Roth IRAs und traditionelle IRAs sind sich sehr ähnlich, unterscheiden sich jedoch in der Besteuerung. Bei einer herkömmlichen IRA werden die Beiträge beim Abheben von Guthaben vom Konto besteuert. Mit einem Roth IRA zahlen Sie Steuern auf die Beiträge, die Sie auf dem Konto hinterlegen, und Sie zahlen keine Steuern, sobald Sie das Geld im Alter von 59 ½ oder älter abheben. Wenn Sie vor dem Alter von 59 ½ Jahren mit einem traditionellen oder einem Roth IRA abheben, fällt eine zusätzliche Steuer von 10% für vorzeitige Abhebungen an, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine Ausnahme.
Sowohl die Roth IRAs als auch die traditionellen IRAs bieten ein steuerfreies Wachstum Ihrer Beiträge bis zu Ihrer Pensionierung. Daher ist es entscheidend, den richtigen Online-Broker zu finden, um Ihr Altersguthaben aufzubauen. Die von uns ausgewählten Makler verfügen über hervorragende Tools für die Altersvorsorge und die Berichterstattung. Wir haben uns auch mit niedrigen oder keinen jährlichen Gebühren für die Verwaltung Ihrer IRA befasst, damit Sie das Geld für Ihren Ruhestand weiter aufbauen können.
Am besten für Roth IRAs
Unsere Liste der fünf besten Broker für Roth IRAs:
- Merrill EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * TRADE
Merrill Edge
4.5
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0 USD pro Börsenhandel. Optionen werden mit 0 USD pro Bein plus 0, 65 USD pro Kontrakt gehandelt
Die Portfolio Story-Funktion von Merrill ist ein hervorragendes Tool für die Altersvorsorge und die Investition in Ziele. Es ist individuell auf jeden Kunden zugeschnitten und zeigt in einem einladenden Layout Ihre Vermögensallokation und Ihren Fortschritt auf dem Weg zu Ihrem Ziel an. Weitere Informationen zu einer bestimmten Position erhalten Sie mit der Stock Story-Funktion von Merrill, die auch Details zu den Umwelt-, Sozial- und Governance-Ratings (ESG) eines Unternehmens enthält. Ein hypothetischer Trade-Rechner projiziert, wie sich ein Trade auf Ihr gesamtes Portfolio auswirken könnte.
Merrill hat eine enorme Investition in seine mobilen Apps getätigt, was die Anzahl der Kunden widerspiegelt, die mit Smartphones und Tablets auf seine Dienste zugreifen. Die mobilen Apps beinhalten auch eine Fülle von Inhalten zur Beratung und Altersvorsorge.
Merrill Edge erhielt außerdem Auszeichnungen für die besten Web-Handelsplattformen, die besten für Anfänger, die besten Aktienhandels-Apps und die besten für IRAs.
Vorteile
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Personalisierte Portfolioanalyse
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Erstklassige Tools für die Alters- und Lebensphasenplanung
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Anpassbarer Newsfeed mit Inhalten von mehr als 35 Anbietern
Nachteile
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Der Handel mit komplexen Optionen ist begrenzt
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Selbstverwaltete Anleger können sich über den scheinbar ständigen Drang, einen Finanzberater einzustellen, ärgern
Fidelity Investments
4.4
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: 0 USD für Aktien- / ETF-Geschäfte, 0 USD plus 0, 65 USD / Kontrakt für Optionsgeschäfte
Fidelity verbessert seine Tools für die Altersvorsorge, um Millennials für ein Spiel namens Five Money Musts zu gewinnen, das neue Anleger dazu ermutigt, mit börsengehandelten Fonds in die Märkte einzusteigen. Für diejenigen, die sich auf dem Weg in den Ruhestand befinden, gibt es Tools, mit denen sie sich besser organisieren können, wenn ihr Ruhestand beginnt. Dazu gehört auch eine klare Erklärung, wie und wann Sozialversicherungsbeiträge zu zahlen sind. Fidelity bietet alles von verwalteten Konten bis zur Selbstbedienung, und die Robo-Beratung Fidelity Go kann für IRAs verwendet werden.
Das Einspielen des 401 (k) -Saldos eines Arbeitgebers in eine IRA ist ein Prozess, der mühsam und voller kurvenreicher Passagen sein kann, aber in Fidelity werden die erforderlichen Schritte klar beschrieben. Die Ruhestandsrechner und Zielsetzungswerkzeuge sind in einfachem Englisch geschrieben und einfach zu bedienen.
