Was ist Steuerplanung?
Steuerplanung ist die Analyse einer finanziellen Situation oder eines Plans aus steuerlicher Sicht. Der Zweck der Steuerplanung ist die Sicherstellung der Steuereffizienz. Durch die Steuerplanung arbeiten alle Elemente des Finanzplans auf möglichst steuereffiziente Weise zusammen. Steuerplanung ist ein wesentlicher Bestandteil eines Finanzplans. Die Reduzierung der Steuerschuld und die Maximierung der Fähigkeit, einen Beitrag zur Altersvorsorge zu leisten, sind entscheidend für den Erfolg.
So funktioniert die Steuerplanung
Die Steuerplanung umfasst mehrere Überlegungen. Zu den Überlegungen gehören der Zeitpunkt der Einnahmen, der Umfang und der Zeitpunkt der Einkäufe sowie die Planung anderer Ausgaben. Außerdem muss die Auswahl der Investitionen und Arten von Altersversorgungsplänen den Status der Steuererklärung und die Abzüge ergänzen, um das bestmögliche Ergebnis zu erzielen.
Die zentralen Thesen
- Steuerplanung ist die Analyse von Finanzen aus steuerlicher Sicht mit dem Ziel, eine maximale Steuereffizienz zu gewährleisten. Die Steuerplanung berücksichtigt den Zeitpunkt des Einkommens, die Größe, den Zeitpunkt der Einkäufe und die Planung der Ausgaben eine IRA oder in der Ernte von Steuerverlusten engagieren.
Steuerplanung für Pensionspläne
Sparen über eine Altersvorsorge ist eine beliebte Möglichkeit, Steuern effizient zu senken. Durch die Einzahlung von Geldern in eine traditionelle IRA kann das Bruttoeinkommen auf bis zu 6.500 USD gesenkt werden. Ab 2018 erhält ein Filer unter 50 Jahren eine Ermäßigung von 6.000 USD und eine Ermäßigung von 7.000 USD, wenn er alle Qualifikationen erfüllt. Wenn beispielsweise ein 52-jähriger Mann mit einem Jahreseinkommen von 50.000 USD, der einen Beitrag von 6.500 USD zu einer traditionellen IRA geleistet hat, ein bereinigtes Bruttoeinkommen von 43.500 USD hat, wird der Beitrag von 6.500 USD bis zur Pensionierung steuerlich abgegrenzt.
Es gibt mehrere andere Altersversorgungspläne, mit denen eine Person die Steuerschuld verringern kann. 401 (k) Pläne sind bei größeren Unternehmen mit vielen Mitarbeitern beliebt. Teilnehmer des Plans können Einnahmen aus ihrem Gehaltsscheck direkt in den 401 (k) -Plan des Unternehmens verschieben. Der größte Unterschied besteht darin, dass das Beitragslimit des Dollars viel höher ist als das einer IRA.
Mit dem gleichen Beispiel wie oben könnte der 52-Jährige bis zu 24.500 US-Dollar beitragen. Ab 2018 kann der Gehaltsbeitrag bis zu 18.500 USD betragen, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, oder bis zu 24.500 USD, wenn Sie älter als 50 Jahre sind. Diese Einzahlung in Höhe von 401 (k) reduziert das bereinigte Bruttoeinkommen von 50.000 USD auf 25.500 USD.
Ernte von Steuerverlusten
Tax Gain-Loss Harvesting ist eine andere Form der Steuerplanung oder -verwaltung in Bezug auf Investitionen. Dies ist hilfreich, da die Verluste eines Portfolios dazu verwendet werden können, die gesamten Kapitalgewinne auszugleichen. Dem IRS zufolge müssen kurz- und langfristige Kapitalverluste zuerst verwendet werden, um Kapitalgewinne derselben Art auszugleichen. Mit anderen Worten, langfristige Verluste gleichen langfristige Gewinne aus, bevor sie kurzfristige Gewinne ausgleichen. Ab 2018 werden kurzfristige Kapitalgewinne oder Gewinne aus Vermögenswerten, die weniger als ein Jahr im Besitz sind, zu gewöhnlichen Einkommenssätzen besteuert.
Langfristige Kapitalgewinne werden auf der Grundlage der Steuerklasse besteuert, in die der Steuerzahler fällt.
- 0% Steuer für Steuerpflichtige in der niedrigsten Grenzsteuerklasse von 10% und 15% 15% Steuer für Steuerpflichtige in der 25%, 28%, 33% und 35% Steuerklasse20% Steuer für Steuerpflichtige in der höchsten Steuerklasse von 39%
Wenn ein Investor in einer Steuerklasse von 25% langfristige Kapitalgewinne in Höhe von 10.000 USD hätte, bestünde eine Steuerschuld in Höhe von 1.500 USD. Wenn derselbe Investor unterdurchschnittliche Anlagen mit langfristigen Kapitalverlusten in Höhe von 10.000 USD verkaufte, würden die Verluste die Gewinne ausgleichen, was zu einer Steuerschuld von 0 führen würde. Wenn dieselbe verlierende Anlage zurückgebracht würde, müssten mindestens 30 Tage vergehen einen Wäscheverkauf zu vermeiden.
Kapitalverluste von bis zu 3.000 USD können zum Ausgleich des ordentlichen Einkommens pro Steuerjahr verwendet werden. Wenn der 52-jährige Investor beispielsweise einen Nettokapitalverlust von 3.000 US-Dollar für das Jahr hatte, werden die Einnahmen von 50.000 US-Dollar auf 47.000 US-Dollar angepasst. Verbleibende Kapitalverluste können ohne Verfallsdatum übertragen werden, um zukünftige Kapitalgewinne auszugleichen.
