Egal, ob Sie gerade erst anfangen oder versuchen, mehr in den Ruhestand zu investieren, die Chancen stehen gut, dass Sie in Investmentfonds investieren. Schließlich sind Sie mit einem Investmentfonds in verschiedenen Branchen engagiert, ohne ein einzelner Stock Picker werden zu müssen. Aber wenn es um Investmentfonds geht, werden nicht alle gleich geschaffen. Wählen Sie die falsche Option, und Sie werden möglicherweise mit überhöhten Gebühren oder schlimmer noch mit Investitionsbereichen konfrontiert, die Ihre Investitionsrenditen beeinträchtigen. In diesem Sinne sehen wir uns vier Fehler an, die bei der Auswahl eines Investmentfonds für eine Anlage zu vermeiden sind.
In Gebühren zu viel bezahlen
Bei Investmentfonds zahlen Anleger je nach Fonds unterschiedliche Gebühren. Aktiv verwaltete Investmentfonds oder Fonds mit einem Fondsmanager, der die einzubeziehenden Aktien auswählt, verlangen mehr als passive Fonds wie Index-Investmentfonds. Aber das ist nicht der einzige Unterschied in Bezug auf die Gebühren. Einige Investmentfonds zahlen Maklern eine Provision für den Verkauf ihres Produkts an Anleger. Diese als Ausgabeaufschlag bezeichnete Provision kann bis zu 5% des investierten Vermögens ausmachen und wird im Voraus berechnet.
Bei einem Back-End-Investmentfonds handelt es sich um eine Gebühr, die Sie beim Verkauf des Fonds zahlen. Je länger Sie daran festhalten, desto weniger wird es sein. Ein No-Load-Fonds hat keine Provision für den Kauf oder Verkauf des Fonds und ist häufig eine gute Wahl für Investmentfonds-Anleger, die die zu zahlenden Gebühren minimieren möchten. Anleger, die die Gebühren nicht beachten, könnten infolgedessen auch bei einem Investmentfonds eine Renditeeinbuße verzeichnen.
Auf der Jagd nach früheren Leistungen
Oft jagen Anleger die Performance der Vergangenheit in der Hoffnung, die gleichen Renditen zu erzielen. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit bedeutet jedoch keine zukünftige Wertentwicklung, und obwohl ein Fonds ein Jahr oder sogar mehr als fünf Jahre eine gute Wertentwicklung erzielt hat, bedeutet dies nicht, dass er dies auch weiterhin tun wird. Viel zu oft wählen Anleger ihre Investmentfonds auf der Grundlage der Wertentwicklung aus, ohne sich viel Gedanken darüber zu machen, in was der Fonds investiert und ob das Engagement ihrer Risikotoleranz und ihrem Anlagezeitraum entspricht oder nicht. Die Performance in der Vergangenheit kann zwar das Spielfeld einschränken, sollte aber nicht der einzige Grund sein, einen bestimmten Investmentfonds zu wählen.
Steuerliche Implikationen nicht beachten
Während viele Anleger Investmentfonds mit ihren vom Unternehmen gesponserten Altersvorsorgekonten verwenden, investieren sie auch in Investmentfonds außerhalb von Altersvorsorgekonten, was zu einem Steuerereignis führen kann, wenn sie nicht vorsichtig sind. Diese Steuerereignisse treten auf, weil ein Anleger, wenn er sich für einen aktiv verwalteten Investmentfonds mit einer hohen Fluktuationsrate entscheidet, in die Gewinnzone geraten kann. In der Regel werden Investmentfonds mit höheren Fluktuationsraten mehr Steuerereignisse auslösen, auf die Anleger achten müssen. (Über den Zeitpunkt des Verkaufs eines Investmentfonds.)
Keine Ahnung von überlappenden oder überflüssigen Investitionen
Viele Leute denken, sie könnten einen Investmentfonds wählen, in ihn investieren und ihn dann vergessen, ohne sich zu viele Gedanken über die zugrunde liegenden Anlagen in den Fonds zu machen. Wenn Sie nur einen Investmentfonds besitzen, ist dies möglicherweise akzeptabel. Wenn Sie Ihre Anlagen jedoch auf verschiedene Fonds verteilen, um eine Diversifizierung zu erzielen, müssen Sie einige Hausaufgaben machen.
Schließlich möchten Sie nicht die gleichen Anlagen in mehreren Investmentfonds halten. Die ganze Idee besteht darin, in verschiedenen Anlageklassen und Branchen zu diversifizieren. Wenn Ihre Investmentfonds alle die gleichen Aktien und / oder Anleihen halten, sind Sie nicht diversifiziert. Ein mögliches Ergebnis ist, dass Sie, wenn die Marktpanzer, für einen größeren Schlag positioniert werden, ohne dass sich Ihre Investitionen ausbreiten.
Die Quintessenz
Investmentfonds sind eine gute Möglichkeit für regelmäßige Anleger, Vermögen aufzubauen, aber sie sind nicht völlig risikofrei. Um sicherzustellen, dass Sie den richtigen Investmentfonds auswählen, müssen Anleger die Gebühren, die Fluktuationsrate, den Anlagebestand und die Wertentwicklung berücksichtigen.
