Inhaltsverzeichnis
- Was ist soziale Sicherheit?
- Wann bin ich berechtigt?
- Wie wird die Berechtigung bestimmt?
- Wie viel bezahle ich ein?
- Wie viel bekomme ich?
- Was ist, wenn ich noch arbeite?
- Ehegattenleistungen
- Schulde ich Steuern auf SS-Einkommen?
- Wie beantrage ich Leistungen?
- Wie funktioniert die soziale Sicherheit?
- Ist die soziale Sicherheit in Schwierigkeiten?
Was ist soziale Sicherheit?
Das Sozialversicherungsprogramm wurde 1935 ins Leben gerufen, um bestimmten US-Arbeitnehmern das Ruhestandseinkommen zu sichern. Es wurde später erweitert, um den größten Teil der Belegschaft abzudecken. Heute bleibt es Amerikas Pensionsplan und die finanzielle Rettungsleine, die viele Menschen nutzen, um im Alter über Wasser zu bleiben.
Tatsächlich bietet die Sozialversicherung laut dem überparteilichen Zentrum für Haushalts- und politische Prioritäten etwa der Hälfte der älteren Amerikaner mindestens 50% ihres Einkommens und etwa einem Fünftel 90% ihres Einkommens. Es gibt spezielle Regeln für die Einreichung oder Aktualisierung Ihrer Sozialversicherung.
Unabhängig davon, wie alt Sie sind oder noch nicht in Rente sind, sollten Sie einige wichtige Fakten über die soziale Sicherheit und deren Funktionsweise kennen. Hier finden Sie die Antworten auf 10 Fragen, die häufig gestellt werden.
Die zentralen Thesen
- Das Sozialversicherungseinkommen ist in den USA ein beliebtes und wichtiges Sozialversicherungssystem für das Ruhestandseinkommen. Amerikaner haben erstmals Anspruch auf volle Sozialversicherungsleistungen zwischen 62 und 67 Jahren. Die Höhe der Leistungen hängt jedoch davon ab, wie früh Sie sich für den Eintritt in den Ruhestand entschieden haben Hier beantworten wir zehn häufig gestellte Fragen zur sozialen Sicherheit und deren Funktionsweise.
1. Wann bin ich berechtigt?
Je nachdem, wann Sie geboren wurden, haben Sie bereits ab dem 65. Lebensjahr oder erst ab dem 67. Lebensjahr Anspruch auf volle Altersrente.
- Wenn Sie vor 1938 geboren wurden, beträgt Ihr volles oder "normales" Rentenalter 65 Jahre. Wenn Sie zwischen 1938 und 1942 geboren wurden, liegt das Alter zwischen 65 und 2 Monaten und zwischen 65 und 10 Monaten 1954, es ist 66. Wenn Sie zwischen 1955 und 1960 geboren wurden, reicht es von 66 und 2 Monaten bis 66 und 10 Monaten. Wenn Sie 1960 oder später geboren wurden, ist es 67.
Du kannst Sie können sich dafür entscheiden, bereits im Alter von 62 Jahren eine Sozialversicherung für den Vorruhestand zu erhalten. Wenn Sie dies jedoch tun, werden Ihre monatlichen Leistungen dauerhaft gekürzt. Wenn Sie beispielsweise mit 62 Jahren Leistungen beziehen und Ihr volles Rentenalter 66 Jahre beträgt, werden Ihre Leistungen um 25% gekürzt. Wenn Sie die Inanspruchnahme von Leistungen nach Ablauf Ihres vollen Rentenalters verschieben, werden Sie mit einer höheren Leistung belohnt - bis zum Alter von 70 Jahren, wenn die Leistungen maximal sind und kein weiterer Anreiz zur Verzögerung besteht.
2. Wie wird die Berechtigung bestimmt?
Ihre Berechtigung zur Sozialversicherung basiert auf den Credits, die Sie während Ihrer Arbeitsjahre verdienen. Ab 2019 erhalten Sie für jeden verdienten Betrag von 1.360 US-Dollar eine Gutschrift, maximal jedoch vier pro Jahr. Wenn Sie 1929 oder später geboren wurden, benötigen Sie 40 Credits (im Wesentlichen 10 Jahre Vollzeitarbeit), um Sozialversicherungsleistungen im Ruhestand zu erhalten. „Sobald Sie diese Mindestguthaben erreicht haben, basiert Ihre Leistung auf Ihren höchsten Durchschnittsverdiensten seit 35 Jahren“, sagt Michael Windle, Finanzberater bei der C. Curtis Financial Group in Plymouth, Michigan 15 Jahre ohne Einkommen. “Für Arbeitnehmer, die eine beträchtliche Anzahl unbezahlter Jahre zu Hause verbracht haben und sich um Kinder oder ältere Familienmitglieder kümmern, ist diese Formel ein erheblicher Nachteil.
