Ein schlechter Kredit-Score kann auf mehrere Arten gegen Sie wirken. Wenn Sie schlechte Kredite haben, kann es schwierig sein, eine Genehmigung für neue Kredite oder Kreditlinien zu erhalten. Wenn Sie sich qualifizieren, zahlen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz für die Kreditaufnahme. Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann auch dazu führen, dass für Versorgungs- oder Mobiltelefondienste höhere Sicherheitsleistungen zu leisten sind.
In diesen Szenarien können Sie eine Taktik in Betracht ziehen, die als "Pay for Delete" bezeichnet wird und bei der Sie bezahlen, um negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Während es verlockend klingt, ist es nicht unbedingt eine schnelle Lösung für eine bessere Kreditwürdigkeit.
Die zentralen Thesen
- "Pay for Delete" ist eine Vereinbarung mit einem Gläubiger über die vollständige oder teilweise Zahlung eines ausstehenden Betrags im Austausch für diesen Gläubiger, wobei abfällige Informationen aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden. Bei einer Kreditreparatur wird ein Unternehmen dafür bezahlt, sich an das Kreditbüro zu wenden und auf etwas auf Ihrem Konto hinzuweisen Melden Sie, dass das falsch oder falsch ist, und fordern Sie dann das Entfernen des Kredits an. Sie können Ihre eigene Kreditreparatur durchführen, dies kann jedoch arbeitsintensiv und zeitaufwändig sein.
‛Pay for Delete 'definiert
Zunächst ist es hilfreich zu verstehen, was es bedeutet, zu zahlen, wenn fehlerhafte Kreditauskunftsinformationen entfernt werden. Laut Paul T. Joseph, Rechtsanwalt, CPA und Gründer von Joseph & Joseph Tax and Payroll in Williamston, Michigan, gilt Folgendes: „Löschbezahlung erfolgt im Wesentlichen, wenn Sie von Ihrem Gläubiger kontaktiert werden oder wenn Sie sich mit ihm in Verbindung setzen und sich mit der Zahlung einverstanden erklären einen Teil oder den gesamten Restbetrag mit der Vereinbarung, dass der Gläubiger das Kreditbüro kontaktiert und alle abfälligen Kommentare oder Hinweise auf verspätete Zahlung auf dem Konto entfernt. “
Eine Bezahlung für das Löschen eines Briefes sollte beinhalten:
- Ihr Name und Ihre AdresseDer Name und die Adresse des Gläubigers oder InkassounternehmensDer Name und die Kontonummer, auf die Sie sich beziehenEine schriftliche Erklärung, in der angegeben ist, wie viel Sie zur Zahlung bereit sind und was Sie im Gegenzug erwarten, wenn der Gläubiger negative Informationen entfernt
Sie bitten den Gläubiger im Wesentlichen, alle negativen Bemerkungen, die er möglicherweise im Zusammenhang mit verspäteten oder verpassten Zahlungen oder einem Inkassokonto zu Ihrer Kreditkartei hinzugefügt hat, zurückzunehmen. Wenn Sie den ausstehenden Betrag ganz oder teilweise begleichen, hoffen Sie, dass der Gläubiger eine Kulanz zeigt und negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft für dieses Konto entfernt.
Verbraucher haben das Recht, Auskunftsstellen und Gläubiger wegen fehlerhafter Informationen zu verklagen, die, sobald sie beanstandet sind, nicht untersucht und, falls dies gerechtfertigt ist, entfernt werden.
Ist Pay for Delete legal?
Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt die Gesetze und Richtlinien zur Kreditberichterstattung. Alles, was ein Inkassobüro, Gläubiger oder Kreditbüro in Bezug auf eine Kreditauskunft tut, basiert auf der FCRA, sagt Joseph P. McClelland, ein in Decatur, Ga, ansässiger Konsumentenkreditanwalt.
Kreditauskunfteien müssen genaue Kreditauskünfte vorlegen, und die Verbraucher haben in bestimmten Fällen das Recht, Gläubiger und Kreditauskunfteien zu verklagen. Dies schließt insbesondere ungenaue Informationen ein, die weiterhin gemeldet werden, nachdem ein Verbraucher einen Streit eröffnet hat, den das Kreditbüro nicht untersucht.
Technisch gesehen ist das Bezahlen für das Löschen nicht ausdrücklich von der FCRA untersagt, es sollte jedoch nicht als pauschale kreditfreie Karte angesehen werden. "Die einzigen Elemente, die Sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können, sind ungenaue und unvollständige", sagt McClelland. "Alles andere liegt im Ermessen des Gläubigers oder Sammlers."
