Was bedeutet das für Sie? Es kann an der Zeit sein, in den Ruhestand zu treten oder sich Gedanken über die Unternehmensnachfolge zu machen, damit Sie sich mit anderen Planern messen können, die Käufer suchen. Da mehrere Berater gleichzeitig verkaufen möchten, ist es umso schwieriger, das Unternehmen zu verlassen, je länger Sie warten. Durch frühzeitiges Starten der Nachfolgeplanung erhöhen sich auch Ihre Chancen, einen qualifizierten Käufer zu finden.
Im Gegensatz zu einem Pizzaladenbesitzer können Sie nicht mit dem Verkaufs- und Beratungsprozess beginnen und das Geschäft innerhalb eines kurzen Zeitrahmens abschließen. Aufgrund Ihrer Verantwortung gegenüber Ihren Kunden und der Art des Finanzplanungsgeschäfts müssen Sie einen Verkauf in mehreren Schritten vorbereiten, ausführen und abschließen. Hoffentlich haben Sie langjährige Kundenbeziehungen aufgebaut, die auf Vertrauen und historischer Leistung basieren, sodass es Jahre dauern kann, bis ein gut geplanter Verkauf stattfindet.
Wenn Kunden dem übernehmenden Planer nicht vertrauen oder glauben, dass sie nicht so gut abschneiden wie Sie in der Vergangenheit, werden sie höchstwahrscheinlich abreisen. Sie können sogar gehen, bevor Sie verkaufen, wenn sie das Gefühl haben, dass Sie sich nicht ausreichend auf Ihren eigenen Ruhestand vorbereiten, was den Wert Ihrer Praxis mindern kann. Kunden möchten nicht überrumpelt werden, wenn es um die Verwaltung ihrer Finanzen geht.
Um dies zu verhindern, finden Sie hier einige Tipps, wie Sie eine Vorausplanung für das Verlassen Ihrer Praxis treffen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: So erstellen Sie einen Unternehmensnachfolgeplan.)
Vorsorge für sich
Bevor Sie jemanden suchen, der Ihr Unternehmen kauft, müssen Sie sich zunächst genau überlegen, was Sie im Ruhestand wollen. Dies ist ein Thema, das Sie für Ihre Kunden ständig behandeln, aber es ist wahrscheinlich, dass Sie sich selten hinsetzen und Ihren eigenen Ruhestand bewerten. Möchten Sie den ganzen Tag Golf spielen? Teilzeit arbeiten? Reise? Was möchte Ihr Ehepartner tun? (Weitere Informationen finden Sie unter: Welche Berater sollten Kunden von einer Zukunft mit geringer Rendite erwarten?)
Wenn Sie die Antwort auf diese Fragen kennen, können Sie leichter entscheiden, welche Art von Verkauf Sie für Ihre Praxis arrangieren möchten. Es wird Ihren Kunden auch zeigen, dass Sie alle Aspekte dieses Übergangs durchdacht haben und nicht einfach aus einer Laune heraus abreisen.
Wege zum Verkauf Ihrer Praxis
Es gibt zwei Hauptarten von Verkäufen, interne und externe. Ein interner Verkauf richtet sich an ein Familienmitglied oder einen Mitarbeiter. Ein externer Verkauf liegt vor, wenn Sie Ihr Unternehmen an eine andere Firma oder eine Person verkaufen, die weder persönlich noch beruflich mit Ihnen verbunden ist. Schauen wir uns jede dieser Optionen genauer an, um besser zu verstehen, wie sie funktionieren. (Weitere Informationen finden Sie unter: Smart Beta-ETFs: Neueste Trends und ein Ausblick.)
Bei einem internen Verkauf müssen Sie in der Regel früher als bei einem externen Verkauf mit der Planung beginnen. Da es sich bei dem neuen Eigentümer höchstwahrscheinlich um einen Junior-Partner handelt, müssen Sie ihn für die Führung des Unternehmens schulen und sicherstellen, dass er auch alle Teile des Finanzplanungsprozesses abwickelt.
Sie müssen auch sicherstellen, dass das Unternehmen über die richtigen Prozesse verfügt, um ohne Sie zu arbeiten. Viele Unternehmer haben alles im Kopf - halten Sie Ihre Geschäftsprozesse auf dem Papier. Sie müssen auch sicherstellen, dass sich Ihre Kunden mit dem neuen Eigentümer wohl fühlen.
