DEFINITION VON Geschlossene Hypothek
Eine geschlossene Hypothek (auch als "geschlossene Hypothek" bezeichnet) ist eine restriktive Hypothek, die nicht im Voraus bezahlt, neu ausgehandelt oder refinanziert werden kann, ohne dass dem Kreditgeber Bruchkosten entstehen. Diese Art von Hypothek ist sinnvoll für Eigenheimkäufer, die keinen baldigen Umzug planen und eine längerfristige Zusage gegen einen niedrigeren Zinssatz akzeptieren. Geschlossene Hypotheken verbieten auch die Verpfändung von Sicherheiten, die bereits an eine andere Partei verpfändet wurden.
BREAKING DOWN geschlossene Hypothek
Eine geschlossene Hypothek kann einen festen oder variablen Zinssatz haben und ist neben offenen und konvertierbaren Hypotheken in Kanada üblich. Eine offene Hypothek kann vorzeitig zurückgezahlt werden, ist jedoch mit einem höheren Zinssatz verbunden, während eine konvertierbare Hypothek die Merkmale geschlossener und offener Hypotheken kombiniert.
Beschränkungen durch geschlossene Hypotheken
Im Rahmen einer geschlossenen Hypothek konnte der Darlehensnehmer das in das Eigenheim investierte Eigenkapital nicht als Sicherheit für zusätzliche Finanzierungen verwenden. Wenn ein Kreditnehmer beispielsweise eine 30-jährige Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren hat und die Hälfte seiner Schulden getilgt hat, kann er ohne die Erlaubnis des ursprünglichen Kreditgebers keinen Eigenheimkredit oder eine andere Finanzierung aufnehmen, zusammen mit der Zahlung der Bruchgebühr.
Kreditgeber können geschlossene Hypotheken anbieten, um das Risiko zu verringern, dass dem Kreditnehmer eine Finanzierung gewährt wird. Sollte der Kreditnehmer mit der Hypothek in Verzug geraten oder ein Insolvenzverfahren einleiten, indem er über eine geschlossene Hypothek verfügt, kann dem Kreditgeber versichert werden, dass es keine anderen Kreditgeber geben wird, die das Haus als Sicherheit beanspruchen können. Im Gegenzug könnte der Kreditgeber, der die geschlossene Hypothek anbietet, die Vereinbarung so strukturieren, dass dem Kreditnehmer sehr niedrige Zinssätze gewährt werden.
Wenn ein Hausbesitzer in der Lage ist, ein Hypothekendarlehen aufzunehmen, beispielsweise wenn seine Grundhypothek unbefristet ist, könnte die neue Finanzierung als geschlossene Zweithypothek eingestuft werden. Im Gegensatz zu einer Eigenheimkreditlinie könnte diese Art der Finanzierung nicht erweitert werden, damit der Kreditnehmer noch mehr Geld gegen das Eigenheim aufnehmen kann.
Die Bedingungen für geschlossene Hypotheken ließen einige Bedenken aufkommen, dass die Eigenheimkäufer möglicherweise nicht genau wussten, womit sie einverstanden waren. Die Beschränkungen dieser Art der Finanzierung schränken die Art und Weise ein, wie Kreditnehmer ihre Finanzen strukturieren können, während sie durch das Potenzial extrem niedriger Zinssätze für die Hypothek angezogen werden. Dies bedeutet jedoch, dass sie den Kredit nicht früher zurückzahlen können, wodurch sie Geld sparen können, anstatt die laufenden Zinsen für die gesamte Laufzeit der Hypothek zu zahlen.
