Was ist eine Gruppenlebensversicherung?
Eine Gruppenlebensversicherung wird von einem Arbeitgeber oder einer anderen großen Organisation, wie einem Verband oder einer Arbeitsorganisation, ihren Arbeitnehmern oder Mitgliedern angeboten. Diese Lebensversicherung ist ziemlich günstig und kann sogar kostenlos sein.
Die Gruppenlebensversicherung wird von Arbeitgebern als Vorteil für ihre Mitarbeiter angeboten und ist landesweit recht verbreitet. Es hat eine relativ geringe Deckungssumme und wird in der Regel als Teil eines größeren Arbeitgeber- oder Mitgliedschaftsleistungspakets angeboten.
So funktioniert die Gruppenlebensversicherung
Die Gruppenlebensversicherung ist ein Einzelvertrag für den Lebensversicherungsschutz, der sich auf eine Gruppe von Personen erstreckt. Durch den Abschluss einer Gruppenlebensversicherung durch einen Versicherer auf Wholesale-Basis für seine Mitglieder können Unternehmen Kosten für jeden einzelnen Mitarbeiter sichern, die viel niedriger sind, als wenn sie eine einzelne Police abschließen würden.
Personen, die eine Gruppenlebensversicherung erhalten, müssen möglicherweise nichts aus eigener Tasche für Versicherungsleistungen bezahlen. Jeder, der sich für eine erweiterte Deckung entscheidet, kann sich dafür entscheiden, seinen Teil der Prämienzahlung von seinem Gehaltsscheck abziehen zu lassen. Genauso wie bei regulären Versicherungspolicen müssen die Versicherten einen oder mehrere Begünstigte angeben, bevor die Police in Kraft tritt. Die Begünstigten können jederzeit während des Deckungszeitraums gewechselt werden.
Bei der Gruppenlebensversicherung behält der Arbeitgeber oder die Organisation, der bzw. die die Police für seine Mitarbeiter oder Mitglieder erwirbt, den Rahmenvertrag. Mitarbeiter, die den Versicherungsschutz über die Gruppenrichtlinie wählen, erhalten in der Regel ein Versicherungszertifikat, das sie einer nachfolgenden Versicherungsgesellschaft vorlegen müssen, falls die betreffende Person das Unternehmen oder die Organisation verlässt und den Versicherungsschutz beendet.
Laut Insure.com macht die Gruppenlebensversicherung mehr als die Hälfte der in den USA bestehenden Lebensversicherungen aus. Der Versicherungsschutz für Gruppenlebensversicherungen erstreckt sich auf 108 Millionen Menschen, während 102 Millionen Menschen eine individuelle Lebensversicherung haben.
Lebensversicherung
Versicherungsbedingungen
Gruppenlebensversicherungen unterliegen in der Regel bestimmten Bedingungen. Einige Organisationen verlangen von Gruppenmitgliedern, dass sie für einen bestimmten Zeitraum teilnehmen, bevor ihnen Versicherungsschutz gewährt wird. Beispielsweise muss ein Mitarbeiter möglicherweise eine Probezeit absolvieren, bevor er an den Kranken- und Lebensversicherungsleistungen des Mitarbeiters teilnehmen kann.
Wie oben erwähnt, ist das Sterbegeld im Allgemeinen auch viel niedriger, da die Prämien so viel niedriger sind als bei einer individuellen Lebensversicherung. Typische Deckungssummen im Rahmen von Lebensversicherungen für Gruppen sind 20.000 USD, 50.000 USD oder das Jahresgehalt des Versicherten.
Der Versicherungsschutz gilt normalerweise nur so lange, wie ein Mitglied der Gruppe angehört. Sobald das Mitglied abreist, endet die Deckung. Beispielsweise ist ein Mitarbeiter so lange versichert, wie er in seinem Unternehmen bleibt. Wenn er jedoch zurücktritt oder entlassen wird, endet der Versicherungsvertrag des Arbeitgebers.
Die zentralen Thesen
- Eine Gruppenlebensversicherung wird von einem Arbeitgeber oder einer anderen großen Organisation, wie einem Verband oder einer Arbeitsorganisation, ihren Arbeitnehmern oder Mitgliedern angeboten. Gruppenlebensversicherungen sind relativ kostengünstig und können sogar kostenlos sein. Einige Organisationen verlangen von Gruppenmitgliedern, dass sie für einen Mindestzeitraum teilnehmen, bevor ihnen Versicherungsschutz gewährt wird. Diese Art von Versicherung bietet im Allgemeinen eine Grundversicherung. Der Versicherungsschutz kann gekündigt oder in eine Einzelperson umgewandelt werden Richtlinie, sobald ein Mitglied die Gruppe verlässt.