Fidelity erhielt außerdem Auszeichnungen für die besten Online-Broker insgesamt, die besten für Anfänger, die besten Aktienhandels-Apps, die besten für ETFs, die besten für Penny Stocks, die besten für IRAs, die besten für den internationalen Handel und die besten Web-Handelsplattformen.
Vorteile
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Niedrige Transaktionsgebühren sowie eine hervorragende Technologie für das Weiterleiten von Bestellungen, die die Kosten einer Transaktion senkt, indem sie nach Preisverbesserungen strebt
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Reichhaltige Online-Hilfe, einschließlich eines Chatbots, der die meisten Kundenanfragen beantworten kann
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Es kann eine breite Palette von Vermögenswerten gehandelt werden, und Sie können aus 265 provisionsfreien ETFs auswählen
Nachteile
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Die Plattform hatte 2017 und 2018 einige Ausfälle während schwerer Handelstage, aber Fidelity hat viel in die Infrastruktur investiert, um dies in Zukunft zu verhindern
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Die automatische Wiederanlage der Dividende wird für das gesamte Konto festgelegt. Um es für eine bestimmte Sicherheit zu ändern, müssen Sie den Kundendienst anrufen
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Das Auffinden eines bestimmten Tools oder einer bestimmten Funktion kann aufgrund des Menüsystems der Plattform schwierig sein
TD Ameritrade
4.3
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: Kostenlose Handelsprovisionen für Aktien, ETFs und Pro-Leg-Optionen in den USA ab dem 3. Oktober 2019. 0, 65 USD pro Optionskontrakt.
TD Ameritrade-Kunden können über die Partnerschaft mit dem Finanzberater FeeX die Bestände in ihren Pensionsplänen analysieren und können höhere Renditen erzielen, indem sie teure Investmentfonds und ETFs loswerden und durch ETFs mit niedrigeren Verwaltungsgebühren ersetzen. Das Unternehmen bietet mehr als 300 ETFs an, die provisionsfrei gehandelt werden. Sie können Ihre eigenen Anlageentscheidungen treffen oder mit einem der Finanzplaner von TD Ameritrade zusammenarbeiten, um Ziele festzulegen und Ihre Fortschritte zu verfolgen. Der Altersrentenrechner von TD Ameritrade steht der Öffentlichkeit zur Verfügung, sodass Nicht-Kunden die Planungstools prüfen können, bevor sie ein Konto eröffnen.
TD Ameritrade erhielt außerdem Auszeichnungen für die besten Online-Broker insgesamt, die besten für den Tageshandel, die besten für den Optionshandel, die besten Web-Handelsplattformen, die besten für Anfänger, die besten für ETFs, die besten für IRAs und die besten Aktienhandels-Apps.
Vorteile
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Das Schulungsangebot wurde entwickelt, um unerfahrenen Anlegern eine größere Auswahl an Anlageklassen zu bieten
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Breite Verfügbarkeit von provisionsfreien ETFs
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Zahlreiche Instrumente für festverzinsliche Anlagen, darunter über 40.000 Anleihen und mehr als 400 Anleihen-ETFs, von denen rund 300 provisionsfrei gehandelt werden können
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Das Income Estimator Tool zeigt die Zinsen und Dividenden, die in den nächsten 12 Monaten anfallen
Nachteile
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Die Provisionen sind höher als bei den meisten anderen Brokern und die Gewinnspannen sind sehr hoch
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Die Tools sind auf mehrere Websites, herunterladbare Plattformen und mobile Apps verteilt, und Sie haben möglicherweise Probleme, Ihre Favoriten zu finden
Charles Schwab
4.2
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: Kostenlose Aktien-, ETF- und Optionshandelsprovisionen in den USA ab dem 7. Oktober 2019. 0, 65 USD pro Optionskontrakt.
Schwab bietet eine breite Palette von Vermögenswerten, in die investiert werden kann, und verfügt nach der Integration der optionsXpress-Plattform auch über einige hervorragende Tools für den Optionshandel. Der Abschnitt "Ruhestand und Planung" auf der Webplattform hilft Kunden dabei, die verfügbaren Kontotypen zu verstehen, einschließlich der Vorgehensweise beim Übertragen eines alten 401 (k) auf eine IRA. Sie können es alleine machen oder sich mit einem professionellen Berater anmelden, der Sie auf Ihrer Reise begleitet.
