Inhaltsverzeichnis
- Was sind Seniorenbezeichnungen?
- Bezeichnung oder Marketing-Trick?
- Breit angelegte Bezeichnungen
- Anstehende Konsequenzen
- Die Quintessenz
Für viele Finanzberater werden Berufsbezeichnungen immer wichtiger. Diese Zeichen für akademische und berufliche Leistungen, die durch Akronyme wie CFA oder CFP nach dem Namen des Beraters gekennzeichnet sind, heben sich vom Wettbewerb ab und deuten auf ein höheres Maß an Kompetenz, Fachwissen und Professionalität hin.
In den letzten Jahren sind jedoch die Anzahl und der Umfang der verfügbaren Berufsbezeichnungen exponentiell angestiegen, und viele Berater sind sich nicht sicher, welche Berufsbezeichnungen ihnen am effektivsten dienen werden, insbesondere wenn es um spezielle Bezeichnungen auf dem Seniorenmarkt geht.
Hier werden wir einige Seniorenbezeichnungen genauer betrachten und herausfinden, ob es sich lohnt, sie für diejenigen zu verfolgen, die sich speziell mit Altersvorsorge, Ruhestandseinkommen, Langlebigkeitsplanung und Nachlassplanung befassen.
Die zentralen Thesen
- Viele Finanzberater sind auf Altersvorsorge und Einkommen spezialisiert. Infolgedessen haben diese Berater eine gezielte Aus- und Weiterbildung angestrebt, um ihre Fachkenntnisse und Fähigkeiten in diesem Segment zu validieren. aber nicht alle sind gleich.
Was sind Seniorenbezeichnungen?
Im Bereich der Finanzplanung wurden in den letzten Jahren eine Reihe neuer Bezeichnungen erstellt. Diese Bezeichnungen beziehen sich auf den Seniorenmarkt, zu dem auch Personen ab 50 Jahren gehören. Dieses demografische Segment der Finanzplanungskonsumenten wird von der Finanzdienstleistungsbranche zunehmend aus nahezu allen Richtungen angesprochen, einschließlich Banken und Versicherungsunternehmen sowie unabhängiger Finanz- und Immobilienplaner.
Legitime Bezeichnung oder Marketingtrick?
Hier sind vier Hauptbezeichnungen, die Finanzfachleute auf dem Markt für erfahrene Finanzberater verwenden können:
Zertifizierter Senior Advisor
Dies ist wahrscheinlich die bekannteste der Senior Advisory-Bezeichnungen. Bewerber, die von der Society of Certified Senior Advisors angeboten und anerkannt werden, müssen eine Zertifizierungsprüfung über soziale, gesundheitliche, kulturelle, finanzielle und rechtliche Aspekte des Alterns bestehen, um dies zu erreichen. Fragen, die auf finanziellen Aspekten beruhen, werden in der Prüfung mit 22, 2% gewichtet. Es gibt kein vorgeschriebenes Ausbildungs- oder Schulungsprogramm, aber die SCSA bietet verschiedene Ressourcen wie Lehrbücher und Live-Kurse an. Die Vorbereitung dauert in der Regel 50 bis 60 Stunden. Die Bewerber müssen außerdem eine 30-stündige Weiterbildung absolvieren und alle drei Jahre eine kriminalpolizeiliche Überprüfung bestehen, um ihre Zertifizierung aufrechtzuerhalten.
CSAs sind in der Regel Fachkräfte in verschiedenen Bereichen, die ausschließlich oder häufig mit dem Altern befasst sind und ihr Fachwissen mit der Bezeichnung ergänzen möchten. Viele Berater, die diese Bezeichnung erhalten, arbeiten hauptsächlich mit festen oder indizierten Renten; Es gibt jedoch auch eine Reihe von nichtfinanziellen Fachleuten, die diese Bezeichnung tragen, einschließlich Anwälten für Nachlassplanung sowie Angehörigen der Gesundheitsberufe und Verwaltern. CSAs müssen die Verbraucher darüber informieren, dass die Bezeichnung allein keine Fachkenntnisse in finanziellen, gesundheitlichen oder sozialen Angelegenheiten beinhaltet.
Zertifizierter Senior Consultant
Diese Bezeichnung wird vom Institut für Wirtschaft und Finanzen angeboten und erfordert nur 25 bis 30 Stunden Selbststudium plus drei Prüfungen sowie 15 Stunden Weiterbildung pro Jahr für die ersten fünf Jahre. Die Kursarbeit umfasst die Grundlagen der sozialen Sicherheit und der medizinischen Versorgung, der Langzeitpflegeplanung, der Renten- und sonstigen Altersversorgung, der Altenpflege und anderer damit zusammenhängender Themen.