Ein interner Verkauf wird in der Regel von dem Berater finanziert, dem die Praxis gehört und der über einen längeren Zeitraum umgesetzt wird. Sie können dies sogar als eine Form der Rente strukturieren, indem Sie während Ihrer Pensionierung Zahlungen auf das Geschäftsdarlehen erhalten. In der Regel verkaufen Sie das Geschäft auf der Grundlage eines Vielfachen der Einnahmen, da die nachfolgenden Eigentümer die gesamte vorhandene Infrastruktur behalten.
Bei einem externen Verkauf gibt es viele Möglichkeiten, die Transaktion abzuwickeln. Sie können das Geschäft mit sofortiger Übertragung Ihres Buches verkaufen, wenn Sie den Übergang für sechs bis zwölf Monate überwachen. Sie können auch einen teilweisen Buchverkauf durchführen, bei dem Sie nur einen Teil Ihrer Kunden übertragen und einige für Ihre Praxis behalten. Dies geschieht in der Regel, wenn Sie und der Käufer sich im selben Broker-Dealer-Netzwerk befinden, wenn Sie eine Umstellung durchführen, um zu sehen, wie dies funktionieren würde, oder wenn Sie einige Kunden durch eine Altersteilzeit warten möchten. Die letzte Option ist eine Fusion mit einem anderen Unternehmen. Sie könnten bleiben und ein Gehalt erhalten, aber Ihre Firma würde von der anderen Praxis übernommen und jemand anderes würde jeden Aspekt der Geschäftsführung übernehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Top-Tipps zur Vorbereitung Ihrer Beratungspraxis auf den Verkauf.)
Ein externer Verkauf wird in der Regel anhand einer nachlaufenden 12-Monats-Ertragsbewertung abgewertet, da Sie ihn höchstwahrscheinlich an jemanden verkaufen würden, der bereits ein bestehendes Geschäft hat. Diese Verkäufe haben in der Regel eine Anzahlung und werden dann nach ein paar Jahren ausgezahlt, je nachdem, welche Option Sie wählen. Andere Zahlungsstrukturen umfassen Zahlungen als Pauschalbetrag, durch den Verkäufer finanzierte Schuldverschreibungen oder sogar Earn-Out-Vereinbarungen.
Den richtigen Käufer finden
Die Suche nach einem externen Käufer erfordert möglicherweise weitere Nachforschungen. Sie können einen Business Broker beauftragen, um diesen Prozess für Sie zu verwalten, oder Sie können sich an andere lokale Planer wenden, die möglicherweise interessiert sind. Treffen Sie sich dann im Laufe der Zeit mit ihnen und stellen Sie sicher, dass sie sowohl in Bezug auf die Persönlichkeit als auch auf den Anlagestil für Ihre Kunden geeignet sind. Überlegen Sie im Falle einer Fusion auch, ob dieser potenzielle neue Eigentümer mit Ihren aktuellen Mitarbeitern und Geschäftsprozessen kompatibel ist.
Verhandeln Sie schließlich einen Deal, füllen Sie die erforderlichen Unterlagen aus und beginnen Sie offiziell mit dem Verkauf Ihrer Praxis. (Weiterführende Informationen finden Sie unter Management-Tipps von Top-Finanzberatern.)
Verwalten des Übergangs
Eine der Schlüsselkomponenten für einen reibungslosen Übergang ist die kontinuierliche Kommunikation mit allen interessierten Parteien, einschließlich Kunden, Ihren Mitarbeitern und dem neuen Eigentümer. Wenn Sie über einen Zeitraum von mehreren Jahren wechseln, ist es hilfreich, die Übernahmestrategie auf Papier zu schreiben und sie gegebenenfalls zu überprüfen und zu überarbeiten. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Strategie im Laufe der Zeit oder bei wesentlichen Änderungen aktualisieren. Wenn etwas passiert, das nicht mit Ihrem ursprünglichen Plan übereinstimmt, müssen die Menschen wissen, wo sie stehen und wie sie versorgt werden. Das Risiko, dass Kunden das Unternehmen verlassen, und die damit verbundenen Probleme werden sich erheblich verringern, je mehr Sie kommunizieren.
Die Quintessenz
Es ist unverantwortlich, eine Finanzplanungspraxis ohne einen Plan durchzuführen, wie diese nach Ihrer Pensionierung fortgesetzt wird. Setzen Sie sich zuerst hin und entscheiden Sie, was Sie vom Ruhestand an wollen, und finden Sie dann einen Nachfolgeplan, der Ihren Traum vom Ruhestand verwirklicht und Ihren Kunden nach Ihrer Abwesenheit einen qualitativ hochwertigen Service und Beratung bietet. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die Nachfolgeplanung wird von Beratern verkürzt.)
