Personen, die für den Ruhestand sparen, sind in der Regel auf eine Vielzahl von Anlagen angewiesen, um im Laufe der Zeit Mittel anzusammeln, einschließlich Aktien, Investmentfonds und Geldkonten. In vielen Fällen werden auch Staatsanleihen (T-Bonds) in den Mix einbezogen, um das Gesamtrisiko des Portfolios zu reduzieren.
T-Bonds sind in der Tat sichere und verlässliche Anlagen. Im Gegensatz zu Aktien zahlen diese Instrumente während der gesamten Laufzeit der Anleihe einen konstanten Zinssatz. Darüber hinaus sind diese Zinszahlungen sowohl von der staatlichen als auch von der bundesstaatlichen Besteuerung befreit.
Schließlich werden T-Bonds durch den vollen Glauben und die Kreditwürdigkeit der US-Bundesregierung gestützt. Diese Eigenschaften kommen jedoch nicht allen Anlegern gleichermaßen zugute. Je nach Alter können bestimmte Anleger von T-Bonds gegenüber anderen profitieren.
Um die Umstellung zu erleichtern, müssen Sie
Junge Investoren
Die Rendite der meisten T-Bonds ist an den Fünfjahreszinssatz gebunden und hat oft eine lange Laufzeit. Aufgrund dieser Eigenschaften bieten T-Bonds in den letzten Jahren eine relativ niedrige jährliche Rendite von ca. 3%. Dieses Niveau liegt knapp über der Inflation, die im gleichen Zeitraum bei etwa 2% lag. Die Erträge aus T-Bonds haben ebenfalls die Erträge aus weniger konservativen Aktienanlagen geschmälert.
Trotzdem ist im Rentenkonto eines Jugendlichen noch Platz für T-Bonds, die unwiderlegbar von den mit diesen Fahrzeugen verbundenen konstanten Zinszahlungen profitieren. Trotzdem sollten T-Bonds einen Minderheitsanteil an den Portfoliobeständen dieser Personen ausmachen. Der genaue Prozentsatz sollte sorgfältig durch das Risikoprofil eines Anlegers bestimmt werden.
Im Allgemeinen gilt jedoch die Faustformel, dass Anleger ihre Allokation auf Aktien, Anleihen und Barmittel formulieren sollten, indem sie ihr Alter von 100 abziehen. Die resultierende Zahl gibt den Prozentsatz des Vermögens einer Person an, der in Aktien investiert werden sollte, während der Rest zwischen Anleihen und Bargeld verteilt werden sollte. Nach dieser Formel sollte ein 25-jähriger Anleger erwägen, 75% seines Portfolios in Aktien zu halten, während die verbleibenden 25% in Bargeld und Anleihen angelegt werden.
Die zentralen Thesen
- Alle Vorsorgekonten sollten mindestens einen Teil der Staatsanleihen im Asset-Allocation-Mix enthalten. T-Anleihen sind eine attraktive Komponente, da es sich um stabile Anlagen handelt, die über die Laufzeit der Anleihe konstante Zinserträge bieten. Je älter der Einzelne, desto größer Der prozentuale Anteil von T-Bonds sollte betragen. Je jünger der Einzelne ist, desto geringer sollte der prozentuale Anteil von T-Bonds sein.
Diese Investition wird der beste Freund eines Boomers bleiben
Investoren in der Nähe oder im Ruhestand
Je näher das Pensionsalter rückt, desto größer sollte der T-Bond-Anteil seines Portfolios sein. Letztendlich sollten T-Bonds einen Großteil des Asset-Allocation-Mix eines Anlegers beanspruchen.
Mit ihren konsequenten Zinszahlungen und der beruhigenden Garantie des Bundes können T-Bonds nach dem Ende der Lohn- und Gehaltsabrechnung eine ideale Einkommensquelle bieten. T-Bonds sind kürzer als herkömmliche Sparbriefe oder EE-Bonds und können so gestaffelt werden, dass ein kontinuierlicher Einkommensstrom entsteht, den viele Rentner anstreben.
Eine Art von Staatsanleihe, die sogar einen Inflationsschutz bietet, nämlich inflationsgeschützte T-Anleihen - auch als I-Anleihen bezeichnet -, weist einen Zinssatz auf, der eine feste Rendite für die Laufzeit der Anleihe mit einem Teil der Anleihe kombiniert Rate, die je nach Inflation variiert.
