Eine zugelassene Versicherung ist eine Versicherung, die bei einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen wurde, die von der staatlichen Versicherungsagentur, bei der die Gesellschaft tätig ist, offiziell zugelassen oder zum Betrieb zugelassen wurde. Zugelassene Versicherungsunternehmen unterliegen verschiedenen staatlichen Gesetzen, die Organisation, Kapitalisierung, Versicherungsformulare, Tarifgenehmigungen und Schadensabwicklung regeln, während nicht zugelassene Versicherungsunternehmen diesen Vorschriften nicht unterliegen.
Aufschlüsselung der zugelassenen Versicherung
Der Status eines zugelassenen Versicherungsunternehmens setzt die Einhaltung aller staatlichen Versicherungsvorschriften voraus, die vom Nationalen Verband der Versicherungskommissare (NAIC) aufgestellt und aufrechterhalten werden.
Was zugelassene Versicherung bedeutet
Eine Versicherungsgesellschaft, die „zugelassen“ ist, bedeutet, dass sie von einer staatlichen Versicherungsabteilung zugelassen wurde und dass…
- Das Unternehmen muss alle staatlichen Versicherungsvorschriften einhalten. Im Falle eines Ausfalls des Versicherungsunternehmens wird das Land bei Bedarf eingreifen, um Anspruchszahlungen zu leisten. Bei einem nicht zugelassenen Versicherungsträger gibt es keinen solchen Schutz.
Darüber hinaus bedeutet der Kauf bei einem zugelassenen Transportunternehmen, dass Kunden bestimmte Gebühren und Steuern nicht als Teil der Police bezahlen müssen. Der Status "Zugelassen" macht diese Ausgaben überflüssig. Der Abschluss einer Versicherung bei einem zugelassenen Transportunternehmen garantiert den Kunden auch dann, wenn sie der Ansicht sind, dass ein Anspruch nicht ordnungsgemäß bearbeitet wurde. Sie können sich an die staatliche Versicherungsabteilung wenden.
Was bedeutet eine nicht zugelassene Versicherung?
Der Status „Nicht zugelassen“ bedeutet, dass ein Versicherungsträger von der staatlichen Versicherungsabteilung nicht zugelassen wurde und dass…
- Die Versicherungsgesellschaft befolgt nicht unbedingt die gesetzlichen Versicherungsbestimmungen. Im Insolvenzfall besteht keine Garantie dafür, dass Ansprüche bezahlt werden, auch wenn ein Fall zum Zeitpunkt des Geschäftsausfalls aktiv ist. Der staatlichen Versicherungsabteilung steht kein Rückgriff zur Verfügung.
In vielen Staaten ist es nicht zugelassenen Luftfahrtunternehmen gestattet, Geschäfte in ihrem Staat abzuwickeln, wenn ein besonderes Bedürfnis besteht, das von zugelassenen Luftfahrtunternehmen nicht erfüllt werden kann oder wird. Nicht zugelassene Transportunternehmen werden üblicherweise als "Überschusslinien" oder "Überschusslinienversicherer" bezeichnet. Nicht zugelassene Träger sind nicht staatlich reguliert und tragen nicht zum staatlichen Garantiefonds bei, der die Versicherungsnehmer vor dem Konkurs ihres Versicherungsnehmers schützt.
Ein nicht zugelassener Versicherungsträger muss den Verbraucher informieren, wenn seine Versicherung bei einem nicht zugelassenen Versicherer abgeschlossen wurde. Außerdem muss der Käufer oder der Versicherungsmakler erklären, dass er sich nach Treu und Glauben bemüht hat, die Versicherung von zugelassenen Transportunternehmen abzuschließen, bevor er einen nicht zugelassenen Transportunternehmen aufsucht.
Der Kauf einer Versicherung bei einem nicht zugelassenen Transportunternehmen scheint riskanter zu sein. Der Status der Nichtzulassung ist jedoch nur eine Möglichkeit, die finanzielle Zuverlässigkeit eines Versicherungsträgers zu beurteilen. Versicherungsunternehmen erhalten auch Briefnoten von A ++ bis F. Diese Noten funktionieren ähnlich wie Klassennoten und werden von der Ratingagentur AM Best berechnet, die seit 1906 Versicherungsunternehmen bewertet. Eine nicht zugelassene Versicherungsgesellschaft mit einem hohen Rating ist am wahrscheinlichsten eine sichere Wette für den Kauf einer Versicherung, während ein zugelassener Spediteur mit einem Rating von C oder darunter riskanter sein könnte.
