Inhaltsverzeichnis
- Wann ist Ihre IRA in Gefahr?
- Bundesausnahmen
- Staatliche Ausnahmen
- Niemals eine klare Antwort
- Inlandsrechtsstreitigkeiten
Ob Ihr individuelles Rentenkonto (IRA) in einem Rechtsstreit berücksichtigt werden kann, hängt weitgehend von Ihrem Wohnsitzstaat und dem fraglichen Urteil ab. Es gibt keinen bundesstaatlichen Schutz, der Ihre IRA vor der Ergreifung einer Klage schützt.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie verklagt werden, können die Gläubiger möglicherweise auf Ihr Altersguthaben zugreifen, wenn Sie eine Abfindung bezahlen müssen. Der staatliche Schutz für IRA-Fonds in einem Rechtsstreit variiert erheblich zwischen den 50 Bundesstaaten. Ausnahmen für traditionelle IRAs und Roth-IRAs sind häufig unterschiedlich. Im Falle von Rechtsstreitigkeiten in Bezug auf innerstaatliche Beziehungen werden IRA-Gelder so gut wie nie geschützt.
Wann ist Ihre IRA in Gefahr?
Wenn Ihnen eine Klage zugestellt wird, ist Ihr IRA-Altersguthaben möglicherweise in Gefahr. Wenn jemand auf Ihrem Grundstück stürzt und verletzt wird oder Sie in einen Autounfall verwickelt sind, können Sie das Ende einer gerichtlichen Verfügung verlieren. In einigen Fällen können Sie gesetzlich dazu verpflichtet sein, Ihr Altersguthaben einzuziehen, um die Schulden zu begleichen, wenn Sie nicht in der Lage sind, mit anderen Vermögenswerten zu bezahlen. Andere Probleme, die zu Rechtsstreitigkeiten führen können, die Ihre IRA gefährden, sind Kreditkarten- oder Kreditausfälle, Scheidungen und Streitigkeiten über die Rechte der Eltern.
Bundesausnahmen oder deren Fehlen
Im Gegensatz zu 401 (k) Pensionsplänen und anderen Sparplänen, die unter das Employee Retirement Income Security Act von 1974 fallen, wird den individuell gehaltenen IRA nach Bundesgesetz kein umfassender Schutz vor Gläubigern geboten. Tatsächlich ist der einzige garantierte Bundesschutz, der für Ihre IRA bereitgestellt wird, eine teilweise Ausnahme im Falle eines Konkurses. Wenn Sie Insolvenz anmelden, ist ein erheblicher Teil des Vermögens der IRA gemäß dem Gesetz zur Verhinderung von Insolvenzmissbrauch und zum Verbraucherschutz von 2005 geschützt. Im April 2019 wurde der Schutzbetrag, der alle drei Jahre an die Inflation angepasst wird, auf 1.362.800 USD neu berechnet.
Der einzige Bundesschutz für Gelder einer IRA in einem Gerichtsverfahren ist eine Teilfreistellung in Insolvenzfällen.
Abgesehen von diesem Schutz schützt die Bundesregierung IRA-Mittel nicht vor Beschlagnahme. Im Falle von Bundesschulden, wie zum Beispiel nicht bezahlten Steuern aufgrund des IRS, kann Ihre IRA wie bei jedem anderen Vermögenswert zur Begleichung der Schulden beschlagnahmt oder verzichtet werden. Alle anderen möglichen Ausnahmeregelungen liegen im Ermessen der Regierungen der Bundesstaaten, sodass bestimmte Gesetze sehr unterschiedlich sein können.
Staatliche Ausnahmen
Ausnahmen variieren erheblich zwischen den Staaten. Viele bieten IRAs einen umfassenden Schutz vor Gläubigern, unabhängig von der Verschuldung. Einige bieten jedoch nur Schutz für IRA-Mittel, die als notwendig erachtet werden, um Sie und Ihre Familie zu unterstützen.
Darüber hinaus begrenzen viele Staaten die Höhe der IRA-Mittel, die für diese Ausnahmeregelung in Frage kommen. Andere bieten vollständigen Schutz für IRA-Gelder, die vor einer bestimmten Anzahl von Tagen vor dem Urteil eingezahlt wurden. In Hawaii sind alle Gelder, die Sie mindestens drei Jahre vor einem Urteil gegen Sie einzahlen, vor Beschlagnahme geschützt. In Utah sind alle Beiträge, die mindestens ein Jahr zuvor geleistet wurden, geschützt.
Niemals eine klare Antwort
Selbst innerhalb des Codes eines einzelnen Staates können sich die spezifischen Ausnahmen für traditionelle IRA von denen für Roth-Konten unterscheiden. Gelder, die unberührt in Ihrer IRA verbleiben, werden möglicherweise besser geschützt als Gelder, die als Ausschüttung verwendet werden.
Das Fazit lautet wie folgt: Wenn Sie in Gefahr sind, verklagt zu werden, lesen Sie die für Ihren Staat und Ihre Kontoart geltenden Gesetze, um den Verlust Ihrer Altersguthaben zu vermeiden.
Inlandsrechtsstreitigkeiten
Selbst in Staaten mit großzügigen Ausnahmesystemen wird der IRA-Schutz in Fällen von Entscheidungen im Zusammenhang mit Unterhalt, Unterhalt oder anderen häuslichen Beziehungen aufgehoben. Wenn Sie beispielsweise wegen unbezahlter Unterhaltszahlungen vor Gericht gestellt werden, ist es unwahrscheinlich, dass Ihre IRA geschützt ist, unabhängig davon, wo Sie leben.
