Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, würden Sie die Gelegenheit ergreifen, Ihr Geld in eine todsichere Investition zu stecken, die über dem Markt liegende Renditen verspricht. Aber wenn ein Broker oder sonst jemand versucht, Sie bei einem solchen Geschäft zu verkaufen, seien Sie vorsichtig. Sie könnten Opfer eines Ponzi-Plans werden, einer Art List, die seit fast 100 Jahren Investoren für Dutzende von Milliarden Dollar aus dem Weg räumt.
Betrüger versprechen bei einem typischen Investment-Ponzi-Programm unglaublich gute und / oder unglaublich zuverlässige Renditen. Und sie liefern - für eine Weile. Aber sie investieren nicht in irgendetwas. Stattdessen verwenden sie Geld von neuen Investoren, um ihre Verpflichtungen gegenüber den alten zu erfüllen, einschließlich der übertriebenen Renditen, die denen versprochen wurden, die "im Erdgeschoss einsteigen". Aber irgendwann kann die Operation nicht mehr genug frisches Geld einbringen, um sich selbst zu ernähren, und bricht zusammen.
Neben dem ursprünglichen Verbrecher Charles Ponzi selbst ist der vielleicht bekannteste Täter des Ponzi-Programms die verurteilte Hedgefonds-Managerin Bernie Madoff, die zu 150 Jahren Gefängnis verurteilt wurde, nachdem sie für schuldig befunden worden war, an einer Operation mit einem Verlust von rund 50 Milliarden US-Dollar beteiligt gewesen zu sein. In der Klage, die der US-Anwalt gegen ihn erhob, wurde Madoff selbst zitiert, als er leitenden Angestellten mitteilte, dass es sich bei der Operation um ein "gigantisches Ponzi-Programm" handele.
Ein aktuelles Problem ist die Förderung von Ponzi-Programmen mit virtuellen Währungen wie Bitcoins.
Obwohl damit verbunden, sollten Investitions-Ponzi-Programme nicht mit sogenannten Pyramiden-Programmen verwechselt werden, die falsche, mehrstufige Marketing-Geschäftsmöglichkeiten beinhalten. In beiden Fällen wird häufig Geld von neuen Teilnehmern verwendet, um diejenigen zu bezahlen, die sich frühzeitig angeschlossen haben. Und irgendwann fallen beide auseinander, wenn der Betrieb auf ein nicht nachhaltiges Niveau ansteigt. Die Pyramide konzentriert sich jedoch darauf, Teilnehmer für den Verkauf eines Produkts zu gewinnen, während sich der Ponzi darauf konzentriert, neue Investoren anzuziehen. So schützen Sie sich:
1. Sei skeptisch
Wenn jemand versucht, Sie für eine Investition zu verkaufen, die hohe und / oder sofortige Renditen bei geringem oder keinem Risiko erzielt, kann dies durchaus zu Betrug führen. Zum Beispiel hat Bernie Madoff den Anlegern 10 Jahre lang eine konstante Rendite von 1 bis 1, 5% pro Monat zur Verfügung gestellt, bevor alles auseinanderfiel. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vermeiden von Betrug bei Online-Investitionen. ) Seien Sie besonders vorsichtig, wenn die Renditen von etwas generiert werden, von dem Sie noch nie gehört haben, oder auf eine Weise, die nicht zu verfolgen ist.
2. Seien Sie misstrauisch gegenüber unaufgeforderten Angeboten
Jemand, der Sie unerwartet kontaktiert und Sie vielleicht zu einem Investitionsseminar einlädt, ist oft eine rote Fahne. Investitionsbetrug richtet sich häufig an ältere Menschen oder an Personen, die sich kurz vor oder im Ruhestand befinden. Weitere Informationen finden Sie unter Vermeiden Sie die 5 häufigsten Betrugsfälle, die ältere Menschen betreffen .
3. Überprüfen Sie den Verkäufer
Mit dem BrokerCheck der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) können Sie nach einem Makler, Finanzberater, Maklerunternehmen und Anlageberater suchen. Stellen Sie sicher, dass der Fachmann lizenziert ist, und suchen Sie nach negativen Informationen. Die BrokerCheck-Dateien zu Bernie Madoff und Herbert Ivan Kay enthalten Beispiele für negative Berichte.
4. Überprüfen Sie, ob die Investition registriert ist
Ponzi-Programme beinhalten oft nicht registrierte Anlagen, so die US-Börsenaufsicht SEC (Securities and Exchange Commission). Fragen Sie zunächst die Person, die die Investition anbietet: Wenn die Investition nicht registriert ist, fragen Sie, warum (nicht alle Investitionen müssen registriert sein). Wenn Sie wissen, dass dies der Fall ist, befolgen Sie die Anweisungen von FINRA zur Überprüfung der EDGAR-Datenbank der Securities and Exchange Commission, Ihrer staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörde und der Marktdaten von FINRA.
5. Verstehe diese Investition
Stecke niemals Geld in eine Investition, die du nicht ganz verstehst. Es gibt viele Online-Ressourcen, mit denen Sie lernen, wie Sie investieren und wie Sie Chancen für Risiken und potenzielle Gewinne bewerten können, auch hier bei Investopedia. Schreiben Sie keinen Scheck oder eröffnen Sie kein Konto bei jemandem, der Ihre Fragen nicht vollständig beantwortet oder der versucht, Fragen zu entmutigen, indem er sagt, dass die Investition geheime, proprietäre oder für Laien zu komplexe Strategien verwendet.
6. Melden Sie Fehlverhalten
Die Quintessenz
Es ist wichtig, dass Sie wissen, mit wem Sie es zu tun haben, und dass Sie alle Investitionen verstehen, bevor Sie Ihr Geld übergeben. Seien Sie doppelt vorsichtig, wenn jemand Sie wegen einer Investition unaufgefordert kontaktiert. Wenn Ihnen etwas unangenehm erscheint, melden Sie es den Behörden und lassen Sie sie herausfinden, ob es legitim ist oder nicht.
Sicher, Sie können die Gelegenheit Ihres Lebens verpassen. Aber wahrscheinlich nicht. Wie das Sprichwort sagt: "Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es es wahrscheinlich."
