Der Abschluss eines Privatkredits ist kein schwarzer Fleck auf Ihrer Bonität. Dies kann sich jedoch auf Ihre gesamte Kreditwürdigkeit auswirken, sodass es für Sie schwieriger ist, zusätzliche Kredite zu erhalten, bevor das neue Darlehen zurückgezahlt wird.
Auf der anderen Seite sollte die vollständige Rückzahlung dieses persönlichen Darlehens Ihre Gesamtpunktzahl steigern.
Die zentralen Thesen
- Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit könnte vorübergehend herabgesetzt werden, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, weil Sie zusätzliche Schulden erworben haben. Ihre Bonität sollte wieder steigen, wenn Sie das Darlehen pünktlich zurückzahlen. Kurzfristig können Sie möglicherweise kein weiteres Darlehen erhalten oder keine weitere Kreditkarte eröffnen.
Welche Faktoren tragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit bei?
Um zu verstehen, wie sich die Aufnahme eines Privatkredits auf Ihre Kreditpunktzahl auswirkt, müssen Sie wissen, wie die Punktzahl berechnet wird. Die genauen Prozentsätze können zwischen den drei großen Ratingagenturen variieren, aber dies sind die fünf Faktoren bei der Berechnung:
- Etwa 35% basieren auf Ihrer Zahlungshistorie. 30% basieren auf dem Gesamtbetrag Ihrer ausstehenden Schulden. 15% basieren auf der Länge Ihrer Kredithistorie. 10% basieren auf der Anzahl der offenen Kreditlinien (einschließlich Kreditkarten). 10% basiert auf neuen Schulden oder neu eröffneten Kreditlinien
Wie Sie sehen, kann der Erhalt eines neuen Privatkredits Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Ihre ausstehenden Schulden haben zugenommen und Sie haben zusätzliche Schulden erworben.
21%
Der Prozentsatz der Verbraucher, die in die höchste Bonitätsklasse von 600 bis 750 fallen.
Die Kreditagenturen nehmen neue finanzielle Aktivitäten zur Kenntnis. Wenn Sie beispielsweise kurz nach der Aufnahme eines Privatkredits versucht haben, einen Neuwagenkredit zu arrangieren, wird Ihr Antrag auf einen Autokredit möglicherweise abgelehnt, da Sie bereits so viele Schulden haben, wie Sie bearbeiten können.
Ihre gesamte Kredit-Historie hat mehr Einfluss auf Ihre Kredit-Score als ein einzelnes neues Darlehen. Wenn Sie bereits seit langem Schulden verwalten und pünktliche Zahlungen leisten, ist es wahrscheinlich, dass die Auswirkung eines neuen Kredits auf Ihre Kreditwürdigkeit nachlässt.
Steigern Sie Ihre Kredit-Score
Der einfachste und beste Weg, um zu verhindern, dass ein persönliches Darlehen Ihre Kreditwürdigkeit senkt, besteht darin, Ihre Zahlungen pünktlich und gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags zu leisten. Ein Privatkredit, den Sie rechtzeitig zurückzahlen, kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da er zeigt, dass Sie verantwortungsbewusst mit Schulden umgehen können.
Perverserweise könnten Menschen, die am meisten gegen die Übernahme von Schulden sind, schlechte Kreditratings haben. Eine Person, die niemals Schulden erwirbt und diese in Raten zurückzahlt, hat keine Zahlungshistorie.
Was ist ein gutes Ergebnis?
Kredit-Scores liegen zwischen 300 und 850. Laut einer der Kreditagenturen, Experian, bewerten die meisten Verbraucher einen Kredit-Score zwischen 600 und 750. Ein Score von 300 bis 579 ist "sehr schlecht". Ein Score von 580 bis 669 ist "fair", während ein Score von 670 bis 739 "gut" und 740 bis 799 "sehr gut" ist. Über 800 wird als "außergewöhnlich" eingestuft. Nur 21% aller Verbraucher erhalten diese Bestnote.
