Es ist ein beruhigender Gedanke: Sie schulden Ihrer Bundessteuererklärung nichts. Und Sie können es schaffen, wenn Sie Ihre Zurückhaltung strategisch handhaben. Hier ist wie.
Das W-4-Formular, das Sie für Ihren Arbeitgeber ausfüllen, wenn Sie eine neue Stelle antreten, bestimmt, wie viel Einkommenssteuer von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten wird und letztendlich, wie viel Steuer Sie am Ende von entweder schulden oder als Rückerstattung erhalten das Jahr.
Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass es keine einmalige Sache ist. Sie können Ihrem Arbeitgeber jederzeit ein überarbeitetes W-4-Formular vorlegen. Wenn Sie festlegen, wie viel Ihr Arbeitgeber über Ihr W-4-Formular einbehält, können Sie besser davon ausgehen, dass Sie ab April keine Steuern mehr zahlen müssen.
Sie sollten natürlich auch vermeiden, zu viel vorenthalten zu haben. Das würde Uncle Sam das ganze Jahr über ein zinsloses Darlehen gewähren.
Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Steuerbelastung näher an Null bringen können, bevor die Steuerfrist abgelaufen ist.
Die zentralen Thesen
- Das W-4-Formular, das Sie für Ihren Arbeitgeber ausfüllen, gibt an, wie viel Steuer das ganze Jahr über von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten wird. Mithilfe eines Online-Rechners können Sie Ihre Steuerschuld für das Jahr abschätzen und feststellen, ob Sie zu wenig oder zu viel Steuern haben Sobald Sie dies wissen, können Sie einen neuen W-4 einreichen, der Sie zur Steuerzeit näher an die Null bringt.
Schätzen Sie, was Sie schulden werden
Millionen Amerikaner fallen nicht in die oben genannte Kategorie. Sie arbeiten freiberuflich, haben mehrere Jobs, arbeiten für einen Stundensatz oder sind abhängig von Provisionen, Boni oder Trinkgeldern. Wenn Sie einer von ihnen sind, müssen Sie eine fundierte Schätzung abgeben, die auf Ihrer Verdiensthistorie und dem bisherigen Jahresverlauf basiert.
Von dort aus gibt es verschiedene Möglichkeiten, um eine gute Schätzung Ihrer Steuerschuld zu erhalten:
Verwenden Sie einen Online-Scheckrechner
Es gibt eine Reihe kostenloser Einkommensteuerrechner im Internet. Wenn Sie Ihr Bruttogehalt, Ihre Gehaltshäufigkeit, Ihren Status der Einreichung beim Bund und andere relevante Informationen eingeben, zeigt Ihnen der Taschenrechner Ihre Bundessteuerschuld pro Gehaltsscheck an.
Sie können dies mit der Anzahl der Zahlungsperioden in einem Jahr multiplizieren, um Ihre gesamte Steuerschuld zu sehen.
Diese Methode ist einfach und das Ergebnis wird einigermaßen genau sein, sie ist jedoch möglicherweise nicht perfekt, da Ihre tatsächliche Steuerschuld von einigen anderen Variablen abhängt, z. B. davon, ob Sie Abzüge angeben und welche Steuergutschriften Sie geltend machen.
Verwenden Sie einen Tax Withholding Estimator
Der Tax Withholding Estimator auf der Internal Revenue Service-Website ist besonders nützlich für Personen mit komplexeren Steuersituationen.
Es wird nach Faktoren wie Ihrer Berechtigung für Steuergutschriften für Kinder und pflegebedürftige Personen gefragt, ob und wie viel Sie zu einem steuerlich gesteuerten Altersvorsorge- oder Krankenguthaben beitragen und wie viel Bundessteuer Sie von Ihrem letzten Gehaltsscheck einbehalten hatten.
Basierend auf den Antworten auf Ihre Fragen erfahren Sie, wie hoch Ihre geschätzte Steuerverpflichtung für das Jahr ist, wie viel Sie bis zum Jahresende durch Quellensteuer gezahlt haben und ob eine Über- oder Unterzahlung zu erwarten ist.
Füllen Sie eine Mustersteuererklärung aus
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine Mustersteuererklärung für das Jahr auszufüllen, indem Sie entweder eine Steuersoftware verwenden oder die benötigten Formulare von der IRS-Website herunterladen und von Hand ausfüllen.
