Wenn Sie verheiratet sind, können Sie eine gemeinsame Steuererklärung mit Ihrem Ehepartner oder eine separate Steuererklärung einreichen. Wenn Ihr Einkommen ähnlich ist und Sie befürchten, in eine höhere Steuerklasse zu wechseln, kann es sinnvoll sein, eine separate Datei einzureichen. Es könnte auch eine gute Idee sein, wenn einer von Ihnen normalerweise einen erheblichen Betrag an verschiedenen Abzügen geltend macht.
Wenn Sie eine separate Steuererklärung einreichen, können Sie zum Steuerzeitpunkt Geld sparen. Dies kann sich jedoch auf Ihre Fähigkeit auswirken, für den Ruhestand in einer IRA zu sparen. Wenn Sie verheiratet sind und eine separate Akte führen, sollten Sie Folgendes wissen, um IRA-Beiträge zu leisten.
Die zentralen Thesen
- Traditionelle und Roth-IRAs sind eine steuerlich vorteilhafte Methode, um für den Ruhestand zu sparen. Bei Roth-IRAs wirken sich Ihr Einkommen, Ihr Anmeldestatus und Ihre Lebensbedingungen auf Ihre Anspruchs- und Beitragsgrenzen aus. Bei traditionellen IRAs hängt der Vorsteuerabzug von Ihrem Einkommen und Ihrem Anmeldestatus ab, Lebensunterhalt und ob Sie von einem Arbeitsplan abgedeckt sind.
Speichern in einem Roth könnte schwieriger sein
Roth IRAs können eine großartige Möglichkeit sein, um für die Zukunft zu sparen und gleichzeitig einige Steuervorteile zu genießen. Mit einer Roth IRA sind Ihre qualifizierten Abhebungen steuerfrei. Dies ist von Vorteil, wenn Sie im Ruhestand eine höhere Steuerklasse erwarten.
Wenn Sie verheiratet sind und getrennt einreichen, hängt Ihre Fähigkeit, zu einer Roth IRA beizutragen, von Ihrem Einkommen und Ihrem Lebensunterhalt ab.
Es gelten andere Regeln, wenn Sie verheiratet sind und nicht zusammen leben. Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen im Jahr 2020 weniger als 124.000 US-Dollar (122.000 US-Dollar im Jahr 2019) beträgt, können Sie bis zur jährlichen Obergrenze einen Beitrag leisten. Für die Jahre 2019 und 2020 beträgt die jährliche Beitragsgrenze 6.000 USD pro Jahr oder 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Eine traditionelle IRA kann eine bessere Wahl sein
Eine traditionelle IRA bietet keine steuerfreien Abhebungen im Ruhestand, aber Sie haben den Vorteil, dass Sie Ihre jährlichen Beiträge abziehen. Dies kann Ihre Steuerschuld senken, da Abzüge Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr verringern.
Sie können den Abzug möglicherweise in Anspruch nehmen, wenn Sie verheiratet sind und die Anmeldung separat vornehmen. Aber es hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Lebensunterhalt und davon ab, ob Sie bei der Arbeit eine Altersvorsorge haben.
Durch einen Arbeitsplan abgedeckt
Der Betrag, den Sie in traditionellen IRA-Beiträgen abziehen können, hängt ab von:
- Ob Sie das ganze Jahr über mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt haben. Ihr Einkommen.
Die IRS betrachtet Sie als ledig, auch wenn Sie verheiratet sind, wenn Sie und Ihr Ehepartner nicht zusammen leben.
Nicht durch einen Arbeitsplan abgedeckt
Die Abzugsregeln sind ähnlich für Paare, die getrennt einreichen und bei der Arbeit keinen Pensionsplan haben. Was anders ist, sind die Einkommensgrenzen für Paare, die getrennt einreichen und getrennt leben. In diesem Szenario können Sie den vollen Abzug bis zur jährlichen Beitragsgrenze vornehmen, unabhängig davon, wie viel Sie verdienen.
Wenn Sie jedoch eine getrennte Steuererklärung einreichen, zusammen leben und Ihr Ehepartner an seinem Arbeitsplatz in den Ruhestand tritt, haben Sie nur Anspruch auf einen Teilabzug, vorausgesetzt, Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen beträgt weniger als 10.000 USD. Wenn Ihr Einkommen mehr als 10.000 US-Dollar beträgt, können Sie überhaupt keinen Abzug vornehmen.
Die Quintessenz
Die Tatsache, dass Sie verheiratet sind und getrennt einreichen, kann sich darauf auswirken, ob Sie traditionelle IRA-Beiträge abziehen können. Aber es hindert dich nicht daran, sie zu machen. Wenn Sie getrennte Rückgaben einreichen möchten und Ihr Einkommen zu hoch ist, um einen Beitrag zu einem Roth zu leisten, müssen Sie möglicherweise stattdessen einen Beitrag zu einer traditionellen IRA leisten und einen teilweisen oder gar keinen Abzug vornehmen.
Wenn Sie mit einem Steuer- oder Finanzfachmann sprechen, können Sie feststellen, ob eine getrennte Einreichung sinnvoll ist und welche IRA die richtige ist.
