Die zentralen Thesen
- Roth IRAs sind großartige Geschenke für Kinder und Jugendliche, da sie die Zeit und die Zusammensetzung voll ausnutzen können. Sie können einem Kind einen Roth geben, indem Sie ein Konto in dessen Namen eröffnen und sich an der Finanzierung beteiligen. Sie können auch jemandem einen Roth IRA von geben sie als Begünstigten Ihres Kontos festlegen.
Zu jeder Weihnachtszeit reißen Kinder im ganzen Land Geschenke an einem magischen Morgen mit kurzer Dauer auf (oder wann immer Sie Geschenke überreichen). Leider werden die meisten dieser Geschenke bis zum nächsten Jahr zur selben Zeit aufgebraucht oder vergessen sein.
In diesem Jahr könnten Sie jemandem ein Geschenk machen, das sein Leben buchstäblich für immer verändern könnte: einen steuerfreien Ruhestand. Es erfordert nur eine geringe Anfangsinvestition und kann einen viel größeren Betrag auszahlen, der sich um ein Vielfaches vervielfacht.
Wie können Sie jemandem dieses erstaunliche Geschenk machen? Gib ihnen einen Roth IRA. Es ist ein Geschenk, das wirklich weiter gibt.
Öffnen Sie eine Custodial Roth IRA
Es gibt eine Handvoll Möglichkeiten, eine Roth IRA zu verschenken. Eine Möglichkeit besteht darin, ein Depot für einen Minderjährigen zu eröffnen.
Nehmen wir an, Sie sind Eltern oder Großeltern und möchten den Kindern helfen, ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Anstatt ihnen nur von Roth IRAs zu erzählen, könnten Sie ihnen helfen, eine im eigenen Namen zu gründen.
Da es sich um Minderjährige handelt, muss es sich um ein Depot handeln. Keine Sorge: Immer mehr Broker bieten Roth IRAs für Kinder an. Manchmal wird auf die üblichen Mindestkonten verzichtet oder diese gesenkt, um ein Konto einzurichten. Eine Roth IRA kann helfen, nicht nur für den Ruhestand, sondern auch für das College oder ein erstes Zuhause zu sparen.
Der Roth kann das Kind sogar ermutigen, einen Job zu finden oder ein kleines Nebengeschäft zu eröffnen, damit es Geld auf das Konto einzahlen kann. Sie oder jemand anderes können auch Geschenke direkt dazu beitragen.
Die Einkommensvoraussetzung für Roth IRAs
Dennoch muss man sehr, sehr vorsichtig sein, wenn man bei der Finanzierung einer IRA für ein minderjähriges Kind hilft. Warum? Denn jeder mit einer Roth IRA muss während des Jahres, in dem ein Beitrag auf das Konto geleistet wird, Einkommen erzielt haben.
Das verdiente Einkommen kann aus Teilzeitjobs wie Babysitting oder der Arbeit im Supermarkt stammen. Gelegenheitsjobs sind auch in Ordnung, aber die Löhne müssen angemessen sein. 25 Dollar, um den Garten zu jäten? Sicher. Aber du kommst nicht davon, wenn du deinen Enkeln 1.000 Dollar bezahlst, um den Rasen zu mähen.
Dazu kommt noch Folgendes: Der Beitragsbetrag wird durch die Höhe des verdienten Einkommens des Kontoinhabers begrenzt. Wenn Ihr Enkel im Laufe des Jahres 2.500 US-Dollar verdient hat, kann er (und Sie) nur so viel beitragen, obwohl das Gesamtbeitragslimit 6, 00 US-Dollar (für 2019 und 2020) beträgt.
In den IRS-Richtlinien ist jedoch nicht festgelegt, dass die 2.500 USD, die er in die Roth IRA investiert, direkt von seinen Einnahmen stammen müssen. Er kann 2.500 USD verdienen und diese für eine Mountainbike- und Autoversicherung ausgeben, wenn er dies wünscht.
Sie können vorbeikommen und ihm ein sehr schönes Geschenk von 2.500 USD machen, das er in die Roth IRA stecken kann. Stellen Sie einfach sicher, dass der Betrag, den Sie geben, nicht über das hinausgeht, was er verdient hat.
Nennen Sie jemanden als Begünstigten Ihrer Roth IRA
Eine andere Möglichkeit, eine Roth IRA zu verschenken, besteht darin, sie zum Nutznießer Ihrer IRA zu machen. Sie tun dies einfach, indem Sie sie auf Ihren Roth IRA-Formularen als solche kennzeichnen. Ein Ehepartner ist die übliche Wahl, aber jeder in jedem Alter kann Begünstigter oder Mitbegünstigter sein.
Das Vermachen eines Roths ist ein zunehmend beliebtes Werkzeug in der Nachlassplanung. Ein Grund dafür ist, dass Roths keine Mindestverteilungen benötigt. Das heißt, wenn Sie das Geld nicht benötigen, können Sie es auf dem Konto behalten, um weiter zu wachsen.
Sie können weiterhin Beiträge leisten (bis zur jährlichen Grenze), unabhängig von Ihrem Alter, solange Sie ein Einkommen erwirtschaftet haben.
Ein weiterer Grund, warum Roths bei der Nachlassplanung beliebt sind, besteht darin, dass der Erlös nicht wie bei Nachlässen aus einem Testament nachlasspflichtig ist. Stattdessen geht der Roth direkt an den Begünstigten über - was viel Zeit und Geld spart.
Ein Ehegatte, der allein Begünstigter ist, kann einen Ehegattenübergang wählen und die IRA so behandeln, als wäre es seine eigene. Kinder oder andere nichteheliche Begünstigte, die einen Roth erben, müssen gemäß den von IRS festgelegten Beträgen und Zeitplänen mit dem Abheben von Geldern beginnen. Sie schulden ihnen jedoch keine Einkommensteuer, vorausgesetzt, der Roth war zum Zeitpunkt des Todes des ursprünglichen Eigentümers mindestens fünf Jahre alt.
In jedem Fall können Sie einen geliebten Menschen mit jahrelangem steuerfreiem Wachstum und Einkommen gründen, wenn Sie Ihre Roth IRA hinterlassen.
Bieten Sie eine Ausbildung an
Sie müssen nicht wirklich jemandem einen Haufen Bargeld geben, um das Geschenk einer Roth IRA zu geben. Stattdessen können Sie ihnen alles mitteilen, was sie jemals über das Konto und die IRAs im Allgemeinen wissen möchten, z. B.:
- Ob sie auf der Grundlage ihres Einkommens einen Beitrag leisten können, wie viel sie auf der Grundlage ihres Alters beitragen können
Sich einfach mit ihnen zusammenzusetzen und alle potenziellen Vorteile der Eröffnung und regelmäßigen Finanzierung einer Roth IRA zu besprechen, ist ein riesiges Geschenk.
Möglicherweise können Sie es sich nicht leisten, das Konto für sie zu finanzieren, oder sie erfüllen die Qualifikationen noch nicht. Das ist gut. Verbessern Sie ihre finanziellen Kenntnisse und beantworten Sie so viele Fragen wie möglich. Das Entzünden der Flamme der Neugier ist ein guter Anfang.
Die Quintessenz
Eine Roth IRA ist möglicherweise nicht das aufregendste Geschenk da draußen. Aber es ist eine, von der Ihre Lieben über Jahre oder Jahrzehnte hinweg profitieren werden. Und das macht eine Roth IRA zu einem Geschenk, das wirklich weitergegeben wird.
