsfreie Darlehensstrafen und Gebühren
Obwohl sie wie ein Traum erscheinen mögen, können zinslose Kredite zu Albträumen für Kreditnehmer werden, die die Kreditbedingungen nicht vollständig verstehen. Kreditgeber kündigen schnell die Zinsfreiheit für Kunden, die mit nur einer Zahlung in Verzug geraten sind. Dies gilt für revolvierende Kredite wie Kreditkarten mit einem jährlichen Prozentsatz von 0% (APR) und Ratenkredite wie Autokredite. Kreditnehmer, die sich für solche Geschäfte entscheiden, sollten die Strafen für verspätete Zahlungen oder Überschreitungen der angegebenen Darlehensbedingungen berücksichtigen.
Verbraucher können ihre FICO-Punkte erhöhen, indem sie ihre Strom- und Handyrechnungen pünktlich bezahlen und ihr Kreditkartenguthaben niedrig halten.
