Was ist eine zugesagte Kreditlinie?
Eine zugesagte Kreditlinie ist ein Kreditguthaben, das von einem Finanzinstitut angeboten wird und nicht ohne Benachrichtigung des Kreditnehmers ausgesetzt werden kann. Eine zugesagte Kreditlinie ist eine rechtliche Vereinbarung, in der die Bedingungen der Kreditlinie zwischen dem Finanzinstitut und dem Kreditnehmer festgelegt sind.
Nach Unterzeichnung der Vereinbarung muss das Finanzinstitut dem Kreditnehmer Geld leihen, vorausgesetzt, der Kreditnehmer verstößt nicht gegen die Bedingungen der Kreditvereinbarung.
Grundlegendes zur zugesagten Kreditlinie
Zugesagte Kreditlinien unterscheiden sich von nicht zugesagten Kreditlinien darin, dass sie den Kreditgeber rechtlich zur Bereitstellung der Mittel verpflichten, anstatt dem Kreditgeber die Möglichkeit zu geben, die Kreditlinie zu Marktbedingungen auszusetzen oder zu kündigen.
In den Bedingungen einer zugesagten Kreditlinie kann ein Zeitrahmen oder ein Ablaufdatum für die Auszahlung aller Mittel durch das Institut festgelegt werden. Dem Kreditnehmer können auch Gebühren für nicht genutzte Teile der Kreditlinie entstehen. Solche Gebühren machen in der Regel etwa 1 Prozent des nicht verwendeten Guthabens aus.
Die zentralen Thesen
- Eine zugesagte Kreditlinie ist nicht als Barreserve gedacht. Zugesagte Kreditlinien können von kleinen und großen Unternehmen zur Deckung von Ausgaben in Zeiten finanzieller Belastungen eingerichtet werden. Zugesagte Kreditlinien unterscheiden sich von nicht zugesagten Kreditlinien, die der kreditgebenden Bank Ermessensspielraum bieten basierend auf Marktbedingungen. Wenn ein Kreditgeber eine zugesagte Kreditlinie bereitstellt, können die angebotenen Mittel nach Ermessen des Unternehmens verwendet werden.
Unternehmen können zugesagte Kreditlinien als Puffer für erwartete Ausgaben, wie z. B. Gebühren im Zusammenhang mit größeren Rechtsstreitigkeiten, in Anspruch nehmen, um plötzliche Einnahmen- und Gewinneinbußen zu beheben oder um die Kosten für Gerätekäufe zu decken, die ursprünglich nicht in einem Haushaltsplan vorgesehen waren.
Die Kreditgeber können vom Kreditnehmer verlangen, eine Gebühr zu zahlen, die auf dem Betrag basiert, der geliehen werden kann.
Der Zugang zu zugesagten Kreditlinien hilft Unternehmen, die Liquidität in Zeiten aufrechtzuerhalten, in denen ihre Geschäftstätigkeit nicht ausreicht, um alle Ausgaben des Unternehmens zu decken.
Besondere Überlegungen
Ein Unternehmen kann eine zugesagte Kreditlinie anstreben, um den Aktionären zu versichern, dass es über die Mittel verfügt, um sein Kerngeschäft aufrechtzuerhalten und gleichzeitig zusätzliche Herausforderungen anzunehmen. Ein Unternehmen möchte beispielsweise seine Standorte erweitern, seine Büros erweitern und seinen Fuhrpark um weitere Fahrzeuge erweitern, eine Reihe von Neueinstellungen vornehmen oder sogar eine neue Akquisitionsmöglichkeit verfolgen, die sich kürzlich bot.
Durch die Sicherung einer zugesagten Kreditlinie hätte das Unternehmen die Ressourcen, um solche Maßnahmen zu ergreifen, ohne andere Finanzierungsformen in Anspruch nehmen zu müssen. Diese Art von Produkt ist zur Verwendung und Rückzahlung bestimmt und nicht als Bargeldreserve, die das Unternehmen vorrätig hat.
Unternehmen bemühen sich in der Regel um zugesicherte Kreditlinien, um bestimmten Anforderungen gerecht zu werden, einschließlich plötzlicher Ausgaben, die sie erwarten, im Gegensatz zu Finanzmitteln, die von Anlegern oder anderen Quellen aufgebracht wurden und die über einen flexibleren Zeitraum verwendet werden können, um mehr Spielraum und Rückzahlungsoptionen zu ermöglichen.
