Was ist Business Banking?
Business Banking ist das Finanzgeschäft eines Unternehmens mit einem Institut, das Geschäftskredite, Kredite sowie Spar- und Girokonten bereitstellt, die speziell für Unternehmen und nicht für Einzelpersonen konzipiert sind.
Business Banking tritt auf, wenn eine Bank oder ein Teil einer Bank nur Geschäfte abwickelt. Eine Bank, die sich hauptsächlich mit Privatpersonen befasst, wird im Allgemeinen als Privatkundenbank bezeichnet, während eine Bank, die sich mit Kapitalmärkten befasst, als Investmentbank bezeichnet wird. Es gibt einige Banken, die sich auch mit allen drei Arten von Kunden befassen.
Die zentralen Thesen
- Business Banking ist eine Reihe von Dienstleistungen, die eine Bank für ein Unternehmen oder eine Gesellschaft erbringt. Die im Rahmen von Business Banking angebotenen Dienstleistungen umfassen Kredite, Kredite sowie Spar- und Girokonten, die alle speziell auf das Geschäft zugeschnitten sind. Banken sind in der Lage, Geschäfts-, Privat- und Investmentbanking-Dienstleistungen unter einem Dach anzubieten.
Grundlegendes zu Business Banking
Business Banking kann auch als Commercial Banking oder Corporate Banking bezeichnet werden. Banken bieten kleinen und mittleren Unternehmen sowie größeren Unternehmen Finanz- und Beratungsdienstleistungen an. Diese Dienstleistungen sind auf die spezifischen Bedürfnisse jedes Unternehmens zugeschnitten. Diese Dienstleistungen umfassen Einlagenkonten und unverzinsliche Produkte, Immobiliendarlehen, Gewerbekredite und Kreditkartendienste.
In der Vergangenheit mussten Investmentbanken und Privat- und Geschäftsbanken nach dem Glass-Steagall-Gesetz - auch als Bankengesetz von 1933 bekannt - getrennte Einheiten sein. Dies änderte sich 1999, nachdem Teile des Gesetzes aufgehoben wurden. Nach den neuen Regeln könnten Banken Geschäfts-, Einzelhandels- und Investmentbanking-Dienstleistungen unter einem Dach anbieten.
In den USA steigt die Nachfrage nach Business Banking, da der Unternehmenssektor weiter wächst. Die jährliche Wachstumsrate soll laut IBISWorld um 7, 3% steigen und 2019 einen Umsatz von bis zu 762 Milliarden US-Dollar erzielen. In dem Bericht vom Januar 2019 heißt es, dass Wells Fargo, JP Morgan Chase, die Unternehmen mit dem höchsten Marktanteil im Firmen- oder Geschäftskundengeschäft sind. und Bank of America.
Dienstleistungen der Geschäftsbanken
Geschäftsbanken bieten eine breite Palette von Dienstleistungen für Unternehmen jeder Größe. Neben Girokonten und Sparkonten bieten Geschäftsbanken Finanzierungsoptionen und Cash-Management-Lösungen an.
Bankfinanzierung
Bankfinanzierungen sind eine wichtige Kapitalquelle für Geschäftserweiterungen, Akquisitionen und Ausrüstungskäufe oder einfach zur Deckung wachsender Betriebskosten. Je nach den Bedürfnissen eines Unternehmens können Geschäftsbanken befristete Kredite, kurz- und langfristige Kredite, Kreditlinien und vermögensbasierte Kredite anbieten. Banken stellen Ausrüstungsfinanzierungen zur Verfügung, entweder durch Festkredite oder durch Leasing von Ausrüstungsgegenständen. Einige Banken richten sich speziell an bestimmte Branchen wie Landwirtschaft, Baugewerbe und Gewerbeimmobilien.
Cash Management
Cash Management Services, auch als Treasury Management bezeichnet, unterstützen Unternehmen dabei, ihre Forderungen, Verbindlichkeiten, Kassenbestände oder Liquidität effizienter zu verwalten. Geschäftsbanken richten spezielle Prozesse für Unternehmen ein, die dazu beitragen, ihr Cash-Management zu optimieren, was zu niedrigeren Kosten und mehr Bargeld führt.
Banken bieten Unternehmen Zugang zu Automated Clearing House (ACH) und elektronischen Zahlungsverarbeitungssystemen, um Geldtransfers zu beschleunigen. Sie ermöglichen auch die automatische Übertragung von Geld von Girokonten auf zinstragende Sparkonten, sodass der Bargeldüberschuss verwendet wird, während das Girokonto für die täglichen Zahlungen gerade ausreicht.
Unternehmen haben Zugriff auf eine maßgeschneiderte Online-Plattform, die ihre Cash-Management-Prozesse mit ihren Giro- und Sparkonten verknüpft, um eine Echtzeitansicht ihres Bargeldes zu erhalten.
Wichtig: Viele Banken bieten ihren Firmen- und Geschäftskunden auch Vermögensverwaltung und Wertpapier-Underwriter an.
