Bankscheck vs. Zahlungsanweisung: Ein Überblick
Die zentralen Thesen
- Ein Bankscheck ist eine Art offizieller Scheck, den die Banken ausstellen. Geldbestellungen sind an mehreren Orten erhältlich, darunter bei der US-Post, in Convenience-Stores, Drogerien, Lebensmittelgeschäften und Scheckeinlösern Bankschecks sind sicherer.
Bankscheck
Ein Bankscheck ist eine Art offizieller Scheck, der von einer Bank ausgestellt wird. Es ist nicht zu verwechseln mit einem beglaubigten Scheck, der auch von einer Bank ausgestellt wird.
Wenn Sie einen Bankscheck kaufen, nimmt die Bank das Geld von Ihrem Scheck- oder Sparkonto und legt es auf ihrem eigenen Konto ab. Die Bank stellt dann einen Scheck an die Person oder das Unternehmen aus, die bzw. das Sie bezahlen müssen. Normalerweise zahlen Sie eine Gebühr für einen Bankscheck an die Bank, wobei die durchschnittliche Gebühr bei den größten Banken des Landes bei 10 USD liegt.
Der Vorteil der Verwendung eines Bankschecks zum Bezahlen (oder Empfangen von Zahlungen) anstelle eines persönlichen Schecks oder Bargeldes besteht darin, dass er sicher ist. Da die Bank das Geld direkt von Ihrem Konto abhebt und auf Ihr Konto einzahlt, wird der Scheck garantiert nicht zurückgegeben. Das bedeutet, wer immer Sie bezahlen müssen, ist garantiert, um das Geld zu bekommen. Und Sie müssen sich keine Gedanken über Überziehungsgebühren oder nicht ausreichende Gebühren (NSF) machen, die anfallen, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben, um einen Scheck abzudecken.
Schecks von Kassierern sind jedoch nicht absolut narrensicher, und betrügerische Schecks von Kassierern können bei Finanzbetrug eine Rolle spielen. Ein Betrüger kann Ihnen einen offiziellen Scheck überreichen, den Sie auf Ihr Konto einzahlen.
Wochen später kann Ihre Bank jedoch feststellen, dass der Scheck eine Fälschung ist. Wenn jemand, den Sie nicht sehr gut kennen, versucht, Sie mit einem Bankscheck zu bezahlen, sollten Sie sich an die Bank wenden, deren Name auf dem Scheck steht, um sicherzustellen, dass er echt ist, bevor Sie versuchen, ihn einzuzahlen oder einzulösen.
Ein Bankscheck sollte nicht mit einem beglaubigten Scheck verwechselt werden, der auch von einer Bank ausgestellt wurde.
Geldbestellung
Zahlungsanweisungen sind auch sichere Zahlungen. Aber anstatt sie bei einer Bank zu kaufen, können Sie sie beim US Postal Service, in Convenience Stores, Drogerien, Lebensmittelgeschäften und bei Scheckeinlösern kaufen. Diese Orte können auch eine Zahlungsanweisung für Sie einlösen, wenn Sie eine erhalten haben, oder Sie können eine Zahlungsanweisung bei Ihrer Bank hinterlegen.
Wenn Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, müssen Sie diese mit Bargeld, einer Debitkarte oder Reiseschecks bezahlen. Sie können im Allgemeinen keine Kreditkarte verwenden oder einen persönlichen Scheck ausstellen. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, kann dies als Vorauszahlung behandelt werden. Wie bei Bankschecks zahlen Sie eine Gebühr für eine Zahlungsanweisung, diese ist jedoch kostengünstig. Abhängig davon, wo Sie eine Zahlungsanweisung kaufen - und wie viel es kostet - kann die Gebühr weniger als 1 US-Dollar betragen oder bis zu 5 US-Dollar betragen.
Ein Vorteil von Zahlungsanweisungen gegenüber Bankschecks besteht darin, dass sie normalerweise leichter ersetzt werden können, wenn sie verloren gehen oder gestohlen werden. Bei einem Bankscheck müssen Sie einen neuen Scheck bei der Bank beantragen und in den meisten Fällen bei einer Versicherungsgesellschaft eine Haftungsfreistellung erwerben. Diese Anleihe schützt die Bank, wenn Sie den Bankscheck ein zweites Mal verlieren. Sobald Sie einen neuen Scheck beantragt haben, kann die Ausstellung des Schecks zwischen 30 und 90 Tagen dauern.
Das Ersetzen einer verlorenen oder gestohlenen Zahlungsanweisung ist oftmals so einfach wie die Rücksendung Ihrer Quittung an den Ort, an dem sie gekauft wurde, und die Anforderung eines Ersatzes oder einer Rückerstattung. Der Zahlungsanweisungsaussteller erhebt möglicherweise eine Gebühr für den Ersatz. Sie können diese jedoch auch sofort erhalten, anstatt monatelang auf die Neuausstellung eines Bankschecks zu warten.
Besondere Überlegungen: Wann ist welche zu verwenden?
Zahlungsanweisungen sind im Allgemeinen einfacher zu kaufen, aber Schecks sind sicherer. Also welches solltest du verwenden und wann?
Aufgrund des Sicherheitsfaktors sind Bankschecks die bessere Wahl, wenn Sie beispielsweise für ein Auto oder ein Boot eine hohe Zahlung leisten müssen. In einigen Fällen kann ein Bankscheck Ihre einzige Zahlungsoption sein. Wenn Sie zum Beispiel ein Eigenheim kaufen, verlangt der Kreditgeber möglicherweise von Ihnen, dass Sie einen Bankscheck erhalten, um das zu bezahlen, was Sie während des Abschlusses schulden.
Zahlungsanweisungen sind günstiger und eignen sich daher besser für kleinere Zahlungen oder wenn Sie keinen persönlichen Scheck ausstellen können. Zum Beispiel können Sie eine Zahlungsanweisung verwenden, um Ihre Miete zu bezahlen oder um ein paar hundert Dollar an einen Freund zu senden, dem es an Bargeld mangelt.
Hauptunterschiede
Zahlungsanweisungen und Bankschecks können eine bequeme Möglichkeit sein, jemanden zu bezahlen oder Geld zu erhalten. Wenn Sie einen der beiden Artikel kaufen möchten, prüfen Sie die anfallenden Gebühren und ob der Emittent die Höhe des Geldbetrags, für den Sie diese erhalten können, begrenzt. Bewahren Sie vor allem Ihre Quittung oder Ihren Kontoauszug auf, aus dem hervorgeht, wann die Zahlungsanweisung oder der Kassenscheck gekauft wurden, falls sie verloren gehen, gestohlen oder beschädigt wurden.
