Vanguard ermöglicht es den Teilnehmern, Kredite gegen in ihrem 401 (k) -Plan verfügbare Mittel aufzunehmen, wobei bestimmte Bedingungen erfüllt sein müssen. Hier ist ein Blick darauf, wie es funktioniert und welche Vor- und Nachteile es zu beachten gilt, bevor Sie eine Ausleihe von Ihrem 401 (k) vornehmen.
401 (k) Darlehensanforderungen bei Vanguard
Teilnehmer können online oder telefonisch einen Kredit beantragen. Vanguard hat spezifische Kreditrückstellungen, wenn es um die Aufnahme von Krediten gegen 401 (k) Pläne geht.
Es erfordert ein Darlehen von mindestens 1.000 USD und höchstens 50% des unverfallbaren Guthabens eines 401 (k) -Kontos von bis zu 50.000 USD. Wenn ein Teilnehmer in den letzten 12 Monaten ein bestehendes Darlehen auf einem 401 (k) -Konto hat, wird der Höchstbetrag für ein neues Darlehen um den vorherigen Darlehenssaldo weiter reduziert. Vanguard erlaubt nur bis zu zwei ausstehende Kredite auf 401 (k) -Konten und in einem Kalenderjahr kann nur einer aufgenommen werden.
Die zentralen Thesen
- Es ist möglich, einen Kredit von einem Vanguard 401 (k) aufzunehmen, solange der Arbeitgeber, der den Plan sponsert, dies zulässt. Bestimmte Anforderungen müssen erfüllt sein, einschließlich der Frage, wie viel geliehen werden kann und für wie lange. Weil 401 (k) Teilnehmer dies nicht tun Bei einer Auszahlung von Geldern von ihrem Konto gibt es keine steuerlichen Auswirkungen, solange das Darlehen zurückgezahlt wird.
Während die 401 (k) -Pläne von Vanguard die Möglichkeit bieten, Kredite aufzunehmen, kann es sein, dass der Arbeitgeber, der den Plan sponsert, den Teilnehmern dies nicht erlaubt. Arbeitgeber, die Vanguard für die Verwaltung ihrer 401 (k) -Pläne verwenden, können auch zusätzliche Einschränkungen hinzufügen, z. B. den Darlehensbetrag.
Rückzahlungsbedingungen
Je nach Verwendungszweck des Kredits können die Rückzahlungsbedingungen abweichen.
Während das Abheben von Geldern aus einem steuerlich latenten Pensionsplan vor dem 59. Lebensjahr in der Regel mit hohen Strafen verbunden ist, hat das Aufnehmen von Geldern mit einem 401 (k) für persönliche Zwecke keine steuerlichen oder strafrechtlichen Folgen, solange Sie das Darlehen zurückzahlen.
Wenn ein Kredit für allgemeine Zwecke aufgenommen wird, z. B. für den Kauf eines Autos oder von Möbeln, muss der Teilnehmer den Kredit innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen. Wenn der Darlehenserlös jedoch zum Erwerb einer Hauptwohnung verwendet wird, gewährt Vanguard eine Laufzeit von bis zu 15 Jahren für das Darlehen. Für einen Hauptwohnsitz kann nur ein Darlehen verwendet werden.
Vanguard berechnet Zinsen für ein Darlehen in Höhe von 401 (k). Der Zinssatz wird durch die Bedingungen am Schuldenmarkt bestimmt.
Vor der Aufnahme eines Kredits auf einem 401 (k) -Konto verlangt Vanguard von einem Antragsteller, dass er eine Antragsgebühr von 40 USD pro Kreditausstellung entrichtet (dies können 90 USD sein, wenn Sie telefonisch Hilfe von einem Mitarbeiter erhalten). Danach berechnet Vanguard eine jährliche Wartungsgebühr von 25 USD.
Vor- und Nachteile von 401 (k) Darlehen
Überprüfen Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig, bevor Sie sich für ein 401 (k) -Darlehen entscheiden.
Vorteile
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Sie unterliegen keiner Bonitätsprüfung.
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Sie zahlen Zinsen an sich selbst und nicht an eine Bank.
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Sie haben bis zu 15 Jahre Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen, wenn Sie einen Hauptwohnsitz erwerben möchten.
Nachteile
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Sie verlieren an steuerfreiem Wachstum Ihrer Altersguthaben.
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Vanguard erhebt Antrags- und Wartungsgebühren, um einen Kredit aufzunehmen.
Vorteile. Das Ausleihen bei Ihrer 401 (k) hat einige Vorteile gegenüber dem Ausleihen bei einer Bank, einschließlich der Tatsache, dass keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Außerdem zahlen Sie im Wesentlichen Zinsen für den Kredit an sich selbst und nicht an eine Bank.
Nachteile. Abgesehen von den Gebühren bestehen die Hauptnachteile darin, dass die Steuervorteile und das Investitionswachstum des geliehenen Geldes verloren gehen, was die Rentensparziele beeinträchtigen kann. Diese Nachteile überwiegen oftmals die Vorteile. Wenn Sie das Unternehmen verlassen, bevor Sie das Darlehen vollständig zurückgezahlt haben, müssen Sie den Restbetrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums zahlen oder er wird Ihnen als Darlehensverteilung belastet, für die Sie Steuern und möglicherweise Steuern schulden. Strafen für vorzeitige Auszahlungen, wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind oder nicht voll am Plan beteiligt sind.