Es gibt spezielle Bestimmungen, die die Formel ändern können, wenn Sie bestimmte gemeinnützige Tätigkeiten ausgeübt haben. "Für Bürger mit staatlich geförderten Renten, wie Lehrer, Feuerwehrleute, Polizeibeamte oder andere öffentliche Angestellte, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Sozialversicherungsleistungen gekürzt oder sogar gestrichen werden", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Kalifornien.
3. Wie viel bezahle ich ein?
Ab 2019 zahlen die Arbeitnehmer 6, 2% ihres Lohns für die soziale Sicherheit, bis zu 132.900 USD ihres Einkommens. Arbeitgeber tragen weitere 6, 2% bei. Selbstständige müssen beide Anteile oder 12, 4% bezahlen.
Sie können auch dann Sozialversicherungsleistungen beziehen, wenn Sie noch arbeiten.
4. Wie viel bekomme ich?
Ihre Sozialversicherungsleistungen richten sich nach Ihrem Einkommen auf Lebenszeit. Die Formel ist etwas kompliziert, aber sie mittelt das Einkommen aus Ihren 35 bestverdienenden Jahren. Wenn Sie bereits 40 Sozialversicherungsguthaben gesammelt haben, können Sie den Retirement Estimator unter ssa.gov verwenden, um eine grobe Schätzung zu erhalten.
5. Kann ich soziale Sicherheit bekommen, wenn ich arbeite?
Ja, Sie können Sozialversicherungsleistungen erhalten, während Sie noch arbeiten. Wenn Sie das volle Rentenalter erreicht haben, können Sie so viel arbeiten und verdienen, wie Sie möchten, und erhalten die vollen Leistungen. Wenn Sie unter dem vollen Renteneintrittsalter sind, aber Sozialversicherung erhalten, werden Ihre Leistungen vorübergehend gekürzt.
Die Ermäßigung beträgt 1 US-Dollar für jeweils 2 US-Dollar Verdienst über 17.640 US-Dollar (im Jahr 2019). Während des Jahres, in dem Sie das volle Rentenalter erreichen, werden Ihre Leistungen um 1 USD je 3 USD Einkommen über 46.920 USD (im Jahr 2019) gekürzt. Dies dauert bis zu dem Monat, in dem Sie voll qualifiziert sind.
Das Geld geht jedoch nicht verloren. Die Sozialversicherung schreibt es Ihrem Konto gut, wenn Sie das volle Rentenalter erreicht haben, was zu einer höheren Leistung führt.
6. Wie funktioniert die Spousal Benefit?
Das parteiübergreifende Haushaltsgesetz von 2015 verschärfte einige der Regeln für Ehegattenleistungen und beseitigte mehrere Strategien, mit denen Paare früher versucht hatten, die Höhe ihrer Bezüge zu maximieren.
Ehepartner können jedoch weiterhin Leistungen in Anspruch nehmen, unabhängig davon, ob sie jemals eine bezahlte Beschäftigung ausgeübt haben, basierend auf den Angaben ihres Partners. Um sich zu qualifizieren, muss der Ehegatte mit einer Arbeitsakte bereits eine Alters- oder Invalidenrente erhalten, und der nicht erwerbstätige Ehegatte muss mindestens 62 Jahre alt sein.
Wie bei anderen Sozialversicherungsleistungen werden die Ehegattenleistungen dauerhaft gekürzt, wenn der nicht erwerbstätige Ehegatte vor Erreichen seines eigenen vollen Rentenalters mit dem Sammeln beginnt. Wenn der nicht erwerbstätige Ehegatte bis zum vollen Rentenalter wartet, erhält er eine Ehegattenleistung von bis zu 50% der vollen Rentenleistung seines Partners.
Verwitwete Ehegatten haben Anspruch auf 100% der vollen Leistung ihres Partners, es sei denn, sie hatten auch eine Arbeit und die Leistung, die sie durch ihr eigenes Einkommen verdient haben, ist höher.
In einigen Fällen haben geschiedene Ehegatten auch Anspruch auf Ehegattenleistungen auf der Grundlage der Daten ihres früheren Partners.
