Die Mittel in Ihrem 401 (k) -Rentenplan können abgerufen werden, um eine Anzahlung für ein Haus zu erhalten. Sie können Geld von Ihrem 401 (k) entweder abheben oder ausleihen. Jede dieser Optionen hat große Nachteile, die die Vorteile aufwiegen können.
DIE ZENTRALEN THESEN
- Sie können Geld abheben oder Kredite von Ihrem 401 (k) aufnehmen, um es als Anzahlung für ein Eigenheim zu verwenden. Die Wahl einer der beiden Routen hat große Nachteile, wie z Speichern Sie das Geld woanders und nehmen oder leihen Sie das Geld nicht aus Ihrer Zukunft.
Rückzug aus einem 401 (k)
Der erste und am wenigsten vorteilhafte Weg besteht darin, das Geld einfach direkt abzuheben. Dies fällt unter die Regeln für Härtefallabhebungen, die kürzlich etwas vereinfacht wurden und es Kontoinhabern ermöglichen, nicht nur ihre eigenen Beiträge, sondern auch die von ihren Arbeitgebern abzuheben. Die Ausgaben für den Eigenheimkauf für einen "Hauptwohnsitz" sind einer der zulässigen Gründe für einen Härtefallbezug von einem 401 (k).
Profi
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Sie erhalten Geld, das Sie für eine Anzahlung benötigen.
Nachteile
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Sie sind einkommensteuerpflichtig.
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Die Auszahlung könnte Sie in eine höhere Steuerklasse führen.
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Sie können Ihr Konto niemals zurückzahlen und jahrelange steuerfreie Einnahmen mit dem Geld verlieren, das Sie abheben.
401 (k) Pläne enthalten keine Ausnahme für Erstkäufer für vorzeitige Abhebungen, IRAs jedoch.
Ausleihen von einem 401 (k)
Die zweite Möglichkeit ist das Ausleihen beim 401 (k). Sie können bis zu 50.000 USD oder die Hälfte des Kontowertes ausleihen, je nachdem, welcher Wert niedriger ist, solange Sie das Geld für einen Eigenheimkauf verwenden. Dies ist aus verschiedenen Gründen besser als nur das Geld abzuheben.
Vorteile
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Sie können bis zu 50.000 USD oder die Hälfte des Kontowertes ausleihen.
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Die Zinsen, die Sie für das Darlehen zahlen, werden auf Ihr eigenes Konto und nicht auf eine Bank gezahlt.
Nachteile
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Sie müssen das Darlehen in der Regel innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen.
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Sie müssen dieses Darlehen der Bank mitteilen, wenn Sie eine Hypothek beantragen.
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Abhängig von Ihrem Plan können Sie möglicherweise erst dann einen Beitrag zu Ihrem 401 (k) leisten, wenn Sie den Kredit zurückzahlen.
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Obwohl Sie Zinsen zahlen, verlieren Sie das potenzielle Investitionswachstum der Fonds.
Für den Anfang beträgt der Zinssatz normalerweise zwei Punkte über dem Leitzins, obwohl Ihnen Zinsen für das Darlehen berechnet werden. Sie zahlen jedoch effektiv Zinsen an sich selbst und nicht an die Bank. Und Sie verdienen mindestens ein bisschen Geld mit dem Geld, das Sie abheben.
Der Nachteil ist, dass Sie das Darlehen zurückzahlen müssen und der Zeitrahmen normalerweise nicht mehr als fünf Jahre beträgt. Bei einem Darlehen von 50.000 USD sind dies 833 USD pro Monat zuzüglich Zinsen. Sie müssen dies der Bank mitteilen, wenn Sie eine Hypothek beantragen, da dies möglicherweise Ihre monatlichen Ausgaben in die Höhe treiben könnte.
Vor dem Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetz von 2017 Wenn Ihr Arbeitsverhältnis vor der Rückzahlung des Kredits endete, bestand in der Regel eine Rückzahlungsfrist von 60 bis 90 Tagen für den gesamten Restbetrag. Mit der steuerlichen Überarbeitung im Jahr 2018 wurde der Rückzahlungszeitraum bis zum Fälligkeitsdatum Ihrer Einkommensteuererklärung verlängert, einschließlich der Verlängerung der Einreichung.
Wenn das Darlehen in diesem Zeitraum nicht zurückgezahlt wird, werden die reguläre Besteuerung und die Strafsteuer in Höhe von 10% ausgelöst, da der ausstehende Betrag dann als vorzeitige Auszahlung betrachtet wird.
Ein weiterer großer Nachteil ist, dass Sie durch die Kreditaufnahme von 401 (k) das potenzielle Investitionswachstum dieser Fonds verlieren. Darüber hinaus können Sie in einigen 401 (k) -Plänen erst Beiträge leisten, wenn Sie das Darlehen zurückgezahlt haben.
Während Ihr 401 (k) eine einfache Quelle für Anzahlungen ist, ist es offensichtlich besser, wenn Sie das Geld woanders sparen und kein Bargeld aus Ihrer Zukunft nehmen oder ausleihen können. Wenn Sie auf die Verwendung der Gelder zurückgreifen müssen, ist es offensichtlich besser, sie auszuleihen, als eine Auszahlung vorzunehmen und diese steuerbegünstigten Ersparnisse für immer zu verlieren.
