Was ist die ultimative Sterbetafel?
In den endgültigen Sterbetafeln ist der Prozentsatz der Lebensversicherungskäufer aufgeführt, von denen erwartet wird, dass sie in jedem Alter noch am Leben sind, beginnend mit dem Alter 0, was 100% der Bevölkerung bis zum Alter von 120 Jahren entspricht. Versicherungsnehmer eines bestimmten Versicherungsunternehmens oder einer bestimmten Unternehmensgruppe und nicht der gesamten US-Bevölkerung.
Die Informationen, die den endgültigen Sterbetafeln zugrunde liegen, werden als Überlebensdaten bezeichnet und berücksichtigen viele Risikofaktoren. Versicherungsunternehmen verwenden die diesen Tabellen zugrunde liegenden Daten, um Versicherungsprodukte zu bewerten. Die Rentabilität von Versicherungsprodukten hängt zum Teil davon ab, dass die Unternehmen die Daten hinter den endgültigen Sterbetafeln genau analysieren.
In geringerem Maße verwenden Investment-Management-Unternehmen möglicherweise endgültige Sterbetafeln, um ihren Kunden dabei zu helfen, ihre jeweilige Lebenserwartung zu bestimmen und festzustellen, wie viel Geld sie im Ruhestand benötigen.
Grundlegendes zur ultimativen Sterbetafel
In den endgültigen Sterbetafeln werden in der Regel die Daten der ersten Lebensversicherungsjahre aus der Analyse entfernt, um die Sterblichkeitsrate nach Entfernung der sogenannten Auswahleffekte genauer darzustellen. Menschen, die gerade eine Lebensversicherung erhalten haben, haben in der Regel gerade eine ärztliche Untersuchung hinter sich und sind relativ gesund. Wenn sie diese nicht mit einbeziehen, wird diese Tendenz beseitigt.
Neben den Sterbe- und Überlebensraten in Bezug auf Altersgruppen und Geschlecht können in Sterbetafeln auch die Überlebens- und Todesraten in Bezug auf Gewicht, ethnische Zugehörigkeit und Region aufgeführt werden. Einige geben auch Statistiken für Raucher und Nichtraucher an.
Darüber hinaus können einige eine aggregierte Sterbetafel mit Daten zur Sterblichkeitsrate der gesamten Studienpopulation, die eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, ohne eine Kategorisierung nach Alter oder Kaufzeitpunkt enthalten. Die Daten in einer aggregierten Tabelle hängen von der kombinierten Statistik mehrerer, wenn nicht vieler einzelner Sterbetafeln ab.
Genauigkeit der endgültigen Sterbetafeln
Wie bei anderen Arten statistischer Daten hängt die Genauigkeit der endgültigen Sterblichkeit von der Datenbreite in der Umfrage ab. Die Genauigkeit der endgültigen Sterbetafel eines Versicherungsunternehmens ist möglicherweise nicht so genau wie die einer Organisation, die Datensätze mehrerer Versicherer zusammenstellen kann.
Beispielsweise erstellt die Society of Actuaries in der Regel jedes Jahr eine endgültige Sterbetafel, die auf einem relativ breiten Datensatz basiert. Es berechnet die Sterblichkeit von Männern und Frauen in den USA und enthält auch eine Übersichtstabelle mit der endgültigen Sterblichkeit der gesamten US-Bevölkerung.
