DEFINITION der Umfrage zur Kreditvergabe
Eine Umfrage zur Kreditvergabe, ein Fragebogen, der von der Zentralbankbehörde eines Landes verteilt wurde, um das Verständnis des gesamten Kreditumfelds zu klären. Zu den typischen Erhebungen über Bankkredite zählen Fragen zur Anzahl der gewährten Kredite, zu den Zinssätzen für Kredite, zur Nachfrage nach neuen Krediten, zu Ausfallraten, zu Unterschieden zwischen gewerblichen Krediten und Privatkrediten sowie zu Informationen zu den bestehenden Kredit- und Finanzportfolios einer Bank. Die Umfragen werden in der Regel vierteljährlich verteilt, können jedoch je nach der Rolle einer Zentralbank bei der Regulierung der Kreditvergabe und der allgemeinen Wirtschaftslage mehr oder weniger häufig verteilt werden.
BREAKING DOWN Bank Lending Survey
In den Vereinigten Staaten veröffentlicht die Federal Reserve vierteljährlich ihre Umfrage zum Primärkreditgeschäft. Die Ergebnisse werden zur Gestaltung der gesamten Geldpolitik der Federal Reserve herangezogen. Die teilnehmenden Banken haben in der Regel zwei Wochen ab Eingang einer Umfrage Zeit, um diese auszufüllen und zurückzugeben. Zusammenfassungen der Fragen und Antworten können online auf der offiziellen Website der Federal Reserve eingesehen werden.
Umfragebeispiel
Eine typische Umfrage aus dem Januar 2018 betraf die letzten drei Monate und wurde von 71 inländischen Banken und 23 US-Niederlassungen und Agenturen ausländischer Banken durchgeführt. Diese Umfrage ergab, dass:
"Ein moderater Netto-Prozentsatz der Banken gab an, dass sie in den letzten drei Monaten die Standards für C & I-Kredite an große und mittelständische Unternehmen gelockert haben, während die Kreditvergabestandards für Kredite an kleine Unternehmen im Wesentlichen unverändert blieben.
Moderate Nettofraktionen von Banken gaben an, ihre Standards für durch Mehrfamilienhäuser besicherte Kredite und für Kredite für Bau- und Grundstücksentwicklungszwecke zu verschärfen, während Banken die Standards für durch nicht landwirtschaftlich genutzte Nichtwohnimmobilien besicherte Kredite im Wesentlichen unverändert ließen.
Unter dem Strich gaben die Banken an, dass die Standards für Hypothekarkredite zum Kauf von Wohneigentum in den letzten drei Monaten im Wesentlichen unverändert geblieben sind, mit Ausnahme von Hypotheken, die von staatlich geförderten Unternehmen verbrieft werden können.
In einer Reihe von Sonderfragen wurden die Banken nach ihren Erwartungen hinsichtlich der Kreditvergabepraktiken und -bedingungen für 2018 befragt, wobei davon ausgegangen wurde, dass die wirtschaftliche Aktivität im Einklang mit den Konsensprognosen verläuft. Unter dem Strich rechneten die Banken damit, die Standards für Wohnhypotheken und C & I-Kredite an größere Unternehmen zu lockern und gleichzeitig die Standards für CRE-Kredite und Kreditkartenkredite zu verschärfen.
Eine zweite Reihe von Sonderfragen bezog sich auf die Erwartungen der Banken an die Qualität der Aktiva für 2018, gemessen an den Aussichten für Kreditabschreibungen und -ausfälle, unter der Annahme, dass die wirtschaftliche Aktivität im Einklang mit den Konsensprognosen verläuft. In Bezug auf die Erwartungen an die Wertentwicklung von Unternehmenskrediten gaben bescheidene Nettofraktionen von Banken an, dass sie erwarten, dass sich die Qualität von syndizierten, nicht gehebelten und nicht indizierten Krediten an große und mittelständische Unternehmen im Jahr 2018 verbessern wird."
