Was ist Chartered Life Underwriter?
Der Chartered Life Underwriter (CLU) ist eine Berufsbezeichnung für Personen, die sich auf Lebensversicherungen und Nachlassplanung spezialisieren möchten. Inhaber der CFP-Kennzeichnung (Certified Financial Planners) fügen CLU häufig ihren Berechtigungsnachweisen hinzu, um zusätzliche Fachkenntnisse zu demonstrieren. Einzelpersonen müssen eine Reihe von Kursen und Prüfungen bestehen, um die Benennung zu erhalten.
Chartered Life Underwriters verstehen
Die CLU-Bezeichnung ist eine der ältesten und angesehensten Referenzen im Bereich Finanzdienstleistungen und geht auf die späten 1920er Jahre zurück. Es vermittelt ein umfassendes Verständnis für eine breite Palette von Fragen des persönlichen Risikomanagements und der Lebensversicherungsplanung. Das Programm betont auch Ethik, Professionalität und fundiertes Wissen bei der Beratung in den Bereichen Lebensversicherung, Unternehmensplanung und Nachlassplanung. Zusätzliche Kenntnisse in diesen Bereichen verschaffen Finanzplanern einen Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Planern mit weniger Referenzen.
Die zentralen Thesen
- Chartered Life Underwriter ist eine Bezeichnung, die Fachkenntnisse in den Bereichen Nachlassplanung, Lebensversicherung und Unternehmensplanung aufweist. CLUs müssen eine Reihe von Kursen und Prüfungen absolvieren, um die Bezeichnung zu erhalten. Viele zertifizierte Finanzplaner fügen CLUs zu ihren Anmeldeinformationen hinzu, um Fachkenntnisse zu demonstrieren. Das American College of Financial Services verleiht die CLU-Bezeichnung und fordert die Inhaber auf, sich an hohe Standards zu halten. Der CLU-Status kann wegen Fehlverhaltens widerrufen werden.
Laut dem American College of Financial Services, das die CLU-Bezeichnung verleiht, können Finanzfachleute, die eine CLU-Bezeichnung besitzen, ein um 51% höheres Einkommen erzielen als ihre Kollegen, da sie über die Fachkenntnisse verfügen, um Kunden zu helfen. Das Programm vermittelt viele Aspekte der persönlichen und geschäftlichen Finanzplanung:
- Festlegen und Erreichen von Finanzzielen durch Analyse des Finanzlebens des Kunden und Ermittlung des Bedarfs an Lebens- und Krankenversicherungen sowie persönlicher Sach- und Haftpflichtrisiken. Möglichkeiten zur Erhöhung der finanziellen Sicherheit durch Lebensversicherungs- und Rentenversicherungsprodukte Wertsteigerung des Nachlasses, Erhaltung des vorhandenen Vermögens und finanzielle Absicherung im Ruhestand.
Qualifikationen für CLUs
Das American College of Financial Services ist eine akkreditierte gemeinnützige Bildungseinrichtung, die 1927 gegründet wurde. Es verfügt über die höchste Bildungsakkreditierungsstufe (regionale Akkreditierung) durch die Middle States Commission on Higher Education. Das College verfügt über eine Vollzeitfakultät von Branchenexperten und ist einer der führenden Ausbilder von Finanzfachleuten in den Vereinigten Staaten.
Um die CLU zu erwerben, müssen Einzelpersonen fünf Hauptkurse und drei Wahlkurse absolvieren und acht zweistündige Prüfungen mit 100 Fragen bestehen. Erforderliche Kurstitel sind Grundlagen der Versicherungsplanung, Individuelle Lebensversicherung, Lebensversicherungsrecht, Grundlagen der Nachlassplanung und Planung für Unternehmer und Fachkräfte . Weitere Kursthemen sind Finanzplanung, Krankenversicherung, Einkommensteuer, Gruppenleistungen, Investitionen und Altersvorsorge.
Ein Chartered Life Underwriter muss den Ethikkodex des American College of Financial Services einhalten, der folgende berufliche Zusagen enthält:
"Ich werde angesichts aller Umstände, die mit denen zusammenhängen, denen ich diene, alle gewissenhaften Anstrengungen unternehmen, um diesen Dienst festzustellen und zu verstehen, den ich unter den gleichen Umständen auch für mich selbst erbringen würde."
Darüber hinaus erfordert die Aufrechterhaltung der Bezeichnung eine jährliche Weiterbildung von 30 Stunden, und die Bezeichnung kann wegen unethischen Verhaltens durch das Zertifizierungskomitee des Board of Trustees des American College entfernt werden.
