Die Wahl des richtigen Lebensversicherungsvertreters ist der erste und wichtigste Schritt, um einen Versicherungsschutz zu erhalten. Ein guter Agent kann Ihnen dabei helfen, wichtige Entscheidungen über Art und Umfang der von Ihnen benötigten Deckung zu treffen und verwirrende Fachbegriffe zu erläutern. Es gibt viele Möglichkeiten, Agenten zu finden, einschließlich persönlicher Empfehlungen von Freunden, Anwälten und Buchhaltern sowie Internet-Ressourcen. Es bieten jedoch nicht alle Agenten das gleiche Serviceniveau. Achten Sie auf diese Schlüsselfaktoren.
Agenten sollten ein Finanzprofil erstellen
Ein guter Lebensversicherungsmakler sollte sich vor der Empfehlung eines Produkts über Ihr gesamtes finanzielles Bild informieren. Erstens sollte der Agent mit Ihrer Einstellung zum Risiko und Ihrer Einkommens- und Steuerklasse vertraut sein. Diese Informationen können einem Agenten dabei helfen, herauszufinden, wie viel Deckung Sie für Ihre Angehörigen bereitstellen müssen, wenn Sie sterben. Wenn Sie ein höheres Einkommen haben, benötigen Sie im Allgemeinen mehr Deckung, um einen größeren Einkommensverlust auszugleichen.
Der Agent sollte sich nach Ihrem Familienstand und Ihren Angehörigen erkundigen. Die Anzahl der abhängigen Personen korreliert mit der von Ihnen benötigten Deckungssumme.
Schließlich sollte der Agent sich nach Ihrem Vermögen erkundigen. Wenn Ihr Vermögen beispielsweise einer Erbschaftssteuer unterliegt, möchten Sie möglicherweise eine dauerhafte Lebensversicherung mit einem Barwert abschließen, um die Zahlung dieser Steuern zu unterstützen.
Wenn Sie sich mit einem Agenten treffen, achten Sie auf die vom Agenten durchgeführte Due Diligence. Ein Agent, der keine fundierten Fragen zu Ihrer finanziellen Situation stellt, verfügt nicht über genügend Informationen, um fundierte Empfehlungen abzugeben. Vermeiden Sie es insbesondere, mit einem Vertreter zusammenzuarbeiten, der Produkte empfiehlt, bevor Sie etwas über Sie erfahren.
Agenten sollten Jargon meiden
Die Lebensversicherungsbranche verwendet viele arkane Begriffe, um ihre Produkte und Dienstleistungen zu beschreiben. Ein guter Agent sollte in einfacher, klarer Sprache erklären, was diese Begriffe bedeuten. Staatliche Finanzbehörden stellen häufig Glossare zur Verfügung, in denen Fachbegriffe erläutert werden. Es liegt jedoch in der Verantwortung des Agenten, sicherzustellen, dass Sie ein klares Verständnis für das von Ihnen gekaufte Produkt haben. Ein guter Agent sollte Ihnen ein personalisiertes schriftliches Dokument zur Verfügung stellen, das Ihre finanzielle Situation zusammenfasst und die Merkmale des vorgeschlagenen Versicherungsschutzes in einer klaren, einfachen Sprache beschreibt.
Agenten sollten nachverfolgen
Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse ändern sich im Laufe der Zeit, und ein guter Vertreter sollte sich regelmäßig mit Ihnen in Verbindung setzen, um festzustellen, ob das von Ihnen gekaufte Produkt weiterhin geeignet ist. Wenn beispielsweise Ihre unterhaltsberechtigten Kinder in die Arbeitswelt eintreten oder sich Ihr Einkommen ändert, können sich auch Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse ändern. Wenn ein Agent nicht regelmäßig nachsieht, sollten Sie einen neuen Agenten aufsuchen.
Agenten sollten lizenziert werden
Stellen Sie sicher, dass Ihr Vertreter von der Versicherungsabteilung in Ihrem Bundesstaat zugelassen ist. Ein Weg, um sicherzustellen, dass ein Agent qualifiziert ist, besteht darin, ein Mitglied der Nationalen Vereinigung der Versicherungs- und Finanzberater (NAIFA) zu wählen. Die Agenten in dieser Organisation abonnieren den Ethikkodex der Organisation. Verwenden Sie die Suchfunktionen der Organisation, um einen Agenten in Ihrer Nähe zu finden.
Suchen Sie außerdem nach Agenten, die eine oder mehrere der in der Branche verwendeten professionellen Finanzdienstleistungsbezeichnungen haben. Dazu gehören der vom American College herausgegebene Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant, der vom Certified Financial Planner Board of Standards herausgegebene Certified Financial Planner und der vom National Association of Securities Dealers herausgegebene Registered Representative oder Registered Principal.
Verstehen Sie die Vergütung des Agenten
Agenten und Versicherungsmakler werden dafür bezahlt, dass sie Käufer mit Versicherungsunternehmen verbinden. Während die meisten Agenten mit Provisionen entschädigt werden, erhalten einige Gebühren für ihre Dienste. Die meisten Makler erhalten den Großteil ihrer Provisionen zum Zeitpunkt des Verkaufs und erhalten dann monatliche Reste von den Versicherungsprämien.
Bevor Sie eine Lebensversicherung abschließen, sollten Sie wissen, wie Ihr Agent bezahlt wird. Wenn Ihr Agent anscheinend nur Produkte pusht, die ihm eine hohe Provision einbringen, suchen Sie nach einem neuen Agenten.