Inkassokonten aus einer Bonitätsauskunft entfernen
Ob Ihre Versuche, für das Löschen zu zahlen, erfolgreich sind, kann davon abhängen, ob Sie es mit dem ursprünglichen Gläubiger oder einem Inkassobüro zu tun haben. "Sie können den Inkassobüro bitten, für die Löschung zu zahlen", sagt McClelland. „Dies ist gemäß FCRA völlig legal. Wenn Sie diesen Weg gehen, müssen Sie dies schriftlich festhalten, damit Sie es nachträglich durchsetzen können. “
Was Sie jedoch beachten müssen, ist, dass das Bezahlen für das Löschen mit einem Inkassobüro möglicherweise keine negativen Informationen aus Ihrem Bonitätsverlauf entfernt, die vom ursprünglichen Gläubiger gemeldet wurden. Der Gläubiger kann geltend machen, dass sein Vertrag mit dem Inkassobüro ihn daran hindert, Informationen zu ändern, die er den Kreditauskunfteien für das Konto gemeldet hat. Einige Inkassounternehmen ergreifen jedoch die Initiative und fordern die Löschung negativer Kontoinformationen für Kunden, die ihre Inkassokonten erfolgreich vollständig bezahlt haben.
Entfernen der schlechten Gutschrift-Geschichte mit Gutschrift-Reparatur
Die Einstellung einer Kreditreparaturfirma ist eine weitere Option zum Bezahlen, um fehlerhafte Kreditinformationen zu löschen. "Kreditreparaturagenturen erledigen im Wesentlichen die Arbeit für Sie, indem sie sich an die Kreditreparaturagenturen wenden und Einwände gegen Fehler im Bericht erheben oder verlangen, dass unwahre oder inkorrekte Elemente aus dem Bericht entfernt werden", so McClelland. In diesem Fall zahlen Sie nicht unbedingt ausstehende Beträge aus. Sie zahlen jedoch eine Gebühr an die Kreditreparaturfirma, um in Ihrem Namen zu handeln und negative Informationen entfernen zu lassen.
30 bis 100 US-Dollar
Die typische monatliche Gebühr für ein Kreditreparaturunternehmen
Die Gebühren, die ein Kreditreparaturunternehmen erhebt, können variieren. Normalerweise gibt es zwei Arten von Gebühren: eine anfängliche Einrichtungsgebühr und eine monatliche Servicegebühr. Die anfängliche Gebühr kann zwischen 10 und 100 US-Dollar liegen, während die monatliche Gebühr normalerweise zwischen 30 und 100 US-Dollar pro Monat liegt, obwohl einige Unternehmen mehr verlangen.
Bei der Betrachtung der Gebühren ist es wichtig, die Gegenleistung abzuwägen. Laut der Federal Trade Commission können Kreditreparaturfirmen rechtlich nichts für Sie tun, was Sie nicht für sich selbst tun können. Sie müssen nur bereit sein, Ihre Kreditberichte auf negative oder ungenaue Informationen zu überprüfen, sich an die Kreditauskunfteien zu wenden, um diese Informationen zu bestreiten, und diese Streitigkeiten zu verfolgen, um sicherzustellen, dass sie untersucht werden.
Berücksichtigen Sie auch das Timing, bevor Sie Kreditreparaturdienste in Anspruch nehmen. "Nach mehreren Jahren in Ihrem Bericht sind die negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich vergangen", sagt McClelland. Das liegt daran, dass negative Informationen möglicherweise automatisch aus Ihrer Kreditauskunft herausfallen. Verspätete Zahlungen und Inkassokonten können bis zu sieben Jahre in Ihrem Bonitätsverlauf verbleiben. Ein Insolvenzantrag nach Kapitel 7 kann bis zu 10 Jahre in Ihrer Kreditauskunft gespeichert bleiben.
Das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen hat den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Schlechte Gutschrift selbst reparieren
Wenn Sie nicht für das Löschen bezahlen oder eine Kreditreparaturfirma bezahlen möchten, können Sie einige Schritte unternehmen, um Ihr Kredit wieder in Ordnung zu bringen.
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte auf negative Informationen, die ungenau sind. Richten Sie eine Online-Streitigkeit über Ungenauigkeiten oder Fehler ein, indem Sie das Kreditbüro über die Informationen informieren. Wenn Sie jemanden kennen, der über eine starke Bonität verfügt, werden Sie zu einer seiner Kreditkarten als autorisierter Benutzer hinzugefügt. Dies kann die positive Kontenhistorie dieser Person in Ihre Kreditauskunft übertragen. Erforschen Sie Kredite und gesicherte Kreditkarten als zusätzliche Kreditaufbaumöglichkeiten. Gewöhnen Sie sich an, Ihre Rechnungen monatlich pünktlich zu bezahlen. Die Zahlungshistorie hat den größten Einfluss auf die Kreditwürdigkeit. Wiegen Sie die Vor- und Nachteile der Schuldenregelung ab, um Inkassokonten oder Ausbuchungen aufzulösen.
Die Quintessenz
Schlechte Kredite müssen keine dauerhafte Situation sein. Es gibt Dinge, die Sie tun können, einschließlich der Löschgebühr, um Ihre Guthabenwiederherstellung zu unterstützen. Das Bezahlen, um schlechte Kredite zu entfernen, kann effektiv sein, aber es lohnt sich, andere Möglichkeiten zu erkunden, wenn Sie kein Geld haben, um einen ausstehenden Saldo zu begleichen oder die teuren Gebühren zu decken, die eine Kreditreparaturfirma verlangen kann.