7. Muss ich Steuern auf die soziale Sicherheit schulden?
Sie könnten, abhängig von Ihrem Einkommen. Im Jahr 2019 müssen Paare, die eine gemeinsame Steuererklärung einreichen und ein kombiniertes Einkommen zwischen 32.000 und 44.000 USD haben, bis zu 50% ihrer Leistungen versteuern. Wenn ihr Gesamteinkommen mehr als 44.000 USD beträgt, werden bis zu 85% ihrer Leistungen besteuert.
Für Singles liegen diese Einkommensschwellen zwischen 25.000 und 34.000 USD für 50% und über 34.000 USD für 85%.
"Kombiniertes Einkommen" ist Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen zuzüglich nicht steuerbarer Zinsen und der Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen.
8. Wie beantrage ich Leistungen?
Sie können sich bei einem örtlichen Sozialversicherungsamt, telefonisch (800-772-1213) oder online unter ssa.gov bewerben. Sie müssen bestimmte Informationen und möglicherweise einige Dokumente angeben, z. B. eine Geburtsurkunde. Sozialversicherungsformular SSA-1 | Informationen, die Sie für die Beantragung von Altersleistungen benötigen Oder Medicare hat eine vollständige Liste. Beachten Sie, dass die Sozialversicherungsbehörde mitteilt, dass der Antrag "nicht mehr als vier Monate vor dem Datum gestellt werden soll, an dem Ihre Leistungen anfangen sollen".
9. Wie funktioniert die soziale Sicherheit?
Die soziale Sicherheit ist ein "umlagefinanziertes" System. Das von den gegenwärtigen Arbeitnehmern eingezahlte Geld wird zur Auszahlung der Leistungen für die gegenwärtigen Rentner verwendet.
Alle übrig gebliebenen Gelder fließen in den Treuhandfonds für soziale Sicherheit, der in den kommenden Jahren verwendet werden soll, wenn die laufenden Beiträge nicht ausreichen, um alle Verpflichtungen des Programms zu erfüllen. Tatsächlich gibt es zwei Treuhandfonds: den Treuhandfonds für die Alters- und Hinterbliebenenversicherung (OASI), aus dem die Altersrenten gezahlt werden, und den Treuhandfonds für die Invaliditätsversicherung (DI). Laut Gesetz wird das Geld in den Treuhandfonds in US-Staatsanleihen angelegt.
10. Ist die soziale Sicherheit in Schwierigkeiten?
Man kann mit Sicherheit sagen, dass das Sozialversicherungssystem vor einigen Herausforderungen steht. Zum Beispiel sinkt das Verhältnis von gegenwärtigen Arbeitnehmern zu Rentnern, was bedeutet, dass weniger Arbeitnehmer für jeden Rentner, der Geld daraus bezieht, in das System einzahlen. Darüber hinaus leben die Menschen länger als zu dem Zeitpunkt, als das Programm in den 1930er Jahren ins Auge gefasst wurde.
Nach Angaben der Treuhänder der Sozialversicherungsverwaltung werden die Kosten des Altersversorgungsprogramms ab 2020 die Einnahmen übersteigen. Zu diesem Zeitpunkt muss der Fonds in seinen knapp 3 Billionen US-Dollar-Treuhandfonds investieren, um die Differenz auszugleichen.
Nach den derzeitigen Projektionen sollte das Programm bis 2035, wenn der Treuhandfonds aufgebraucht ist, in der Lage sein, die vollen Leistungen zu erbringen. Danach dürften die Einnahmen des Programms allein ausreichen, um bis 2093 etwa drei Viertel der geplanten Leistungen zu erbringen.
Wie die Treuhänder in ihrem Bericht von 2019 betonten, "verfügt der Gesetzgeber über ein breites Kontinuum politischer Optionen, die den langfristigen Finanzierungsengpass der sozialen Sicherheit schließen oder verringern würden." Dazu könnte gehören, den Steuersatz zu erhöhen, die Obergrenze für die Besteuerung des Einkommens einer Person zu erhöhen oder aufzuheben, das Alter, in dem Rentner Anspruch auf Leistungen haben, weiter zu erhöhen oder den Dollarbetrag ihrer Leistungen zu verringern. Angesichts der Popularität und Bedeutung des Programms für Millionen von Amerikanern - und für die Millionen älterer Amerikaner, die es bereits seit Jahrzehnten bezahlt haben (und deren Familien sie sonst möglicherweise unterstützen müssen) - ist es äußerst unwahrscheinlich, dass der Kongress es einfach scheitern lässt.
