Selbst wenn wir davon ausgehen, dass unsere Steuererklärungen eine Rückerstattung bringen, fürchten wir alle, uns auf die Steuererklärung vorzubereiten. Die geheimen Steuerformulare, Anweisungen, die nur wenige entschlüsseln können, und unsere immer komplexer werdenden finanziellen Verhältnisse lassen die jährliche Rendite mühsamer erscheinen als die letzte. Viele persönliche Finanzexperten empfehlen, Ihre Einbehaltung so anzupassen, dass Sie im Frühjahr keinen Rückerstattungsscheck erhalten (was darauf hinausläuft, Uncle Sam für mehrere Monate ein zinsloses Darlehen zu gewähren), wenn Sie das Geld sofort verwenden könnten. Für manche Menschen ist es jedoch am einfachsten, wenn die Regierung ihr Geld für sie verwahrt.
Tutorial: Persönlicher Einkommensteuerführer
Aber warte! Wenn Sie keinen Plan für das Geld haben, wenn dieser Rückerstattungsscheck eingeht, ist es möglicherweise zu einfach, ihn auszugeben. Anstatt Impulsen zu erliegen, sollten Sie diese fünf Optionen in Betracht ziehen, damit die Einsparungen, die Sie im letzten Jahr erzielt haben, Ihnen in den kommenden Jahren mehr finanzielle Sicherheit und Seelenfrieden bringen.
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1. Schulden abzahlen
SIEHE: Verstehen des Kreditkarteninteresses
2. Zahlen Sie Ihre Ersparnisse ein
Wenn Sie das Glück haben, keine Kreditkarte oder andere hochverzinsliche Schulden zu haben, können Sie dies besser tun, indem Sie Ihren Rückerstattungsscheck auf Ihr Notsparkonto legen. Mit diesem speziellen Sparkonto können Sie alle Ausgaben im Notfall abdecken, z. B. wenn Sie von der Arbeit entlassen werden oder unerwartete Arztrechnungen haben. Anstatt Geld von Kreditkartenunternehmen zu hohen Zinssätzen zu leihen oder Zinsen und Strafen für einen Kredit von 401 (k) zu zahlen, können Sie sich mit einem gut finanzierten Notsparkonto das Geld kostenlos leihen, ohne Ihren Kredit zu gefährden Punktzahl oder Ihren Ruhestand. Die meisten Menschen brauchen mindestens drei Monatsgehälter in einer Notstandskasse, um sich wohl zu fühlen.
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3. Sparen Sie für den Ruhestand
Wenn Ihre Kreditkartenschulden nicht vorhanden sind und Sie mehrere Monate an Lebenshaltungskosten gespart haben, sollten Sie sich auf dem Laufenden halten. Um Ihre finanzielle Position noch weiter zu stärken, sollten Sie erwägen, Ihren Steuerrückerstattungsscheck in eine traditionelle oder Roth-IRA zu stecken. Wenn Sie noch keine IRA eingerichtet haben, können Sie diese Gelegenheit nutzen, um eine zu eröffnen.
Solange Sie bestimmte Einkommensanforderungen gemäß der Definition des IRS erfüllen, sind Sie berechtigt, eine Roth IRA zu eröffnen, auch wenn Sie bereits über einen 401 (k), 403 (b) oder einen anderen vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan verfügen.
4. Investieren Sie in Immobilien
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5. Starten Sie einen College Savings Fund
Es ist nie zu früh, um Studiengebühren für Ihre Kinder zu sparen. Je früher Sie anfangen, desto weniger müssen Sie sparen, da Zinseszins und Zeit einen Großteil der Arbeit für Sie erledigen. Wenn Sie vier Jahre vorzeitig Unterricht sparen, können Sie Ihr zusätzliches Geld jederzeit in College-Fonds für Bücher, Computer und dergleichen stecken. Ein allgemeiner Sparplan für Studiengebühren, der als Section 529-Plan bezeichnet wird, ermöglicht Ihnen die Vorauszahlung qualifizierter Kosten für die Hochschulbildung an förderfähigen Einrichtungen. Nicht alle 529-Pläne sind gleich, daher sollten Sie nachforschen, welche am besten zu Ihrer Familie passt. Eine weitere Option ist ein Coverdell Education-Sparkonto (ESA). Dieses Konto mit latenten Steuern hilft Ihnen dabei, Ihre Ersparnisse zu beschleunigen.
Die Quintessenz
Keine dieser Optionen ist so glamourös wie der Kauf eines Flachbildfernsehers, der Umbau Ihrer Küche oder eine Kreuzfahrt nach Hawaii. Wenn Sie sich die finanzielle Sicherheit geben, die es Ihnen ermöglicht, auch in Krisenzeiten ruhig zu atmen, werden Sie eine coole Gelassenheit finden, die Sie nie finden werden geht aus der Mode.
