Was ist eine Reinigungsanforderung?
Eine Sanierungspflicht ist eine Bedingung, die häufig in die Verträge über jährlich erneuerbare Kreditlinien aufgenommen wird. Nach der Bereinigung muss der Kreditnehmer eventuell ausstehende Beträge auf der Kreditlinie zurückzahlen und die Kreditlinie für einen bestimmten Zeitraum nicht mehr nutzen. Bereinigungsanforderungen werden in der Regel eingeführt, um Kreditnehmer daran zu hindern, Kreditlinien als fortlaufende dauerhafte Finanzierung zu verwenden.
Die zentralen Thesen
- Eine Bereinigungspflicht sieht vor, dass ein Kreditnehmer alle Schulden für einen bestimmten Zeitraum abbezahlen muss, bevor eine neue Kreditlinie eröffnet wird. Sie sind nicht mehr üblich, wurden jedoch früher häufig in Verträgen festgelegt, bevor eine Kreditlinie auf ein Unternehmen ausgedehnt wird Hauptziel einer Sanierungspflicht war es, sicherzustellen, dass Unternehmen keine Kreditlinien anstelle von Einnahmen zur Deckung der Betriebskosten verwenden.
Grundlegendes zur Bereinigungsanforderung
Bereinigungsanforderungen werden heutzutage im Bankwesen immer seltener. Einige Kreditgeber sehen keine Notwendigkeit, ihre Kunden dazu zu bringen, ihre Kreditlinien "aufzuräumen", solange die Kapital- und Zinszahlungen pünktlich eingehen. Diese Anforderung wird auch als "jährliche Bereinigung" bezeichnet.
Mit einer Sanierungsklausel soll in der Regel sichergestellt werden, dass sich Unternehmen nicht übermäßig auf die von ihnen eingerichtete Kreditlinie verlassen und dass ihre Umsatzerlöse die Haupteinnahmequelle sind. Ohne solche Einschränkungen ist es plausibel, dass ein Unternehmen seine regelmäßigen, wiederkehrenden Betriebskosten wie Gehaltsabrechnung, Miete oder Nebenkosten eher über eine Kreditlinie als über die erzielten Einnahmen bezahlt. Ein solches Vertrauen in eine Kreditlinie könnte darauf hindeuten, dass das Unternehmen nicht genug Einkommen erwirtschaftet, um sich selbst zu ernähren oder seine Schulden zu begleichen. Dies könnte dazu führen, dass ein Unternehmen immer mehr Kreditlinien aufnimmt, um seine Rechnungen zu bezahlen, anstatt dafür Einnahmen zu erzielen, bis es alle verfügbaren Kreditoptionen ausgeschöpft hat.
Mit einer Bereinigungsklausel soll in der Regel sichergestellt werden, dass sich Unternehmen nicht übermäßig auf die von ihnen eingerichtete Kreditlinie verlassen und dass ihre Umsatzerlöse die Haupteinnahmequelle sind.
Die Bedingungen einer Bereinigungspflicht können vorsehen, dass der Kreditnehmer das Guthaben auf seiner Kreditlinie bereinigen und es während eines Zeitraums von 12 Monaten für 90 aufeinanderfolgende Tage bei Null belassen muss.
Andere Bestimmungen für die Bereinigungsfristen können beinhalten, dass Kunden 30 oder 60 Tage pro Jahr, in denen sie eine revolvierende Kreditlinie nutzen, keine Überziehungen erleiden. Es kann auch erforderlich sein, den ausstehenden Geldbetrag innerhalb bestimmter Grenzen zu halten. Beispielsweise kann dem Kunden die Einschränkung auferlegt werden, dass das Prinzipguthaben für mindestens 30 Tage des 12-Monats-Zeitraums einen festgelegten Prozentsatz der gesamten Kreditlinie nicht überschreiten darf. Dies würde den Kreditnehmer zwingen, entweder die Verwendung der Kreditlinie einzuschränken oder den Restbetrag zurückzuzahlen, um ihn innerhalb dieser Parameter zu halten.
Solche Anforderungen können Finanzinstituten helfen, ihr Engagement zu verringern, indem sie eine gewisse Garantie dafür bieten, dass ihre Kunden keine Schulden ansammeln, die sie nicht zurückzahlen können.
