Was ist eine Banker-Blanket-Anleihe?
Banker's Blanket Bond (BBB) ist eine Treueschuldverschreibung, die von einem Versicherungsmakler gekauft wurde und die eine Bank vor Verlusten aus einer Vielzahl von Straftaten schützt, die von Mitarbeitern begangen werden. Einige Staaten verlangen eine pauschale Deckung der Anleihen als Voraussetzung für den Betrieb einer Bank.
Die Blanko-Anleihe der Bank wird auch als Blanko-Fidelity-Anleihe bezeichnet.
Banker-Blanket-Bond erklärt
Eine Treueschuldverschreibung ist ein Versicherungsschutz gegen Verluste, die durch unehrliche Handlungen von Mitarbeitern entstehen. Die Pauschalanleihe des Bankiers kann für einzelne Mitarbeiter oder für Stellen im Unternehmen ausgestellt werden. Beispielsweise kann eine Bank einen bestimmten Bankmanager versichern oder die Position selbst versichern, sodass jeder Mitarbeiter, der diese Aufgaben übernimmt, automatisch abgesichert wird. Einige der Arten von Verlusten, die sich aus kriminellen Handlungen von Arbeitnehmern ergeben, die durch eine pauschale Bürgschaft gedeckt sind, umfassen Raubüberfälle von Arbeitnehmern und Fälschungen. Darüber hinaus sind Verluste aus betrügerischen Handlungen von Nichtangestellten im Rahmen der Anleihepolitik abgedeckt.
Banker's Blanket Bond ist eine Versicherungspolice, die Schutz gegen direkte finanzielle Verluste durch Fälschung, Cyberbetrug, physischen Verlust oder Änderung von Eigentum, Erpressung und Unehrlichkeit der Mitarbeiter bietet. Der Mitarbeiter muss diese leichtfertigen Handlungen zum persönlichen Vorteil begangen haben, damit das Unternehmen Ansprüche gegen die Anleihe geltend machen kann. Dies bedeutet, dass die Anleihe keine Verluste aus der Tätigkeit von Mitarbeitern abdeckt, die unethische Transaktionen durchführen, um das Finanzinstitut gesünder erscheinen zu lassen. Beispielsweise werden Verluste, die durch einen Mitarbeiter entstehen, der das Buch kocht oder andere kreative Techniken anwendet, um das Unternehmen in ein besseres Licht zu rücken, als es tatsächlich ist, von der Berichterstattung ausgenommen.
Die Blanket Fidelity Bond wird als Erstdeckung eingestuft, da sie das Institut selbst und nicht die Kontoinhaber oder Aktionäre abdeckt. Diese Anleihe ist jedoch nicht als Kreditversicherung anzusehen. Eine Bank-Blanko-Anleihe verlängert nicht den Kredit und übernimmt das Kreditrisiko des Kreditnehmers. Dies liegt in der alleinigen Verantwortung des Finanzinstituts. Die Anleihe ist in einigen Staaten eine aufsichtsrechtliche Anforderung, die von Banken verlangt, Treue-Anleihen zu erwerben, um operieren zu können.
Die Messung des externen Risikos und des Geld- und Wertpapierverlusts aufgrund von Betrug oder Internetkriminalität wie Ransomware kann im Vergleich zu finanziellen Verlusten, die intern aufgrund von Spielereien der Mitarbeiter entstehen können, relativ einfach ermittelt werden. Die Entscheidung über die erforderliche Höhe der Anleihedeckung, die ein Finanzinstitut benötigt, kann daher eine ernsthafte Herausforderung darstellen. Die Versicherer analysieren in der Regel die Anzahl der Mitarbeiter und ihre Verantwortlichkeiten, die Fluktuationsrate der Mitarbeiter, das durchschnittliche Risiko aus dem täglichen Geschäftsbetrieb, die Art und den durchschnittlichen Umfang der täglich durchgeführten Transaktionen sowie den Bargeldbestand der Bank.