Diese Methode sollte Ihnen ein möglichst genaues Bild Ihrer jährlichen Steuerschuld geben.
Wenn Sie Steuersoftware oder IRS-Formulare aus dem letzten Jahr verwenden, stellen Sie sicher, dass sich an den Regeln oder Steuersätzen, die sich auf Ihre Situation auswirken würden, keine wesentlichen Änderungen ergeben haben.
So erhalten Sie das meiste Geld für Ihre Steuererklärung zurück
Passen Sie Ihre Steuereinbehaltung an
Sobald Sie den Gesamtbetrag ermittelt haben, den Sie an Bundessteuern schulden, müssen Sie im nächsten Schritt herausfinden, wie viel Sie pro Zahlungszeitraum einbehalten müssen, um dieses Ziel zu erreichen, aber bis zum 31. Dezember nicht zu überschreiten.
Dann füllen Sie bitte ein neues W-4 Formular aus.
Sie müssen nicht warten, bis die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers Ihnen ein neues W-4-Formular aushändigt. Sie können einen von der IRS-Website selbst ausdrucken.
Wenn nicht genug zurückgehalten wird
Auf dem W-4-Formular können Sie den Betrag der zusätzlichen Steuer angeben, die Sie für jede Zahlungsperiode einbehalten möchten.
Wenn Sie bisher unterbezahlt haben, ziehen Sie den Betrag, den Sie bis zum Ende des Jahres zu zahlen haben, von dem Betrag ab, den Sie insgesamt schulden. Teilen Sie dann das Ergebnis durch die Anzahl der im Jahr verbleibenden Zahlungsperioden.
Dadurch erfahren Sie, wie viel Extra Sie von jedem Gehaltsscheck einbehalten möchten.
Sie können auch die Anzahl der beantragten Einbehaltungsrechte verringern, die Ergebnisse sind jedoch nicht so genau.
Wenn Sie zu viel bezahlt haben
Wenn Sie sich nicht auf eine große Rückerstattung freuen, erhöhen Sie die Anzahl der Einbehaltungsrechte, die Sie für die W-4 geltend machen.
Die genaue Anzahl zu bestimmen, kann schwierig sein. Die beste Methode besteht darin, eine unterschiedliche Anzahl von Einbehaltungsrechten in einen Gehaltsscheckrechner einzulegen, bis der Betrag erreicht ist, der der Bundessteuer am nächsten kommt, die Sie für jeden künftigen Zahlungszeitraum einziehen möchten.
Beachten Sie, dass der IRS verlangt, dass Sie eine angemessene Grundlage für die von Ihnen beantragten Einbehaltungsrechte haben. Sie möchten nicht, dass Sie an seiner Form herumspielen, nur um die Zahlung von Steuern bis zur letzten Minute zu vermeiden.
Beachten Sie, dass Sie das ganze Jahr über genügend Steuern einbehalten müssen, um Unterzahlungsstrafen und Zinsen zu vermeiden. Sie können dies tun, indem Sie sicherstellen, dass Ihre Quellensteuer mindestens 90% der Steuerschuld des laufenden Jahres oder 100% der Steuerschuld des Vorjahres entspricht, je nachdem, welcher Wert geringer ist.
Sie vermeiden auch Strafen, wenn Ihre Steuererklärung weniger als 1.000 US-Dollar enthält.
Andere Überlegungen
Wenn es so früh im Jahr ist, dass Sie noch keine Gehaltsschecks erhalten haben, können Sie einfach Ihre gesamte Steuerschuld für das Jahr, das gerade geendet hat, durch die Anzahl der Gehaltsschecks teilen, die Sie in einem Jahr erhalten. Vergleichen Sie dann diesen Betrag mit dem Betrag, der von Ihrem ersten Gehaltsscheck des Jahres einbehalten wird, sobald Sie ihn erhalten haben, und nehmen Sie die erforderlichen Anpassungen von dort aus vor.
Wenn Ihr Einkommen unvorhersehbar schwankt, ist das natürlich viel schwieriger. Das Befolgen der obigen Schritte sollte Ihnen jedoch helfen, sich einer vernünftigen Zahl zu nähern.
Und denken Sie daran: Sie können Ihren W-4 im Laufe des Jahres bei Bedarf mehrmals wiederholen.
