Inhaltsverzeichnis
- 1. Starten Sie so bald wie möglich
- 2. Spareinlage als Rechnung anzeigen
- 3. Speichern Sie in einem Konto mit latenten Steuern
- 4. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio
- 5. Berücksichtigen Sie alle möglichen Ausgaben
- 6. Altersvorsorge ist ein Muss
- 7. Bewerten Sie Ihr Portfolio neu
- 8. Optimieren Sie Ihre Ausgaben
- 9. Betrachten Sie Ihren Ehepartner
- 10. Arbeiten Sie mit einem Finanzplaner
- Die Quintessenz
Können Sie es sich leisten, wenn Sie in Rente gehen? Nahezu alle in den letzten Jahren zu diesem Thema durchgeführten Untersuchungen zeigen, dass die meisten Personen nicht in der Lage sind, ihre finanzielle Bereitschaft für das Rentenalter nachzuweisen. Dies unterstreicht nur die Tatsache, dass das Sparen für den Ruhestand ein herausfordernder Prozess ist, der sorgfältige Planung und Nachverfolgung erfordert. Hier finden Sie einige hilfreiche Tipps, die Ihnen auf dem Weg zu einem komfortablen Ruhestand helfen sollen.
1. Starten Sie so bald wie möglich
Es ist offensichtlich, dass es besser ist, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen, aber es ist nie zu spät, mit dem Sparen zu beginnen - auch wenn Sie sich bereits kurz vor Ihrem Ruhestand befinden -, denn jeder eingesparte Cent trägt zur Deckung Ihrer Ausgaben bei.
2. Spareinlagen als Rechnung anzeigen
Regelmäßiges Sparen kann eine Herausforderung sein, besonders wenn man die vielen regelmäßigen Ausgaben berücksichtigt, die wir alle haben, ganz zu schweigen von den verlockenden Konsumgütern, die uns dazu verleiten, unser verfügbares Bargeld auszugeben. Sie können Beträge, die Sie Ihrem Notgroschen hinzufügen möchten, vor dieser Versuchung schützen, indem Sie Ihre Altersvorsorge als wiederkehrende Ausgabe behandeln, ähnlich wie bei der Zahlung von Miete, Hypothek oder Autokredit. Dies ist noch einfacher, wenn der Betrag von Ihrem Arbeitgeber von Ihrem Gehaltsscheck abgebucht wird. (Hinweis: Wenn der Betrag vor Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, können Sie die auf Ihr Gehalt entfallenden Einkommenssteuern reduzieren . )
Alternativ (oder zusätzlich) können Sie Ihr Gehalt direkt auf ein Scheck- oder Sparkonto überweisen lassen und den festgelegten Sparbetrag am selben Tag, an dem das Gehalt gutgeschrieben wird, einem Vorsorgekonto gutschreiben lassen.
3. Speichern Sie in einem Konto mit latenten Steuern
Die Einzahlung von Beträgen, die für Ihren Ruhestand vorgesehen sind, in ein steuerlich latentes Alterskonto hält Sie davon ab, diese Beträge spontan auszugeben, da Sie wahrscheinlich mit steuerlichen Konsequenzen und Strafen konfrontiert sind. Beispielsweise kann jeder Betrag, der von einem Rentenkonto ausgeschüttet wird, in dem Jahr, in dem die Ausschüttung erfolgt, der Einkommensteuer unterliegen. Wenn Sie zum Zeitpunkt der Ausschüttung unter 59½ Jahre alt sind, kann für den Betrag eine 10% ige Vorfälligkeitsentschädigung (Verbrauchsteuer) verhängt werden MwSt).
4. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio
Das alte Sprichwort, das besagt, dass wir nicht alle Eier in einen Korb legen sollten, gilt auch für das Altersguthaben. Wenn Sie alle Ihre Ersparnisse in eine Anlageform investieren, steigt das Risiko, dass Sie alle Ihre Anlagen verlieren, und dies kann Ihren Return on Investment (ROI) einschränken. Daher ist die Asset Allocation ein wesentlicher Bestandteil der Verwaltung Ihres Altersguthaben. Bei der richtigen Asset-Allokation werden unter anderem folgende Faktoren berücksichtigt:
- Ihr Alter: Dies spiegelt sich in der Regel in der Aggressivität Ihres Portfolios wider, die in jüngeren Jahren wahrscheinlich ein höheres Risiko eingeht und in jüngeren Jahren ein geringeres Risiko darstellt. Ihre Risikotoleranz: Dies hilft sicherzustellen, dass Verluste eintreten Sie treten zu einem Zeitpunkt auf, an dem die Verluste noch ausgeglichen werden können. Ob Sie Ihr Vermögen vergrößern oder Einkommen erwirtschaften müssen.
5. Berücksichtigen Sie alle möglichen Ausgaben
Bei der Planung der Pensionierung machen einige von uns den Fehler, Ausgaben für medizinische und zahnmedizinische Kosten, Langzeitpflege und Einkommenssteuern nicht zu berücksichtigen. Machen Sie bei der Entscheidung, wie viel Sie für die Pensionierung sparen müssen, eine Liste aller Ausgaben, die Ihnen während Ihrer Pensionierungsjahre entstehen können. Dies wird Ihnen helfen, realistische Projektionen zu erstellen und entsprechend zu planen.
6. Altersvorsorge ist ein Muss
Eine Menge Geld zu sparen ist großartig, aber die Vorteile werden ausgehöhlt oder sogar zunichte gemacht, wenn Sie zinsintensive Kredite verwenden müssen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Daher ist die Vorbereitung und Arbeit innerhalb eines Budgets unerlässlich. Ihr Altersguthaben sollte zu Ihren geplanten wiederkehrenden Ausgaben gezählt werden, um sicherzustellen, dass Ihr verfügbares Einkommen genau berechnet wird.
7. Überprüfen Sie Ihr Portfolio regelmäßig
Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und Ihre finanziellen Bedürfnisse, Ausgaben und Risikotoleranzen sich ändern, muss eine strategische Asset-Allokation für Ihr Portfolio durchgeführt werden, um erforderliche Anpassungen zu ermöglichen. So können Sie sicherstellen, dass Ihre Altersvorsorge im Ziel ist.
8. Optimieren Sie Ihre Ausgaben
Wenn sich Ihr Lebensstil, Ihr Einkommen oder Ihre steuerlichen Pflichten geändert haben, ist es möglicherweise eine gute Idee, Ihr Finanzprofil zu überdenken und nach Möglichkeit Anpassungen vorzunehmen, um die Beträge zu ändern, die Sie Ihrem Altersnestei hinzufügen. Möglicherweise haben Sie die Rückzahlung Ihrer Hypothek oder des Kredits für Ihr Auto abgeschlossen, oder die Anzahl der Personen, für die Sie finanziell verantwortlich sind, hat sich geändert. Durch eine Neubewertung Ihrer Einnahmen, Ausgaben und finanziellen Verpflichtungen können Sie feststellen, ob Sie den Betrag, den Sie sparen, regelmäßig erhöhen oder verringern müssen.
9. Betrachten Sie Ihren Ehepartner
10. Arbeiten Sie mit einem Finanzplaner
Sofern Sie keine Erfahrung auf dem Gebiet der Finanzplanung und des Portfoliomanagements haben, müssen Sie die Dienste eines erfahrenen und qualifizierten Finanzplaners in Anspruch nehmen. Die Wahl der für Sie richtigen Person ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie treffen.
Die Quintessenz
Was wir hier besprochen haben, sind nur einige der Faktoren, die sich auf den Erfolg Ihrer Altersvorsorge auswirken können und die bestimmen, ob Sie eine finanziell sichere Altersvorsorge genießen. Ihr Finanzplaner hilft Ihnen bei der Bestimmung, ob Sie andere Faktoren berücksichtigen sollten. Wie wir bereits gesagt haben, wird ein früher Start die Arbeit auf jeden Fall erleichtern, aber es ist noch nicht zu spät, einige dieser Praktiken anzuwenden, auch wenn Sie bereits im Ruhestand sind.