Group Life Insurance Vor- und Nachteile
Die größte Attraktivität der Lebensversicherung für Arbeitnehmer ist das Preis-Leistungs-Verhältnis. Gruppenmitglieder zahlen in der Regel, wenn überhaupt, sehr wenig. Die Prämien werden direkt von ihrem wöchentlichen oder monatlichen Bruttoeinkommen bezogen. Das Qualifizieren für Gruppenrichtlinien ist einfach, da die Abdeckung für alle Gruppenmitglieder garantiert ist. Im Gegensatz zu einzelnen Richtlinien erfordert diese Art von Richtlinie keine ärztliche Untersuchung.
Die Versicherten sollten die Leistungen jedoch kostengünstig und bequem abwägen. Die Gruppenlebensversicherung ist in der Regel mit einem Grundversicherungsschutz ausgestattet, was bedeutet, dass die Bedürfnisse der Versicherungsnehmer möglicherweise nicht erfüllt werden. Aus diesem Grund sagen Experten, dass dies als Vorteil behandelt und durch eine separate Einzelrichtlinie ergänzt werden sollte, anstatt als ausreichende Einzelrichtlinie zu agieren. Ein weiterer Nachteil ist, dass der Arbeitgeber die Politik kontrolliert. Wenn sich eine Organisation für die Beendigung der Gruppenlebensversicherung entscheidet oder sich eine Person für einen Jobwechsel entscheidet, endet die Deckung.
Einige Organisationen gestatten Gruppenmitgliedern, mehr Versicherungsschutz als die Basislebensversicherung zu erwerben. Diese zusätzliche freiwillige Deckung kann finanziell sinnvoll sein, da auch die zusätzliche Prämie weiterhin auf dem günstigeren Gruppentarif basiert. Dieser Teil der Richtlinie kann auch zwischen Aufträgen übertragbar sein.
Im Gegensatz zu den grundlegenden Gruppenrichtlinien muss der Antragsteller häufig einen medizinischen Fragebogen beantworten, muss jedoch möglicherweise keine tatsächliche körperliche Untersuchung durchführen. Dies könnte eine gute Option für Menschen sein, deren Gesundheitsprobleme es schwierig machen könnten, sich für eine erschwingliche Einzelpolitik zu qualifizieren.
Beendigung der Deckung
Die Gruppenlebensversicherung bleibt so lange bestehen, bis ein Versicherter gekündigt wird oder seinen Arbeitsplatz verlässt. Der Versicherungsschutz für Mitarbeiter- oder Mitgliedsleistungen endet normalerweise an diesem Punkt. Die Person hat jedoch die Möglichkeit, die Berichterstattung fortzusetzen, kann dies jedoch nur auf individueller Ebene tun. Dies bedeutet, dass die Police von einer Gruppenlebensversicherung auf eine Einzelversicherung mit höheren Prämien umgestellt wird. Während viele Menschen die höheren Kosten möglicherweise nicht in Betracht ziehen, profitieren diejenigen, die ansonsten nicht versicherbar sind, da eine ärztliche Untersuchung dennoch nicht erforderlich wäre.
Gruppenlebensversicherungen bleiben so lange bestehen, bis die Versicherten gekündigt werden oder die Gruppe verlassen.
Gruppen-Risikolebensversicherung
Die typische Gruppenrichtlinie gilt für Risikolebensversicherungen, die häufig jedes Jahr bei einem offenen Registrierungsprozess eines Unternehmens verlängert werden. Die Gruppenlebensversicherung mit monatlichen Prämien, die entweder vollständig oder zu einem großen Teil vom Arbeitgeber gezahlt werden, bietet in der Regel einen geringeren Versicherungsschutz als von den meisten Experten empfohlen, in der Regel nur das ein- oder zweifache Jahresgehalt eines Mitarbeiters. Dies steht im Gegensatz zu Lebensversicherungen, die unabhängig davon, wann Sie sterben, Versicherungsschutz bieten. Diese Policen sind unbefristet und die häufigste Art der Lebensversicherung. Die Sterbegeldleistungen für Menschen mit einer Lebensversicherung sind viel höher als die befristeten Lebensversicherungen, da die Prämien tendenziell höher sind.
