Was ist eine Hypothek?
Eine Sicherungsübereignung ist eine Darlehensvereinbarung, bei der ein bewegliches persönliches Eigentum als Sicherheit für ein Darlehen dient. Das bewegliche Vermögen oder die Sache garantiert den Kredit, und der Kreditgeber ist daran beteiligt.
Dies unterscheidet sich von einer konventionellen Hypothek, bei der das Darlehen durch ein Grundpfandrecht auf Immobilien gesichert ist.
Wohnungsbaudarlehen von Chattel werden in einigen Regionen des Landes als Sicherheitsabkommen bezeichnet. Die Begriffe "persönliche Sicherheit", "Grundpfandrecht" oder "bewegliche Hypothek" sind auch Synonyme für eine Sicherungsübereignung, die in verschiedenen Gerichtsbarkeiten auf der ganzen Welt verwendet wird.
Ein Kreditgeber hat unter einer Sicherungsübereignung ein bedingtes Eigentum an der Sicherungsübereignung.
Grundlegendes zu Chattel-Hypotheken
Fahrzeuge, Flugzeuge, Boote, landwirtschaftliche Geräte und Fertighäuser sind gute Beispiele für Vermögenswerte, die häufig mit Hypotheken finanziert werden.
Diese Hypotheken auf persönliches Eigentum haben spezifische Regeln. Zum Beispiel müssen Wohnungsbaudarlehen in einem öffentlichen Register registriert werden, damit Dritte davon Kenntnis erhalten, bevor Finanzierungsvereinbarungen mit potenziellen Kreditnehmern geschlossen werden, die die Immobilie als Sicherheit für ein anderes Darlehen hinterlegen möchten. Mit Flugzeugen verbundene Sicherheitsvereinbarungen werden in der Regel auch bei der Luftfahrzeugregistrierungsstelle der Federal Aviation Administration registriert.
Hypotheken auf persönliches Eigentum wie diese Immobilienkredite sind in der Regel höher verzinst als herkömmliche Hypotheken und haben kürzere Laufzeiten.
Chattel-Hypothek gegen traditionelle Hypothek
Eine Sicherungshypothek unterscheidet sich von einer herkömmlichen Hypothek darin, dass der Kreditgeber das Eigentum in Besitz nehmen kann, das als Sicherheit dient, wenn ein herkömmlicher Kredit in Verzug ist. Das Rechtsverhältnis wird mit einer Sicherungsübereignung aufgehoben.
Der Kreditgeber steht dem beweglichen Vermögen - der Sache - kein Pfandrecht zu. Stattdessen geht das Eigentum an der Sache bedingt auf ihn über, bis das Darlehen erfüllt ist. Der Kreditnehmer übernimmt zu diesem Zeitpunkt wieder die volle Kontrolle und das Eigentum an der Sache.
Die zentralen Thesen
- Das bewegliche Eigentum oder die Immobilie garantiert den Kredit, und der Kreditgeber ist am Kredit beteiligt. Hypotheken werden häufig zur Finanzierung von Mobilheimen verwendet, die auf gemieteten Grundstücken stehen, sowie für bestimmte Arten von Geschäftsausstattung. Diese Kredite kommen in der Regel in Frage mit höheren Zinssätzen als herkömmliche Hypotheken.
Arten von Chattel Hypotheken
Hypotheken werden häufig zur Finanzierung von Mobilheimen verwendet, die auf gemieteten Flächen stehen. Eine herkömmliche Hypothek kann nicht verwendet werden, da das Grundstück nicht dem Eigentümer des Mobilheims gehört. Stattdessen wird das Mobilheim als "persönliches bewegliches Eigentum" betrachtet und kann Gegenstand einer Sicherungsübereignung sein, die als Sicherheit für den Kredit dient. Die Finanzierungsvereinbarung bleibt auch dann gültig, wenn das Mobilheim an einen anderen Ort verlegt wird.
Unternehmen nutzen häufig Hypotheken, um neue Geräte zu kaufen. Schwermaschinen haben eine lange Lebensdauer und der Kauf kann über einen bestimmten Zeitraum vom Verkäufer finanziert werden. Der Verkäufer möchte jedoch im Falle eines Ausfalls ein Sicherheitsinteresse an den Maschinen behalten. Mit einer Sicherungsübereignung kann der Käufer das Gerät nutzen und gleichzeitig eine sichere Position für den Verkäufer einnehmen. Der Verkäufer kann die Ausrüstung zurückholen und verkaufen, um Verluste aus dem Darlehenssaldo auszugleichen, falls der Käufer in Verzug gerät.
