Sowohl Überziehungsschutz als auch Kreditkarten sind im Wesentlichen persönliche Kreditlinien. Sie überweisen Ihnen Geld, das Sie oft mit Zinsen zurückzahlen müssen.
Ob eine Kreditaufnahme über eine Überziehungskreditlinie oder eine Kreditkarte sinnvoller ist, hängt im Allgemeinen von mehreren Faktoren ab:
- Haben Sie Zugang zu beiden Optionen? Geben Ihnen beide Optionen genügend verfügbare Kredite, um den zu leihenden Betrag zu decken? Welche haben einen niedrigeren Zinssatz? Gibt es eine Überziehungsgebühr, wenn Sie die Überziehungslinie nutzen? Gibt es eine der beiden Optionen? Jahresgebühr erheben?
Sie müssen die Mathe für Ihre spezifische Situation tun, um zu sehen, welche Wahl weniger teuer ist.
Die zentralen Thesen
- Sowohl Überziehungsschutz als auch eine Kreditkarte sind persönliche Kreditlinien. Sie leihen Ihnen Gelder aus, die Sie mit Zinsen zurückzahlen müssen. Der Überziehungsschutz wird normalerweise mit einem Girokonto verknüpft, um sicherzustellen, dass Schecks bei unzureichendem Guthaben nicht zurückgegeben werden Kreditkarten sind oft mit Gebühren und Strafen für verspätete Zahlungen verbunden. Welche Methode für Sie besser geeignet ist, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, unter anderem von den jährlichen Gebühren oder Überziehungsgebühren.
Wie ein Überziehungskredit funktioniert
Bei einigen Überziehungskrediten wird für jede Überziehungsgebühr eine Gebühr erhoben, bei anderen werden anstelle der Überziehungsgebühren oder zusätzlich zu den Überziehungsgebühren jährliche Gebühren erhoben. Da eine Überziehungskreditlinie im Grunde genommen eine persönliche Kreditlinie darstellt, hängt der Betrag, den Sie von der Bank leihen können, in gewissem Maße von Ihrer Kreditwürdigkeit sowie von den eigenen Richtlinien der Bank ab.
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte fungiert auch als Kreditlinie, insbesondere als revolvierende Kreditlinie (dh sie ist flexibel und unbefristet, im Gegensatz zu einem endlichen Kredit, der innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückgezahlt werden muss). Diese Linie ist so hoch wie Ihr Kreditlimit - das heißt, wie viel Sie auf der Karte aufladen können.
Wann immer Sie eine Kreditkarte verwenden, leihen Sie sich im Grunde Geld bei der Kreditkartenfirma aus, um Waren oder Dienstleistungen zu kaufen. Wenn Sie Ihre monatliche Abrechnung erhalten, zahlen Sie dem Unternehmen das Geld zurück, das es Ihnen gutgeschrieben hat.
Wenn Sie nun Geld ausleihen, indem Sie Einkäufe mit der Karte tätigen, die Sie nicht sofort vollständig zurückzahlen können - mit anderen Worten, wenn Sie von Monat zu Monat einen ausstehenden Saldo haben -, werden Ihnen ebenfalls Zinsen für diesen Betrag berechnet. Die Zinssätze für Kreditkarten können je nach Karte und Ihrer Kreditwürdigkeit erheblich variieren. Viele Kreditkarten erheben auch jährliche Gebühren.
Ein Beispiel für Kreditkarte vs. Überziehungskredit
Angenommen, Sie benötigen 1.200 US-Dollar für Autoreparaturen. Obwohl Sie nur $ 200 auf Ihrem Konto haben, schreiben Sie der Garage einen Scheck über den gesamten Betrag. Über eine Überziehungskreditlinie können Sie das Geld bei Ihrer Bank zu 18% jährlich ausleihen (sofern keine Aufzinsung erfolgt und die Zinsen jährlich gezahlt werden) und eine Überziehungsgebühr von 12, 50 USD zahlen. Wenn Sie den Kredit innerhalb eines Jahres zurückzahlen möchten, müssen Sie insgesamt 180 US-Dollar Zinsen plus 12, 50 US-Dollar Gebühren zahlen.
Über eine Kreditkarte können Sie das Geld zu einem Einführungssatz von 12% für ein Jahr ausleihen (vorausgesetzt, es werden keine Zinsen berechnet, die jährlich gezahlt werden). Für die Karte wird keine jährliche Gebühr erhoben. Sie müssen 144 US-Dollar Zinsen zahlen.
In diesem Fall ist die Kreditkarte die bessere Wahl.
Wenn die Kreditkarte Ihnen einen höheren Jahreszins und / oder eine Jahresgebühr berechnet, kann der Vorteil natürlich zum Überziehungsbetrag führen.
Die Quintessenz
Beide Fahrzeuge haben ihre Vor- und Nachteile, und eine Verallgemeinerung, die in jeder Situation besser ist, ist unmöglich. Im Allgemeinen funktionieren Kreditkarten jedoch besser für geplante oder vorhersehbare Ausgaben, die Sie im Laufe der Zeit auszahlen möchten.
Überziehungskredite funktionieren am besten in Notfallsituationen und ersparen Ihnen die Peinlichkeit und den Aufwand, wenn ein Scheck aufgrund unzureichender Mittel abgelehnt wird.
Denken Sie daran, dass sowohl Überziehungskreditlinien als auch Kreditkarten einen Bußgeldzuschlag haben. Dies bedeutet, dass sich Ihr Zinssatz erheblich erhöhen kann, wenn Sie eine Zahlung verpassen. Egal für welche Option Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen.
