Was ist ein Bankrating?
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und / oder andere private Unternehmen geben der Öffentlichkeit ein Rating für ihre Sicherheit und Solidität. Dies gilt für Banken und andere Sparkassen.
Ein Bankrating weist in der Regel eine Buchstabenbewertung oder eine numerische Rangfolge zu, die auf proprietären Formeln basiert. Diese Formeln ergeben sich normalerweise aus dem Kapital, der Qualität der Vermögenswerte, dem Management, den Erträgen, der Liquidität und der Sensibilität für Marktrisiken (CAMELS) der Bank.
Grundlegendes zu Bankratings
Die staatlichen Aufsichtsbehörden weisen das CAMELS-Rating auf einer Skala von 1 bis 5 zu, wobei 1 und 2 Finanzinstituten zugewiesen werden, die sich in einem besten fundamentalen Zustand befinden. Eine Bewertung von 4 oder 5 weist häufig auf schwerwiegende Probleme hin, die sofortiges Handeln oder sorgfältige Überwachung erfordern. Eine Institution mit einer hohen Ausfallwahrscheinlichkeit innerhalb der nächsten 12 Monate wird mit 5 bewertet.
Agenturen veröffentlichen nicht immer CAMELS-Ratings für die Öffentlichkeit. Sie können vertraulich behandelt werden. Aus diesem Grund verwenden private Bank-Rating-Unternehmen auch proprietäre Formeln, um die Informationen zu replizieren. Da kein Rating-Service identisch ist, sollten Anleger und Kunden bei der Analyse ihrer Finanzinstitute mehrere Ratings heranziehen.
Bank Rating und Beispiele für CAMELS Kriterien
Wie bereits erwähnt, verwenden viele Agenturen CAMELS oder ähnliche Kriterien, um Banken zu bewerten. Wenn sich eine Agentur beispielsweise das „A“ in CAMELS ansieht: „A“ steht für die Qualität von Vermögenswerten, die eine Überprüfung oder Bewertung des mit den verzinslichen Vermögenswerten einer Bank verbundenen Kreditrisikos, z. B. Darlehen, beinhalten können. Rating-Organisationen können auch prüfen, ob das Portfolio einer Bank angemessen diversifiziert ist oder nicht (z. B. welche Richtlinien zur Begrenzung des Kreditrisikos eingeführt wurden und wie effizient die Operationen genutzt werden).
Agenturen könnten auch "M" für das Management betrachten. Sie werden sicherstellen wollen, dass die Führungskräfte der Banken verstehen, wohin ihr Institut steuert, und konkrete Pläne haben, um in einem bestimmten regulatorischen Umfeld gemeinsam mit Gleichaltrigen voranzukommen. Die Visualisierung der Möglichkeiten, die Einordnung einer Bank in den Kontext der Branchentrends und das Eingehen von Risiken für das Wachstum des Geschäfts erfordern starke Führungskräfte.
Schließlich könnten sich Organisationen auf „E“ oder Einnahmen konzentrieren. Bankabschlüsse sind aufgrund ihrer unterschiedlichen Geschäftsmodelle oft schwerer zu entziffern als andere Unternehmen. Banken nehmen Einlagen von Sparern entgegen und zahlen auf einige dieser Konten Zinsen. Um Einnahmen zu erzielen, werden diese Mittel in Form von Darlehen an die Kreditnehmer weitergegeben und verzinst. Ihre Gewinne ergeben sich aus der Differenz zwischen dem Zinssatz, den sie für Gelder zahlen, und dem Zinssatz, den sie von Kreditnehmern erhalten.