Schwabs Robo-Advisory Intelligent Portfolios kann mit jeder Art von IRA verwendet werden, wenn Sie den kostenlosen automatisierten Service bevorzugen. Mit dem nahenden Eintritt in den Ruhestand bietet der Standort Schwab zahlreiche Möglichkeiten, um einen Ansatz für eine sichere Einkommensgenerierung zu finden. Es lohnt sich, das Quiz zum Ruhestandseinkommen zu absolvieren, um zu sehen, in welchen Bereichen der finanziellen Freiheit Sie möglicherweise weiter studieren möchten.
Charles Schwab erhielt auch Auszeichnungen für die besten Online-Broker insgesamt, die besten Web-Handelsplattformen, die besten für den internationalen Handel, die besten für den Optionshandel, die besten für Penny Stocks, die besten für Anfänger, die besten für IRAs, die besten für ETFs und die besten Aktienhandels-Apps.
Vorteile
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Das kostenlose Robo-Advisory von Schwab Intelligent Portfolios ist ein guter Ort, um in den Ruhestand zu investieren
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Mehr als 200 ETFs können ohne Transaktionsgebühren gehandelt werden
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Das ETF-Forschungszentrum hat auch einen Screener für geschlossene Fonds, mit dem im Ruhestand Einkommen erzielt werden können
Nachteile
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Für bestimmte Investmentfonds wird beim Kauf eine Gebühr von 76 USD erhoben
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Es gibt keinen Bericht über das erwartete Einkommen
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$ 0 zur Eröffnung eines Kontos gilt nur, wenn Sie ein Schwab One-Girokonto eröffnet haben
E * TRADE
4.1
- Kontomindestbetrag: $ 0
- Gebühren: Keine Provision für Aktien- / ETF-Geschäfte. Die Optionen betragen je nach Handelsvolumen 0, 50 bis 0, 65 USD pro Kontrakt.
E * TRADE hat in den letzten zwei Jahren konzertierte Anstrengungen unternommen, um seine Altersvorsorgeleistungen zu verbessern. Zu diesem Zweck bietet es seinen E * TRADE Complete IRA-Account für diejenigen an, die berechtigt sind, Bargeld abzuheben, einschließlich der Möglichkeit, einen Scheck auszustellen und diesen Betrag auf den RMD des Kunden anzurechnen. Alle Optionen der OptionsHouse-Plattform sind jetzt in Power E * Trade integriert, einschließlich Schulung und Anleitung. E * TRADE war einer der wenigen größeren Broker, die die Handelsfluten von 2017 und 2018 auch relativ reibungslos überstanden haben.
E * TRADE erhielt auch Auszeichnungen für die besten Web-Handelsplattformen, die besten für den Optionshandel, die besten für ETFs, die besten Aktienhandels-Apps, die besten für IRAs und die besten für Anfänger.
Vorteile
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Eine hervorragende Anleitung mit Dutzenden von Kurzvideos finden Sie im Abschnitt Planung
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Mobile Apps enthalten alle Tools für die Altersvorsorge, einschließlich der Verfolgung des Fortschritts in Richtung Ihres Ziels
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200 ETFs, die provisionsfrei gehandelt werden können
Nachteile
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Keine Devisen oder internationalen Anlagen (außer gezielten ETFs) verfügbar
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Bestimmte erweiterte Handelsfunktionen sind nur bei Power E * Trade verfügbar
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Die automatische Wiederanlage von Dividenden erfordert die Unterstützung des Maklers
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Die Provisionen liegen mit 6, 95 US-Dollar über dem Durchschnitt, aber für Vielhändler werden 4, 95 US-Dollar Gebühren erhoben
Warum Sie einen Roth IRA in Betracht ziehen sollten
Roth IRAs sind fantastische Anlageinstrumente. Dies liegt daran, dass sie gegenüber Steuern stark im Vorteil sind. Hier sind einige Gründe, warum eine Roth IRA eine großartige Gelegenheit sein kann:
- Steuervorteile: Zahlen Sie jetzt Steuern auf Ihre Beiträge und nicht, wenn Sie Ihr Geld abheben. Dies bedeutet auch, dass nicht nur die Einnahmen, die Ihr Konto erzielt, steuerfrei steigen, während sie auf dem Konto sind - Sie werden nicht von der Kapitalertragssteuer betroffen -, sondern dass Sie beim Abheben von Ihrem Konto im Ruhestand null zahlen Steuern darauf. Wenn Sie glauben, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse sind, ist dies ein enormer Vorteil. Keine erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs): Es gibt kein Alter, in dem Sie aufgrund von RMDs gezwungen sind, Geld abzuheben. Dies bedeutet, dass Sie das gesamte Konto einem Kind oder Enkelkind überlassen können und jahrelange steuerfreie Ausschüttungen vornehmen können. Möglichkeit, Beiträge abzuheben: Mit Ihren bereits gezahlten Steuern können Sie Ihre Beiträge jederzeit steuerfrei und straffrei abheben. Beiträge beziehen sich auf das eingezahlte Geld und nicht auf die Anlageerträge aus diesen Beiträgen. Sie können Ihren Roth auch als Notfallsicherung verwenden, falls Sie ihn benötigen. Steuerdiversifikation im Ruhestand: Wenn Sie anfangen, von Rentenkonten wie 401 (k) und der traditionellen IRA abzuheben, steigt Ihr zu versteuerndes Einkommen. Dies könnte dazu führen, dass Ihre Steuerklasse ebenfalls steigt. Da das Geld auf dem Roth-Konto jedoch kein zu versteuerndes Einkommen ist, können Sie Verteilungen mischen, um sich nicht in eine höhere Steuerklasse zu drängen. Dies ist besonders nützlich in den Jahren, bevor Sie 70½ erreichen, wenn RMDs einsetzen.