Zertifizierter Senior Spezialist
Diese Bezeichnung ist bei weitem die am weitesten fortgeschrittene der älteren Bezeichnungen. Es gehört zwar nicht zur gleichen Kategorie wie das Certified Financial Planner ™ -Zertifikat (CFP ™) oder andere ähnliche, etablierte Bezeichnungen, enthält jedoch einen angemessen strengen akademischen Lehrplan, der die folgenden Fächer abdeckt:
- Renteneinkommen und -planungEinkommens- und NachlasssteuerplanungAlle Arten von RentenSozialversicherung, Medicare und MedicaidPflege- und AltenpflegefragenDemografische Daten des SeniorenmarktesGrundlegende Techniken der Gemeinnützigkeits- und NachlassplanungGrundlagen der Investitionsauswahl
Diese Qualifikation ist zwar kaum umfassend, kann den Beratern jedoch einen grundlegenden akademischen Hintergrund für das Geschäft mit Senioren bieten.
Chartered Senior Financial Planner
Die ausstellende Organisation von CSFP behauptet, dass sie Empfänger in Strategien für die Vorruhestands- und Nachlassplanung schult und dass der Begriff "Senior" in seinem Namen ein professionelles Dienstalter im Gegensatz zu einem demografischen Zielmarkt impliziert. Es sind jedoch nur drei Tage akademische Ausbildung erforderlich, gefolgt von einer offenen Prüfung.
Breit angelegte Bezeichnungen für Senioren
Obgleich die Benennungen von Führungskräften in Bezug auf das erforderliche akademische Ausbildungsniveau erheblich voneinander abweichen können, ist klar, dass keines von ihnen mit den Lehrplänen für anerkannte und angesehene Benennungen wie CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) oder Chartered Financial Consultant (Chartered Financial Consultant) verglichen werden kann. ChFC).
Um ehrlich zu sein, befassen sich die meisten Seniorenbezeichnungen tendenziell ausführlicher mit demografischen Aspekten und Fragen der sozialen Sicherheit und der medizinischen Versorgung als die wichtigsten Bezeichnungen. Wenn Berater ihre Dienstleistungen an Senioren vermarkten möchten, ist dies ein legitimer Markt.
Wenn sie sich jedoch als "Experten" positionieren möchten, sollten sie ernsthaft in Betracht ziehen, zuerst eine der traditionelleren, umfassenderen Bezeichnungen zu erwerben. Dann könnten sie eine der Seniorenbezeichnungen erhalten, die sich speziell auf Seniorenthemen konzentrieren. Zu diesem Zeitpunkt würde ihre Kompetenz auf dem Seniorenmarkt viel mehr bedeuten. Sie würden auch einem Ethikkodex unterliegen, der durchgesetzt werden kann.
Anstehende Konsequenzen
Leider sind viele Senioren Opfer von Betrügern und Scharlatanen geworden, die in der Lage sind, ältere Kunden und potenzielle Kunden emotional zu manipulieren, um in Produkte oder Dienstleistungen zu investieren, die ihr Geld oft über einen längeren Zeitraum binden.
Infolgedessen haben die staatlichen Aufsichtsbehörden begonnen, sowohl die unzureichende akademische Ausbildung als auch den Geschäftsansatz vieler Inhaber von Senior Advisory-Zertifikaten zur Kenntnis zu nehmen. Tatsächlich hat der Bundesstaat Nebraska ein Gesetz erlassen, das es Beratern verbietet, diese oder andere hochrangige Beratungsbezeichnungen zu verwenden.
Auch in vielen anderen Bundesländern ist in den letzten Jahren ein deutlicher Anstieg der Ermittlungen und Beschwerden gegen Senior Advisory Firms zu verzeichnen. Eine der Haupteinschränkungen, mit denen die Aufsichtsbehörden bei der Bewältigung dieses Problems konfrontiert sind, besteht darin, dass es keine übergeordnete Behörde gibt, die die Community der Finanzbezeichnungen wie bei Versicherungen oder Wertpapierlizenzen überwacht. Daher muss jeder "Schurken" -Berechtigungsnachweis derzeit von Staat zu Staat individuell behandelt werden.
Die Quintessenz
Während die Unterschiede zwischen Bezeichnungen wie CFP ™ und Certified Senior Advisor für Fachleute offensichtlich sein mögen, haben die meisten Senioren, die nach Finanzberatung suchen, zumindest auf den ersten Blick Schwierigkeiten, die Lücke in der Ausbildung zwischen beiden zu verstehen. Obwohl es unfair wäre, jeden Finanzprofi, der als leitender Berater eingestuft ist, als unehrlich zu bezeichnen, macht der zunehmende Druck der staatlichen Aufsichtsbehörden die Zukunft dieser Bezeichnungen unsicher.
Berater, die überlegen, ob sie eine leitende Beraterfunktion ausüben möchten, sollten sich vor der Anmeldung zu einem Programm bei ihrem staatlichen Versicherungsbeauftragten und / oder Wertpapierbüro erkundigen. Während gefälschte Bezeichnungen Aussichten und Kunden zumindest für eine Weile täuschen können, sind die Aufsichtsbehörden sicher, die Situation auf die eine oder andere Weise zu korrigieren.
