Bei der Entscheidung, eine Wohnung zu mieten oder zu kaufen, sind zwei Kategorien von Faktoren zu berücksichtigen. Die erste und naheliegendste Kategorie betrifft die finanziellen Aspekte Ihrer Entscheidung, dh die anfänglichen und laufenden Kosten sowie die langfristigen Vor- und Nachteile. Die zweite Kategorie besteht aus einer Reihe persönlicher und emotionaler Faktoren, die immaterieller sind und dennoch eine wichtige Rolle bei der Entscheidung über Miete oder Kauf spielen.
Die Erschwinglichkeit von Mieten gegenüber Käufen muss gegen den emotionalen Aspekt abgewogen werden, bei dem der erwartete Zeithorizont ein Schlüsselfaktor sein sollte.
Finanzen bezogen auf Miete gegen Kauf
Der erste Schritt bei der Entscheidungsfindung besteht darin, festzustellen, ob Sie sich den Kauf eines Eigenheims leisten können. Zu berücksichtigen sind unter anderem Ihre Fähigkeit, eine Anzahlung zu leisten (in der Regel zwischen 5% und 20% des Kaufpreises des Hauses) und die Abschlusskosten zu zahlen (diese können sich auf weitere 5% belaufen). Diese Kosten übersteigen wahrscheinlich die anfängliche Zahlung und Kaution, die erforderlich wäre, wenn Sie mieten anstatt kaufen würden. Natürlich ist es nur die halbe Miete, genug Geld zu haben, um den Erstkauf eines neuen Eigenheims zu decken.
Die zentralen Thesen
- Mieten oder Kaufen eines Eigenheims ist keine einfache Entscheidung - es ist eine persönliche Entscheidung, die von der Person und ihren gegenwärtigen und erwarteten zukünftigen Umständen abhängt. Finanziell basiert Mieten oder Kaufen darauf, dass man sich die Anzahlung, die Abschlusskosten und die laufenden Kosten leisten kann Im Zusammenhang mit der Instandhaltung eines Eigenheims bietet die Vermietung mehr Sicherheit in Bezug auf die monatlichen Kosten für den Bewohner. Ein Eigenheimbesitzer baut jedoch Eigenkapital auf und hat Steuervorteile. Nicht nur das laufende Einkommen, sondern auch das erwartete zukünftige Einkommen spielt eine große Rolle bei der Entscheidung zwischen Miete und Kauf.
Bevor Sie in Ihr neues Zuhause umziehen, müssen Sie sich überlegen, wie viel es Sie kosten wird, wenn Sie nach Ihrem Wohnsitz darin bleiben. Viele Finanzexperten schlagen vor, dass Ihre monatliche Hypothekenzahlung 28% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens und Ihre monatlichen Gesamtschuldenzahlungen 36% nicht überschreiten sollten. Wenn Sie diese Grenzwerte überschreiten, können Sie in Schwierigkeiten geraten, da Sie neben der monatlichen Zahlung der Hypothek auch die Instandhaltung Ihres Hauses berücksichtigen müssen, z. B. neue Geräte und Dächer.
Vorteile der Vermietung
Das Mieten kann für das Taschenbuch etwas einfacher sein, da es einen festen Kostenbetrag für monatliche Ausgaben enthält, die zusammen mit der Miete gezahlt werden. Neben einem potenziellen Anstieg von Jahr zu Jahr bleibt die Miete tendenziell stabil. Bei Wartungsproblemen übernimmt der Vermieter die Reparaturkosten. Anstatt Ihr Geld für ein neues Dach auszugeben, können Sie es nach Belieben investieren oder ausgeben.
Wenn Sie sich die Mühe gemacht haben und es sich leisten können, den ersten Kauf zu tätigen und die laufenden Schulden zu bedienen, müssen Sie sich als Nächstes entscheiden, ob dieser Kauf für Sie finanziell von Vorteil ist. Eine mietgesteuerte Wohnung in New York City oder ein Ort in einem Vorort außerhalb einer Großstadt berechnet möglicherweise eine Monatsmiete, die deutlich unter einer monatlichen Hypothekenzahlung für Immobilien in der Stadt liegt. Selbst wenn die monatlichen Mietkosten niedriger sind als die Anschaffungskosten, müssen natürlich langfristige finanzielle Überlegungen berücksichtigt werden.
Rent vs. Buy: Langfristige Kosten und Nutzen
Die Befürworter des Kaufens anstatt des Mietens nennen häufig die Fähigkeit, Eigenkapital aufzubauen, die Steuererleichterungen und den Investitionswert eines Eigenheims als solide Gründe für den Kauf. Obwohl diese Argumente ihre Berechtigung haben, haben sie alle Nachteile. Diese Grafik zeigt die positiven und negativen langfristigen Realitäten des Eigenkapitals, der Steuervergünstigungen und des Investitionswerts, die mit dem Kauf eines Eigenheims verbunden sind.
Mach die Berechnungen
Eine Vielzahl von Online-Taschenrechnern hilft Ihnen bei der Beurteilung der finanziellen Aspekte der Miet- und Kaufentscheidung. Beachten Sie jedoch, dass Sie eine Reihe von Variablen schätzen müssen, einschließlich der Anzahl der Jahre, in denen Sie zu Hause bleiben.
Um den Investitionsgewinn abzuschätzen, den das Eigenheim für Sie erzielt, müssen Sie die jährliche Aufwertungsrate für den Eigenheimwert annehmen. Die von einem Rechner bereitgestellten Ergebnisse sowie die von Ihnen vorgenommenen Investitionsbewertungen sind nur so gut wie die Annahmen, mit denen sie berechnet wurden, und vergessen Sie nicht, die Kosten für die laufende Wartung zu berücksichtigen. Nachdem Sie die finanziellen Probleme sorgfältig geprüft haben, ist es Zeit, die nicht finanziellen Probleme zu untersuchen. Es gibt jedoch noch andere Aspekte, die beim Mieten oder Kaufen über die finanziellen Aspekte hinaus zu berücksichtigen sind, wie Annehmlichkeiten und Flexibilität.