Für wen sind Roth IRAs am besten geeignet?
Roth IRAs eignen sich am besten für Personen, deren modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) unter dem Limit für 2020 liegt (124.000 USD, wenn sie ledig sind, und 206.000 USD, wenn sie verheiratet sind), und für Personen, die glauben, dass sie im Ruhestand einer höheren Steuerklasse angehören werden als sie jetzt.
Unabhängig davon ist es immer vorteilhaft, Ihr Altersguthaben steuerlich diversifizieren zu lassen. Beachten Sie, dass Singles mit MAGIs zwischen 124.000 und 139.000 US-Dollar (196.000 und 206.000 US-Dollar für diejenigen, die gemeinsam verheiratet sind) ermäßigte Beiträge zu einer Roth IRA leisten können.
Steuerdiversifikation bedeutet eine Vielzahl von Altersvorsorgekonten mit dem Ziel, die Auszahlungen zu maximieren, ohne sich in eine höhere Steuerklasse zu drängen. So funktioniert es: Wenn Sie ab einem Alter von 59 ½ Jahren straffreies Geld von Ihrem Rentenkonto abheben können, heben Sie Ihr traditionelles IRA-Guthaben bis zur nächsten Steuerklasse auf. Sie können dann zusätzliche Ersparnisse aus Ihrer Roth IRA entnehmen, da dies nicht zu Ihrem zu versteuernden Einkommen beiträgt, da es bereits besteuert wurde, als es zum ersten Mal eingezahlt wurde. Auf diese Weise können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen niedrig halten und gleichzeitig einen größeren Betrag von Ihrem Rentenkonto abziehen.
Wie qualifizieren Sie sich für eine Roth IRA?
- Single: Muss ein angepasstes Bruttoeinkommen von unter 139.000 USD aufweisen, um Beiträge zu leisten. Die Beiträge werden jedoch ab 124.000 USD gesenkt. Bei gemeinsamer Anmeldung einer Ehe: Das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen muss unter 206.000 USD liegen. Der Ausstieg beginnt bei 196.000 USD.
Wie viel kann ich zu einer Roth IRA beitragen?
Für 2019 und 2020 können Sie maximal 6.000 US-Dollar (7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, bis zum Jahresende) oder Ihre steuerpflichtige Vergütung für das Jahr beisteuern, wenn diese unter der zulässigen Zahl liegt.
Wie wächst eine Roth IRA?
Ein Vorsorgekonto - ob es sich um eine traditionelle IRA, Roth IRA oder 401 (k) handelt - wird aufgebaut, wenn Sie einen Beitrag zum Konto leisten. Diese Konten wachsen im Laufe der Zeit auch aufgrund von Zinseszinsen. Aufzinsung bedeutet, dass jedes Jahr Ihre Beiträge Zinsen verdienen, Ihr Guthaben steigt. Im folgenden Jahr erhalten Sie Zinsen für das erhöhte Guthaben. Infolgedessen erhöht sich der Gesamtbetrag der verdienten Zinsen von Jahr zu Jahr, auch wenn Sie nicht mehr auf Ihr Konto einzahlen.
Zusätzlich zu verzinslichen Konten können Altersguthaben, einschließlich Guthaben in Ihrer Roth IRA, an den Märkten angelegt werden. Diese Fonds könnten in Aktien, ETFs, Investmentfonds und eine Reihe anderer finanzieller Vermögenswerte investiert werden. Wenn diese Vermögenswerte an Wert gewinnen, können sie den Wert Ihres Rentenkontos erheblich steigern.
Methodik
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