Was ist die Akkumulationsoption?
Eine Akkumulationsoption ist ein Versicherungsmerkmal einer dauerhaften Lebensversicherung, bei der Dividenden in die Police zurückgelegt werden, wo sie Zinsen verdienen können. Einige Arten von Versicherungen schütten ihren Versicherungsnehmern jedes Jahr Dividenden aus, wenn das Versicherungsunternehmen eine bessere Leistung erbringt als veranschlagt. Thesaurierungsoptionen sind eine von mehreren Optionen, über die Versicherungsnehmer verfügen, was sie mit den erhaltenen Dividenden tun sollen. Eine Akkumulationsoption wird auch als "Akkumulation bei Zinsdividendenoption", "Akkumulation bei Zinsoption" oder "Dividende bei Akkumulation" bezeichnet.
BREAKING DOWN-Akkumulationsoption
Den teilnehmenden Personen, die eine unbefristete Lebensversicherung abgeschlossen haben, stehen Kumulationsoptionen zur Verfügung. Die Zinserträge sind dem Versicherungsnehmer jährlich zu versteuern. Der Gesamtbetrag der Dividende ist zusätzlich zum Nennbetrag der gesamten Lebensversicherung als Sterbegeld zahlbar und wird bei Abgabe der Police in den garantierten Barwert der gesamten Lebensversicherung einbezogen.
Ein Versicherungsnehmer kann seine Dividenden auch verwenden, um einen Teil seiner bestehenden Prämien zu zahlen, oder sich dafür entscheiden, Dividenden sofort in bar zu erhalten. Obwohl Dividenden nicht garantiert sind, werden sie von einigen Versicherungsunternehmen seit mehr als 100 aufeinanderfolgenden Jahren jährlich an ihre gesamten Lebensversicherungsnehmer ausgezahlt.
Dividenden jenseits von Kumulationsoptionen vs. bezahlte Zusatzversicherung
Versicherungsnehmer können ihre Dividenden auch dazu verwenden, mehr Versicherungen abzuschließen. Dies wird als bezahlte Zusatzversicherung bezeichnet. Die bezahlte Zusatzversicherung erhöht auch den Barwert und bringt Dividenden ein. Der Barwert und die Dividenden steigen ertragsteuerlich latent. Eine bezahlte Zusatzversicherung ist normalerweise die Standardoption, sofern nicht anders angegeben. Die bezahlte Zusatzversicherung erhöht die gesamte Sterbegeldsumme sowie den Barwert, den der Versicherungsnehmer entweder als Darlehen ausleihen oder bei Barauszahlung der Police erhalten kann. Dies kann eine gute Option für einen Versicherungsnehmer sein, der eine Familie hat, deren Versicherungsbedarf mit der Zeit zunimmt. Eine bezahlte zusätzliche Deckung erfordert kein medizinisches Underwriting, daher ist es ein einfacher Weg, die Deckung zu erhöhen, selbst wenn der Gesundheitszustand abnimmt.
Jährliche Dividenden können auch auf die Prämie am Jahrestag der Police angerechnet werden, um die Auszahlungskosten der Police zu senken. Die jährliche Dividende kann höher sein als die jährliche Prämie, sobald die Police mehrere Jahre in Kraft ist, wodurch die Anforderungen an die Auslagenprämie entfallen.
Die Auswahl einer bezahlten Zusatzversicherung führt sowohl zu einer Erhöhung des Sterbegelds als auch zu einer Erhöhung des Barwerts. Wenn Sie die aufgelaufenen Dividenden bei den Zinsen belassen, können Sie auf die Geldmenge zugreifen, ohne den Lebensversicherungsschutz zu beeinträchtigen. Ein Lebensversicherungsvertreter sollte einem potenziellen Versicherungsnehmer projizierte Dividenden und Barwerte für alle Dividendenoptionen anzeigen.
